Je vous parle souvent du PEA Yomoni sur ce site. Et pour cause : il s’agit pour moi de la meilleure gestion pilotée dans cette catégorie.
Pourquoi ?
🌍 Parce qu’il réunit le meilleur des deux mondes :
- Le PEA, qui bénéficie d’avantages fiscaux très intéressants
- La gestion pilotée de Yomoni exceptionnellement performante. Elle a a réalisé plus de 70% de rendement sur les 7 dernières années, soit 8% de rendement par an en moyenne !
Dans cet article je vous explique qui est Yomoni, pourquoi et comment il surpasse la majorité des gestionnaires de fonds, grâce à une approche à la fois simple et efficace.
Comprendre qui est Yomoni et son PEA
Yomoni en Bref
✅ Depuis son lancement en 2015, Yomoni s’est imposé comme la meilleure solution de gestion de patrimoine en ligne.
Le principe est simple : il propose de gérer votre portefeuille en fonction de votre profil de risque. C’est ce qu’on appelle la gestion pilotée de portefeuille. C’est un concept qui n’est pas nouveau, mais il était traditionnellement réservés aux grosses fortunes. Yomoni a été le premier à démocratiser l’accès à ce service à partir de quelques milliers d’euros, grâce à une technologie avancée et une approche centrée sur l’utilisateur.
Voici comment Yomoni fonctionne en pratique :
- Choix de l’enveloppe fiscale : Yomoni propose les principales enveloppes à savoir le PEA, l’assurance-vie, le PER et le compte-titre. Dans cet article nous parlons que du PEA, pour explorer les autres options, une visite sur leur site vous éclairera davantage.
- Identification de votre profil d’investisseur : Yomoni évalue vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Il vous attribuera l’un de ses 10 profils d’investissement, qui va du plus prudent au plus audacieux. Pour le PEA, seul le profil 10 est accessible comme nous le verrons.
- Gestion pilotée : la sélection et l’ajustement du PEA d’investissement est confiés à une équipe de gérants professionnels. Ces experts adaptent continuellement votre portefeuille aux évolutions de marché, assurant une gestion dynamique et réactive de vos investissements.
La gestion pilotée du PEA vous permet de faire fructifier votre épargne tout en vous épargnant les tracas liés à la gestion. Yomoni le fait excellement bien, car il réalise d’excellents rendements comme nous allons le voir plus bas.
Le PEA de Yomoni en résumé
Le PEA est l’une des enveloppes fiscales proposées par Yomoni. C’est un choix populaire parmi les investisseurs pour son avantage fiscal significatif après cinq ans de détention, ce qui permet de combiner croissance du capital et efficacité fiscale.
Je pars du principe que vous savez ce qu’est un PEA. Si ce n’est pas le cas, je vous invite à consulter nos guides à ce sujet :
💡 Aller plus loin
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Voici les principales caractéristiques du PEA de Yomoni :
| Yomoni PEA | |
|---|---|
| Ticket d’entrée | 5 000€ |
| Nombre de profils | 1 |
| Investissement | 100% ETF |
| Frais tout compris | 1,6% du montant géré |
| Performance sur 7 ans | +8%/an |
Nous allons le voir, Yomoni est le meilleur PEA en gestion pilotée. Malheureusement cette enveloppe fiscale est limité à un par personne… et pour ma part je préfère la gestion libre, j’ai donc opté pour le meilleur PEA dans cette catégorie, en l’occurrence le PEA de Fortuneo. Mais je le conseille autour de moi. D’ailleurs, ma femme a suivi mon conseil et a ouvert son PEA chez Yomoni.
Voyons maintenant le PEA de Yomoni dans le détail : type de gestion, frais et performance 👇
Notre avis sur la gestion de Yomoni PEA
Une gestion exclusivement en ETF
Yomoni a été l’un des tous premiers à mettre en place une gestion de PEA entièrement basée sur les ETF. Aujourd’hui, un grand nombre de sociétés de gestion a emboité le pas car cela a un gros avantage par rapport à la gestion traditionnelle.
🔔 Pour rappel, un ETF (Exchange-Traded Funds) est un fond qui reproduit la performance d’un indice boursier. Par exemple l’ETF CAC 40 reproduit fidèlement la performance de l’indice parisien. Les ETF sont reconnus pour leur coût réduit et leur efficacité par rapport aux fonds traditionnels.
L’avis de l’Investisseur FlâneurLa gestion exclusivement d’ETF a fait ses preuves depuis plusieurs années. Nous le verrons : Yomoni PEA réalise d’excellents rendements et cela est en partie dû au choix des ETF éligibles au PEA ! Cela s’explique simplement par le fait que les ETF sont des actifs très économiques. Elles coutent 2 à 3 fois moins chers que les fonds classiques utilisés par la plupart des fonds. |
Un portefeuille bien diversifié
Nous l’avons dit : Yomoni propose un seul profil pour son PEA. Il s’agit du profil le plus dynamique, c’est-à-dire celui qui va rechercher un maximum de performance.
