Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un instrument d’investissement populaire en France, qui permet aux particuliers d’investir dans les actions d’entreprises françaises et européennes tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs. Les PEA sont de plus en plus prisés en raison de leur potentiel de rendement élevé par rapport aux autres placements traditionnels tels que les livrets d’épargne et les assurances-vie. Cependant, le choix du bon PEA peut être délicat, en raison des différences entre les offres proposées par les divers établissements financiers. Dans cet article, nous examinerons les critères essentiels pour choisir le meilleur PEA, les acteurs du marché, et un comparatif.
Ce que vous allez apprendre dans cet article🤨 Pourquoi tous les PEA ne se valent pas et quels sont les critères à prendre en compte lorsqu’on veut en choisir un 🤷♂️ Quel est le type de PEA le mieux adapté à votre profil : celui proposé par une banque en ligne, un courtier indépendant ou en gestion pilotée ? 🙌🏻 Quels sont les meilleurs PEA du marché en 2023 |
Comment choisir le meilleur PEA ?
Vous savez déjà comment fonctionne le PEA, vous êtes maintenant à la recherche du meilleur. Les critères sont nombreux, mais certains sont plus importants que d’autres en fonction des besoins et des objectifs de l’investisseur. Voici les principaux critères à prendre en compte pour choisir un PEA :
Les frais, qu’il s’agisse des frais de gestion, de courtage, et des droits de garde… Ce sont des éléments clés à considérer lors du choix d’un PEA. Il est essentiel de comparer les frais entre les différentes offres pour s’assurer de choisir le PEA le moins cher et le plus adapté à son profil d’investisseur.
La gamme de produits et services : Un PEA peut inclure divers produits financiers tels que les actions, les obligations, les fonds d’investissement, les ETF éligibles au PEA et les titres participatifs. Il est important d’examiner la gamme de produits et services offerts par chaque PEA pour s’assurer qu’ils répondent à vos objectifs d’investissement et à votre stratégie.
La qualité de l’interface utilisateur et la facilité d’utilisation, particulièrement si vous souhaitez gérer activement votre PEA. Une interface intuitive et ergonomique facilite la prise de décisions d’investissement et la gestion des ordres de bourse.
Le service client pour répondre aux questions et résoudre les problèmes rencontrés par les investisseurs. Il est donc important de choisir un PEA proposé par un établissement ayant une réputation solide en matière de service client et d’assistance.
Les options de gestion pilotée : Pour les investisseurs moins expérimentés ou ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille, les PEA avec gestion pilotée peuvent être un atout majeur. Ces services permettent de confier la gestion de son PEA à un professionnel de l’investissement, qui investit sur les marchés en fonction de la stratégie définie et du profil de l’investisseur.
En résumé, les meilleurs PEA du marché se doivent d’être bien positionné sur tous ces critères.
Quels sont les acteurs qui proposent du PEA ?
Il existe plusieurs types d’acteurs proposant des PEA, chacun ayant ses spécificités, ses avantages et ses inconvénients :
Les banques en ligne : Les banques en ligne sont devenues populaires grâce à leurs tarifs du PEA compétitifs et leur transparence. Elles proposent généralement une large gamme de produits et services bancaires, dont les PEA. Les banques en ligne sont une option intéressante pour les investisseurs souhaitant bénéficier de frais réduits tout en ayant accès à une gamme étendue de produits et services financiers.
Les courtiers en ligne : Les courtiers en ligne sont des intermédiaires financiers spécialisés dans l’exécution des ordres de bourse et la conservation des titres. Leur expertise dans le domaine du courtage leur permet de proposer des tarifs attractifs et une offre complète de services de courtage. Cependant, ils sont généralement limités aux services de courtage et ne proposent pas d’autres produits ou services bancaires.
Les banques traditionnelles : Les banques traditionnelles proposent également des PEA, mais elles ont tendance à être plus coûteuses que les banques et courtiers en ligne. Elles offrent néanmoins l’avantage de disposer d’un réseau d’agences et d’une relation de proximité avec leurs clients.
Les gérants proposant du PEA en gestion pilotée : Certains professionnels de l’investissement proposent des PEA en gestion pilotée, où ils gèrent les investissements à la place du client. Ce type de PEA est adapté aux investisseurs qui préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille ou qui manquent de temps ou d’expertise pour gérer activement leurs placements. Les PEA en gestion pilotée peuvent être proposés par des courtiers indépendants, des banques en ligne et certains robo-advisors.
