Meilleur PEA : découvrez le numéro 1 de 2024

Découvrez le meilleur PEA de l’année 2024 ! Dans cet article, je me concentrerai exclusivement sur le numéro un des PEA disponibles sur le marché. 

Pourquoi cette approche directe ? Cela m’est venue d’un internaute frustré par la complexité de mon comparatif des PEA. “Trop d’informations à digérer !”, m’a-t-il écrit. “Je n’ai ni le temps ni l’envie de parcourir un comparatif complet. Dites-moi simplement quel est le meilleur PEA à ouvrir.”

Cet échange a été un déclic. J’ai réalisé que de nombreux épargnants recherchent une réponse claire et concise, et ne souhaitent pas passer du temps à comparer les offres. J’ai donc décidé de reprendre le classement des PEA, de sélectionner le plus performant et de vous le présenter en détail. Pour cela j’utilise la méthode P-ACIER, une approche rigoureuse et méthodique que je vais vous présenter.

Si vous préférez avoir une vision plus globale des différents acteurs, n’hésitez pas à consulter notre comparatif PEA détaillé où nous analysons une dizaine de PEA sous toutes leurs coutures. Mais ici nous irons droit au but : révéler le meilleur PEA du moment.

Frais de courtage
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à partir de 1,95€

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Meilleur PEA 2024

La méthode P-ACIER pour sélectionner le meilleur PEA de l’année 2024

Je pars du principe que vous savez ce qu’est un Plan Epargne en Action et comment il fonctionne. Si ce n’est pas le cas, je vous invite à consulter le guide sur le fonctionnement du PEA.

Explication de la méthode P-ACIER

La méthode P-ACIER se base sur une analyse des critères qui distinguent un excellent PEA. Chaque lettre de cet acronyme est un critère essentiel à considérer :

Performance (uniquement si gestion pilotée)

Accès aux supports

Coûts maîtrisés

Interface ergonomique

Efficacité du service client

Résilience et sécurité 

Le meilleur PEA est celui qui offre la meilleure combinaison de tous ces critères. En effet, chacun de ces critères joue un rôle dans la détermination de la qualité globale du Plan : 

📈 La performance (uniquement si gestion pilotée)

En général la plupart des PEA sont en gestion libre, c’est vous qui êtes aux commandes de votre portefeuille. Mais pour ceux qui manquent de temps ou d’envie de gérer activement leur portefeuille, l’option gestion pilotée est une alternative intéressante. On en parle en détail dans notre guide sur  le PEA en gestion pilotée

Lorsque vous optez pour cette option, la performance est un critère déterminant. Mais il convient de faire attention lorsqu’on étudie les résultats du gérant. Notamment : 

  • Il faut considérer la performance nette de frais de gestion, car les frais prélevés par le gérant réduisent vos rendements.
  • Il faut évaluer le rendement dans le contexte du marché : un rendement de 6% n’est pas une bonne performance si le marché global a progressé de 9%. A l’inverse, un gérant qui réalise 2% de rendement a été bon si le marché global a fait -5%
  • Il faut  analyser sur une durée suffisamment longue, au moins cinq ans, pour juger de la compétence et de l’efficacité de la stratégie d’investissement du gérant.

🔑 L’accès aux supports

Quand on investit en Bourse, il faut pouvoir diversifier suffisamment pour maximiser le couple rendement/risque de son portefeuille.

Rappelons que le PEA se limite aux actions européennes, à certaines parts de fonds (OPCVM) et aux ETF éligibles au PEA. Le choix étant déjà réduit, un bon PEA doit pouvoir proposer une gamme étendue de supports d’investissement dans ces catégories. 

Pour moi, le meilleur PEA doit donner accès à minima aux principales places boursières européennes, aux ETF mondiaux, régionaux et indiciels (MSCI World, S&P 500, etc.).

💰 Les coûts maîtrisés

Bien que la Loi Pacte a légiféré sur le tarif des PEA en limitant les frais de courtage à 0,5% par transaction, certains établissements appliquent des frais supplémentaires, comme des frais de dossier.

Le PEA idéal doit avoir des frais clairs et compétitifs. Il doit idéalement se limiter aux seuls frais de courtage nécessaires, et ne doit pas appliquer de frais cachés.

💻Une interface ergonomique

La gestion de votre PEA doit être une expérience fluide et intuitive. Vous devez également avoir accès facilement aux informations les plus importantes pour pouvoir faire rapidement des choix éclairés. 