Par conséquent il va investir quasiment exclusivement dans des actions de PEA (ou plus précisément des ETF actions).
✅ Le portefeuille PEA Yomoni est diversifié à travers différentes zones géographiques et secteurs. Cela permet de minimiser les risques tout en exposant votre PEA aux opportunités de croissance globale.
Voici la répartition du PEA Yomoni de mon épouse :
Cette stratégie de diversification assure une répartition équilibrée de l’investissement, ce qui est crucial pour la stabilité et le potentiel de croissance du portefeuille.
Mon avis sur la performance du PEA Yomoni
Voici les performances du Yomoni PEA depuis son lancement :
| Rendement Yomoni PEA |
|
|---|---|
| Depuis lancement | +79,6% |
| 2023 | +17,7% |
| 2022 | -16,9% |
| 2021 | +25,2% |
| 2020 | +2,3% |
| 2019 | +21,6% |
| 2018 | -11,5% |
| 2017 | +11,7% |
Les performances des marchés financiers ont tendance à récompenser les investisseurs audacieux, en particulier dans un contexte haussier comme celui que nous avons connu ces dernières années.
🚀 Le PEA de Yomoni, reconnu pour son approche dynamique, illustre parfaitement ce point. Depuis son introduction en mai 2016, il a affiché une croissance remarquable de +79,6 %, malgré des baisses en 2018 et 2022. Dans ces moments-là, il suffit de maintenir ses investissements jusqu’à ce que les marchés se redressent. Cela souligne bien l’importance d’un investissement à long terme (plus de 5 ans).
L’avis de l’Investisseur FlâneurLa performance de Yomoni est impressionnante, avec son un rendement de près de 80% sur une période de 2016 à 2024. Cela équivaut à une croissance annuelle moyenne de plus de 8%, ce qui est remarquablement élevé. Il est peu courant de trouver des produits d’épargne capables d’offrir un rendement aussi attractif pour un niveau de risque comparable. |
Les frais du PEA Yomoni
Lorsqu’il s’agit des frais associés au PEA, Yomoni promet des coûts 2 à 3 fois inférieurs à ceux pratiqués par les banques traditionnelles. Mais qu’en est-il réellement ? Pour le comprendre, il faut essentiel détailler les différents types de frais.
Les frais de versement, une économie considérable
Les frais de versement sont des coûts prélevés directement à chaque dépôt d’argent que vous effectuez. Contrairement aux pratiques courantes dans les banques traditionnelles, où ces frais peuvent atteindre de 2 à 5 % du montant versé !
✅ Yomoni adopte une approche radicalement différente en ne facturant aucun frais sur les versements. Ils sont tous à 0% !
💰 C’est simple : vous versez 10 000 €, et l’intégralité de cette somme est investie, sans qu’aucun euro ne soit prélevé pour frais. Dans une banque traditionnelle, un versement de 10 000 € pourrait être réduit à seulement 9 500 € après déduction des frais, vous plaçant d’emblée en position désavantageuse.
L’avis de l’Investisseur FlâneurCette absence de frais de versement chez Yomoni est non seulement un atout majeur mais également une condition sine qua non pour un investissement réussi. C’est un point que je considère comme essentiel. |
Les frais de gestion du PEA
💸 Pour rémunérer ses partenaires et lui-même, Yomoni prélève des frais de gestion. Ils sont appliqués pour couvrir les coûts opérationnels de la société de gestion, de l’établissement conservateur du PEA, ainsi que des gérants des ETF.
Ces frais sont essentiels pour assurer la qualité et la performance du service offert. Voici comment se répartissent ces frais :
- La société de gestion (Yomoni) : il perçoit 0,70 % du montant de l’actif géré par an. Cette rémunération couvre les coûts de sélection, de gestion et d’ajustement des investissements du PEA.
- L’établissement qui conserve le PEA (Crédit Agricole) : il se rémunère à hauteur de 0,60 % par an.
- Les gérants d’ETF (Amundi, iShares…): les sociétés qui gèrent les ETF, sélectionnés par Yomoni pour constituer le portefeuille, prélèvent jusqu’à 0,30 % maximum par an. Ces frais sont nettement inférieurs aux 2 % en moyenne généralement constatés pour la gestion des fonds actifs dans les banques traditionnelles.
Cette structure de frais transparente et modérée place Yomoni en position avantageuse par rapport aux banques traditionnelles, où les frais de gestion peuvent considérablement réduire le rendement de l’investissement.