Vous ne savez pas vers quel courtier vous tourner ? Voici 3 questions pour vous aider à choisir :
❓ Commençons par la première question. En effet, la gestion d’un PEA nécessite une certaine implication personnelle : constituer son portefeuille, sélectionner les titres, surveiller les marchés financiers pour réaliser les arbitrages, etc.
Sachant cela, êtes-vous prêt à consacrer de votre temps de vous occuper personnellement de votre PEA ?
- Si la réponse est oui, dans ce cas la gestion pilotée n’est peut être pas faite pour vous. Vous pouvez passer à la section suivante.
- Si la réponse est non, alors la gestion pilotée devrait vous convenir. Nous vous présentons les meilleurs PEA en gestion pilotée 👇
Comparatif des meilleurs PEA en gestion pilotée
Le tableau comparatif des PEA gestion pilotée
| PEA YOMONI | PEA FORTUNEO | GERANTS TRADITIONNELS pour comparer |
|
|---|---|---|---|
| Caractéristiques générales | |||
| Logo |  |  | - |
| Offre de bienvenue | En offre régulièrement | En offre occasionnellement | Très rare |
| Ticket d'entrée | 1,000 € | 30,000 € | 50,000 € |
| Société de gestion | Yomoni | Fédéral Finance Gestion | - |
| Performance | |||
| Méthode de calcul | Rendement du profil PEA, net de frais de gestion | Rendement du profil PEA, net de frais de gestion | Performance du CAC40, net de frais de gestion (env. 5%) |
| Rendement 2023 - Janvier à Juin | 12,7% | n.a | 9,3% |
| Rendement 2022 | -16,9% | -12,5% | -14,5% |
| Rendement 2021 | 25,2% | 19,9% | 23,9% |
| Rendement 2020 | 2,3% | -1,0% | -12,1% |
| Rendement 2019 | 21,6% | n.a | 21,4% |
| Rendement sur 5 ans | 45,9% | 9,7% | 4,2% |
| Frais | |||
| Tarifs tout compris | 1,6% sur le montant géré | 15% sur la plus-value | 5% sur le montant géré |
| Autres frais | Aucun | Aucun | Divers frais annexes |
| Notre avis en bref | |||
| Note |  | | |
Yomoni, le meilleur PEA en gestion pilotée
Yomoni est spécialisée dans la gestion de portefeuilles, avec une expertise avérée dans la gestion de divers types de portefeuilles tels que l’assurance-vie, le compte-titre et le PEA.
Voici quelques avantages à noter de Yomoni :
- Depuis sa création en 2015, Yomoni a démontré une performance impressionnante, surpassant régulièrement le marché.
- Yomoni choisit d’investir dans des ETF, des fonds d’actions diversifiés, ce qui minimise les frais associés.
- Grâce à une approche numérique et l’investissement dans des ETF, Yomoni offre des frais très compétitifs.
- La société se distingue par sa transparence, une caractéristique parfois peu présente chez les gestionnaires d’actifs.
Fortuneo, intéressant pour combiner le confort d’un PEA géré et d’une banque en ligne
Le PEA de Fortuneo est un peu moins performant que celui de Yomoni, avec un ticket d’entrée 30x plus élevé. A choisir, nous préférons Yomoni qui nous semble bien meilleur.
Toutefois, la banque en ligne présente tout de même un intérêt pour celles et ceux qui veulent centraliser leurs comptes en un seul établissement. En effet, Fortuneo offre une gamme complète de services financiers, allant des comptes courants aux produits d’investissement. Cela offre un confort certain en permettant de regrouper tous ses avoirs financiers au sein d’un seul et même établissement, facilitant ainsi la gestion et le suivi de ses finances.
De plus, même si le PEA de Fortuneo est derrière celui de Yomoni, il reste bien plus intéressant que la plupart des aux sociétés de gestion traditionnelles.
Et ce mode de gestion du PEA ne vous convient pas ?
Si vous souhaitez gérer activement et personnellement votre PEA, la gestion libre est ce qui vous correspond le mieux, plutôt que la gestion pilotée.