Le meilleur PEA doit donc avoir une interface : 

  • Ergonomique, bien conçue et facile à utiliser
  • Enrichie d’outils analytiques complets

📞L’efficacité du service client

Un support client de qualité est important. On n’y pense pas forcément au début, mais si vous rencontrez une difficulté, un bon service client peut vous faire économiser beaucoup de temps (et d’argent).

Le meilleur PEA doit avoir un bon service client, cela inclut des réponses rapides, des conseils professionnels, et une disponibilité constante. Et ce, qu’il que ce soit pour des questions générales ou des situations d’urgence.

🛡️La sécurité de l’établissement

La solidité financière de l’établissement qui gère votre PEA est un critère souvent sous-estimé, et pourtant très important. En effet, il faut s’assurer que l’institution est stable et que vos investissements sont protégés, y compris en cas de faillite, grâce à une assurance ou une garantie étatique. 

Le PEA le plus intéressant est celui qui propose le score P-ACIER optimal

En théorie, le PEA idéal devrait exceller dans tous ces critères. Mais dans la réalité, aucun PEA n’est parfait et chacun a ses forces et ses faiblesses. 

Par exemple, certains établissements proposent des PEA à des tarifs agressifs, mais en contrepartie d’une offre bas-de-gamme. C’est notamment le cas de Bourse Direct, réputé pour ses frais défiant toute concurrence… mais qui dispose d’une interface poussiéreuse et d’un service client très critiqué par ses utilisateurs 👎

A l’inverse, d’autres se positionnent sur une offre haut-de-gamme avec un excellent service client et un niveau de sécurité élevé, mais en contrepartie d’une tarification plus élevée 💸 C’est le cas par exemple de BforBank ou de EasyBourse.

Autre exemple : celui des courtiers étrangers qui offrent des PEA avec des interfaces utilisateurs de pointe et un accès étendu à différents marchés… Mais qui ont un niveau de sécurité inférieur à celui des établissements français. 🛡️ La raison est simple : leurs PEA ne bénéficient pas de la garantie des dépôts assurés par l’Etat français en cas de faillite de l’établissement (100 000€ par personne et par établissement).

En résumé

Vous l’aurez compris : le PEA optimal est celui qui offre la meilleure combinaison de ces critères.

Le meilleur PEA d’après la méthode P-ACIER

Fortuneo propose le PEA le plus performant de l’année 2024

Fortuneo PEA

Fortuneo est une banque en ligne qui existe depuis plus de 20 ans. C’est une filiale du groupe bancaire Crédit Mutuel Arkea. Forte de l’expertise et de l’expérience de ce groupe dans les secteurs bancaire, financier et assurantiel, Fortuneo a su développer une offre bancaire complète et innovante. On en parle dans notre article Avis Fortuneo PEA.

✅ Elle propose donc l’essentiel des services d’une banque classique mais avec les avantages d’une banque en ligne, comme la gratuité de la carte (Mastercard, sous conditions) ou encore une application et un site internet performants. Mais Fortuneo est aussi réputée pour son excellente offre de Bourse, et propose aujourd’hui le meilleur PEA du marché selon les critères P-ACIER comme nous allons le voir. 

L’avis de l’Investisseur Flâneur

Fortuneo propose tous les services bancaires et de courtage. Vous pouvez donc centraliser vos finances en regroupant votre compte courant et vos produits d’épargne en un seul endroit. Ceci dit, l’ouverture du compte courant n’est pas exigée, donc on peut se contenter d’ouvrir seulement le PEA.

Aperçu de l’offre PEA de Fortuneo

FortuneoEtablissement traditionnel
pour comparer
Caractéristiques générales
Offre de bienvenueEn offre régulièrement
Voir la dernière en date
Minimum à l'ouverture100 €> 1 000€
Faut-il déjà être client pour ouvrir PEA ?NonOui
Supports d'investissements
Produits financiers éligibles au PEA5 000Généralement limité
500<
Actions européennes✔️✔️
Obligations européennes✔️✔️
ETF physiques (France, Europe)✔️
ETF synthétiques (US, international)✔️
OPCVM✔️✔️
Places boursières
Marché Européen5 pays
Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Allemagne, Suisse
Se limite souvent
à Euronext
Frais de courtage du PEA
Formule Fortuneo Optimum-
Tarif sur Euronext1,95 € pour les ordres jusqu'à 500 €
3,90 € pour les ordres de 500 à 2 000 €
0,20% au-delà
En moyenne
20% plus cher
Autres frais de courtage
Droit de gardeGratuitPayant
Frais de tenue de compteGratuitPayant
Frais d'inactivitéGratuitPayant
Fonctionnalités du PEA
Site web✔️✔️
Application mobile✔️
Gestion sous mandat✔️
Allocation pilotée✔️5 portefeuilles proposés
Outils de tradingPassage d'ordre : Plateforme Fortuneo
Logiciel trading : Live Trader
Analyse technique : TheScreener
-
Service clientExcellentVarie selon l'établissement
Notre avis
Note⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
Aller plus loinAvis Fortuneo PEA