Comparaison des Frais : Yomoni versus Banques Traditionnelles
| Yomoni PEA | Etablissement traditionnel | |
|---|---|---|
| Frais d'entrée | 0% | 2,5% |
| Frais gestion pilotée | 0,6% | 0,5% |
| Frais de gestion administrative | 0,6% | 1% |
| Support (en moy.) | 0,3% | 2% |
| TOTAL | 1,6% (max.) | 3,5% + 2,5% frais entrée |
Si l’on compare les frais globaux du PEA Yomoni à ceux pratiqués par les banques traditionnelles, la différence est significative. Il se révèle être nettement moins onéreux, grâce à sa structure de frais optimisée et à sa stratégie d’investissement en ETF, permettant une économie substantielle sur les coûts de gestion. Yomoni fait partie des PEA les moins chers dans sa catégorie !
L’interface utilisateur du PEA Yomoni
L’expérience utilisateur sur le site de Yomoni est une illustration parfaite de leur approche globale : clarté, efficacité et accessibilité.
L’espace client dispose d’une interface simplifiée et intuitive, ce qui rend la navigation et le suivi du PEA particulièrement aisée. Voici ce que vous pouvez faire facilement depuis votre espace :
- Consulter votre PEA : Accédez instantanément à un aperçu complet de votre compte PEA, avec toutes les informations clés à portée de main.
- Suivre l’évolution de votre portefeuille : Yomoni met à disposition des outils de suivi performants, vous permettant de visualiser la croissance de votre investissement au fil du temps.
- Réaliser des versements ou des retraits : La plateforme facilite ces opérations, vous permettant de gérer votre capital de manière flexible selon vos besoins et objectifs.
L’application mobile Yomoni
Yomoni a franchi une étape supplémentaire dans l’amélioration de l’expérience utilisateur avec le lancement de son application mobile. Disponible à la fois sur iOS et Android, l’application offre une fenêtre directe sur votre PEA, où que vous soyez. Voici quelques-unes de ses fonctionnalités :
- Visualisation des Performances : L’application propose des graphiques détaillés pour suivre l’évolution de votre investissement, vous permettant de comprendre les tendances et d’ajuster votre stratégie si nécessaire.
- Accès aux Actualités Yomoni : Restez informé des dernières nouveautés et conseils de Yomoni directement depuis votre téléphone, une fonctionnalité idéale pour les investisseurs souhaitant rester à la pointe de l’information financière.
Que ce soit via le site web ou l’application mobile, Yomoni offre une expérience utilisateur optimisée, ce qui rend la gestion du PEA à la fois simple et agréable.
Comment ouvrir un PEA chez Yomoni
La démarche pour ouvrir un PEA avec Yomoni est facile et entièrement numérique. L’application a été conçue pour vous guider pas à pas, depuis votre ordinateur et sans bouger de chez vous. Voici comment démarrer :
1. Simulation de votre Projet
Premiers pas : cliquez ici pour commencer , sélectionnez le type de projet que vous souhaitez puis cliquez sur « simuler». Cela va vous engager dans le processus d’ouverture de compte.
2. Évaluation de votre profil d’investisseur
Yomoni vous propose un questionnaire détaillé pour cerner votre profil d’investisseur, vos objectifs et votre tolérance au risque.
Cette étape clé permet à Yomoni de vous conseiller au mieux, notamment si vous présentez une aversion au risque significative. Yomoni vous informera que le PEA est géré avec un profil dynamique, potentiellement plus risqué, mais la décision finale vous appartient toujours.
3. Soumission des Justificatifs
Vous devrez ensuite fournir les documents standards tels que votre pièce d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de ligne mobile et votre RIB.
Si vous avez entre 18 et 25 ans et êtes toujours rattaché au foyer fiscal de vos parents, vous devrez ouvrir le PEA jeune de Yomoni.
4. Signature électronique et validation
Le contrat se valide et se signe en ligne, simplifiant ainsi la procédure administrative et accélérant l’ouverture de votre PEA.
Le ticket d’entrée pour ouvrir un PEA chez Yomoni est fixé à 5 000 euros, un montant considérablement plus accessible que les exigences habituelles des banques privées.
Après l’ouverture, vous avez la liberté de programmer des versements réguliers ou d’effectuer des apports ponctuels, avec un minimum de 50 euros par versement.
Bonjour,
Pourquoi avez-vous décidé de rester sur le PEA de Fortuneo et non de passer à la gestion pilotée ? La performance de votre PEA Fortuneo est-elle significativement supérieur à celle de Yomoni ?
Je pense que c’est le point clé, à mon niveau, pour savoir quel est le plus rentable et si la perfomance d’un PEA piloté justifie ses coûts.
Respectueusement,
Bonjour
Quand j’ai ouvert mon PEA, mon objectif était de le gérer moi-même en faisant du stock picking, car j’avais le temps de m’y consacrer. J’ai donc ouvert le PEA de Fortuneo en gestion libre. Aujourd’hui j’ai beaucoup moins ce temps, donc je me suis orienté vers quelques ETF pour simplifier. De son côté, mon épouse a un PEA chez Yomoni, et dernièrement elle a obtenu de meilleurs rendements que mon propre portefeuille