Deux types d’établissements peuvent vous servir pour cela : les courtiers et les banques.
- 🌟 Les courtiers offrent généralement les meilleures conditions de courtage
- ⭕Les banques présentent l’atout de regrouper tous vos comptes en un lieu unique.
❓ Revenons à notre deuxième question. Désirez-vous regrouper tous vos comptes en une seule institution ?
- Si la réponse est oui, un établissement bancaire devrait mieux vous convenir. Nous en parlons dans la section suivante.
- Si la réponse est non, un courtier pourrait être votre choix idéal. Nous allons vous présenter les PEA les plus avantageux offerts par les courtiers en ligne 👇
Les courtiers qui proposent le meilleur PEA
Comparatif des courtiers en ligne qui proposent un PEA
| Bourse Direct | EasyBourse | Courtier classique pour comparer |
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|---|---|---|---|
| Caractéristiques générales | |||
| Logo |  |  | |
| Offre de bienvenue | En offre régulièrement | En offre rarement | En offre rarement |
| Ticket d'entrée | 1 € | 1 € | > 1 000€ |
| Univers d'investissement éligibles au PEA | |||
| Nombre total de produits financiers | 5,000 | 4,000 | Limité |
| Actions européennes | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Obligations européennes | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| ETF physiques (France, Europe) | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| ETF synthétiques (US, international) | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| OPCVM | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| Places boursières | |||
| Marché Européen | 8 pays Paris, Amsterdam, Bruxelles, Londres, Francfort, Madrid, Suisse, Portugal | 8 pays Paris, Amsterdam, Bruxelles, Londres, Zurich, Milan, Madrid, Lisbonne | Limité |
| Frais de courtage du PEA | |||
| Formule | - | Premium | - |
| Tarif sur Euronext | 0,99 € pour les ordres jusqu'à 500€ 1,9 € pour les ordres de 500 € à 1 000 € 2,9 € pour les ordres de 1 000 € à 2 000 € 3,8 € pour les ordres de 2 000 € à 4 400 € 0,09% pour les ordres de plus de 4 400 € | 2 € pour les ordres jusqu'à 800€ 3,8 € pour les ordres de 800 € à 1 500 € 0,45% pour les ordres de plus de 1 500 € | Min. 10€ par ordre |
| Frais d'un ordre de 100€ | 0,99 € | 2 € | - |
| Frais d'un ordre de 500€ | 0,99 € | 2 € | - |
| Frais d'un ordre de 1 000€ | 1,9 € | 3,8 € | - |
| Frais d'un ordre de 5 000€ | 4,5 € | 22,5 € | - |
| Frais d'un ordre de 10 000€ | 9 € | 45 € | - |
| Frais d'un ordre de 20 000€ | 18 € | 90 € | - |
| Frais d'un ordre de 50 000€ | 45 € | 225 € | - |
| Tarif sur marché européen hors Euronext | Londres, Francfort : 0,15% (min. 15€) Madrid, Suisse, Portugal : 0,20% (min. 18€) | Mêmes tarifs | - |
| Autres frais de courtage | |||
| Droit de garde | Gratuit | Gratuit | Payant |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit | Payant |
| Frais d'inactivité | Aucun | 5€ si aucun ordre dans le mois | Payant |
| Fonctionnalités du PEA | |||
| Site web | ✔️ | ✔️ | - |
| Application mobile | ✔️ | ✔️ | - |
| Gestion sous mandat | ❌ | ❌ | - |
| Allocation pilotée | ❌ | ❌ | - |
| Interface pour passer les ordres | Plateforme Bourse Direct | Plateforme EasyBourse | - |
| Logiciels de trading | TradeBox | - | - |
| Notre avis en bref | |||
| Notation | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
Les meilleurs banques qui proposent du PEA
Le tableau comparatif des banques en ligne qui proposent un PEA
| Fortuneo | BforBank | Boursorama | |
|---|---|---|---|
| Caractéristiques générales | |||
| Logo | |  |  |
| Offre de bienvenue | En offre régulièrement voir la dernière en date | En offre rarement | En offre rarement |
| Ticket d'entrée | 100 € | 1,000 € | 300 € |
| Nécessaire d'être client avant ? | Non | Non | Oui |
| Univers d'investissement éligibles au PEA | |||
| Nombre total de produits financiers | 5 000 | 10 000 | 5 000 |
| Actions européennes | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Obligations européennes | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| ETF physiques (France, Europe) | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| ETF synthétiques (US, international) | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| OPCVM | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Places boursières | |||
| Marché Européen | 5 pays Paris, Amsterdam, Bruxelles, Allemagne, Suisse | 16 Pays France, Belgique, Pays-Bas, Allemagne, Austriche, Danemark, Espagne, Finlande, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Norvège, Portugal, Suède, Suisse | 9 Pays Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich |
| Frais de courtage du PEA | |||
| Formule | Fortuneo Optimum | - | Boursorama Découverte |
| Tarif sur Euronext | 1,95 € pour les ordres jusqu'à 500 € 3,90 € pour les ordres de 500 à 2 000 € 0,20% au-delà | 2,5 € pour les ordres jusqu'à 1 000 € 5 € pour les ordres de 1 000 € à 3 000 € 0,13% minimum 10 € pour les ordres de plus de 3 000 € | 5,5 € pour les ordres jusqu'à 1 000 € 0,48% au-delà (min. 8,95€) |
| Frais d'un ordre de 100€ | 1,95 € | 3 € | 5,5 € |
| Frais d'un ordre de 500€ | 1,95 € | 3 € | 5,5 € |
| Frais d'un ordre de 1 000€ | 4 € | 5 € | 6 € |
| Frais d'un ordre de 5 000€ | 10 € | 7 € | 24 € |
| Frais d'un ordre de 10 000€ | 20 € | 13 € | 48 € |
| Frais d'un ordre de 20 000€ | 40 € | 26 € | 96 € |
| Frais d'un ordre de 50 000€ | 100 € | 65 € | 240 € |
| Autres frais de courtage | |||
| Droit de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais d'inactivité | Aucun | Aucun | Aucun |
| Fonctionnalités du PEA | |||
| Site web | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Application mobile | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Gestion sous mandat | ✔️ | ❌ | ❌ |
| Allocation pilotée | ✔️ 5 portefeuilles proposés | ✔️ 4 portefeuilles proposés | ✔️ 4 portefeuilles proposés |
| Interface pour passer les ordres | Plateforme Fortuneo | Plateforme BforBank | Plateforme Boursorama |
| Logiciels de trading | Live Trader | ProRealTime | ProRealTime |
| Facilité d'utilisation | Simple d'utilisation | Simple d'utilisation | Simple d'utilisation |
| Autres outils | Analyse technique (TheScreener) | Analyse fondamentale (Kepler Chevreux) Analyse Technique (Trading Central) Consensus des analystes (Factset) | - |
| Service client | Excellent | Excellent | Moyen |
| Notre avis en bref | |||
| Notation | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
La suite de cette section est en cours de mise à jour
Conclusion sur notre comparatif des meilleurs PEA
Le choix du meilleur PEA est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur la performance de vos investissements et sur votre expérience en tant qu’investisseur. En considérant attentivement les critères clés tels que les frais, la gamme de produits et services, l’interface utilisateur, le service client, et les options de gestion pilotée, vous serez en mesure de sélectionner un PEA adapté à vos besoins et à votre profil d’investisseur.
Bourse Direct et Bforbank sont deux options intéressantes pour les investisseurs à la recherche d’un PEA compétitif et de qualité. Bourse Direct est particulièrement adapté aux investisseurs expérimentés qui passent des ordres fréquemment, tandis que Bforbank convient à ceux qui souhaitent centraliser leurs avoirs et bénéficier d’une gamme complète de produits et services bancaires en plus de leur PEA. Il est essentiel de comparer ces offres, ainsi que celles proposées par d’autres acteurs du marché, pour trouver le PEA qui répondra le mieux à vos attentes.
Enfin, n’oubliez pas que la performance de vos investissements dépend également de votre implication et de votre stratégie d’investissement. Prenez le temps de vous informer sur les différentes options d’investissement, de suivre les tendances du marché et d’évaluer régulièrement la performance de votre portefeuille. En adoptant une approche proactive et en choisissant le PEA le plus adapté à vos besoins, vous augmenterez vos chances de réussir sur les marchés financiers et d’atteindre vos objectifs d’investissement à long terme.