Pourquoi Fortuneo est le meilleur PEA selon les critères P-ACIER

Un bon accès aux supports d’investissement (A) : Fortuneo propose un accès à 5 marchés européens (dont Euronext Paris). Mais ce qui est intéressant est qu’il propose une impressionnante gamme de plus de 5 000 actifs. On y retrouve de nombreux ETF éligibles au PEA couvrant couvrant les principaux indices mondiaux et régionaux tels que le MSCI World, le MSCI Emerging Market, le SP500 et le NASDAQ. Cette richesse de choix assure une diversification optimale du PEA.

Des frais réduits (C) : Le PEA de Fortuneo se distingue par ses frais de courtage compétitifs, sans frais supplémentaires tels que le droit de garde ou les frais de tenue de compte et d’inactivité. Ces tarifs attractifs le rendent plus abordable que de nombreux autres courtiers sur le marché.

Une excellente interface (I) : L’expérience utilisateur chez Fortuneo est renforcée par une interface web et une application mobile intuitives et ergonomiques. Les outils de trading comme Live Trader et TheScreener rendent l’analyse technique et la prise de décision plus aisées. Personnellement je trouve l’interface Fortuneo PEA vraiment claire et bien conçue !

Un service client efficace (E). Fortuneo jouit d’une réputation de réactivité et d’efficacité en matière de service client. A vrai dire en 5 ans d’utilisation je n’ai jamais eu à solliciter ce service car mon PEA Fortuneo a toujours très bien fonctionné… Mais les nombreux retours positifs attestent de la fiabilité et de la qualité de leur support.

La sécurité d’un groupe bancaire de premier plan (R) : Fortuneo est la filiale de Crédit Mutuel Arkéa, l’un des plus grands groupes bancaires français. Autant dire que le risque est minimum, et si un malheur devait arriver (une faillite par exemple) l’Etat français ne laisserait sûrement pas tomber un acteur aussi important de l’économie française. De plus, en tant qu’établissement français, une garantie étatique de 100 000 € sur votre PEA est assurée.

En résumé sur le PEA Fortuneo

Le PEA de Fortuneo s’impose en 2024 comme le meilleur choix. En effet, c’est celui qui bénéficie de la meilleure combinaison des différents critères : tarifs, diversité des produits, qualité de l’interface, service client, et sécurité.

Vous remarquerez que nous n’avons pas évoqué la performance (P) : la raison est que Fortuneo PEA est le meilleur pour la gestion libre. En revanche, il n’est pas le leader de la gestion pilotée. Si cette option vous intéresse, il est préférable de se tourner vers un autre acteur : 

Yomoni est le PEA #1 pour la gestion sous mandat

Jusqu’à présent nous avons parlé du meilleur PEA en gestion libre. Mais si vous n’avez pas le temps ni l’envie de vous occuper de votre portefeuille, vous pouvez choisir l’option gestion pilotée. Sur cette option, Fortuneo n’est pas le meilleur. 

Le meilleur PEA qui offre de la gestion pilotée est celui de Yomoni, comme nous l’expliquons dans notre étude sur les PEA en gestion pilotée.  En résumé : 

  • Depuis son lancement en 2016, Yomoni a enregistré un impressionnant rendement net de frais de 70%. Cela fait un rendement moyen de 8%/ an ce qui est remarquable +17%. Ces résultats attestent de l’expertise et de l’efficacité de leur gestion.
  • Yomoni offre des frais de gestion particulièrement attractifs, s’élevant à seulement 1,6% du montant sous gestion. C’est le moins cher du marché !
  • Yomoni privilégie les ETF dans ses stratégies d’investissement, permettant ainsi une diversification optimale. Cette approche garantit une exposition équilibrée à différents marchés et secteurs, essentielle pour la stabilité et la croissance du portefeuille.

Pour aller plus loin, j’ai rédiger un article complet : avis sur Yomoni PEA. Je vous explique pourquoi et comment il réalise de meilleures performances que la plupart des gérants (et vous verrez que l’explication est bien plus simple qu’il n’y parait).

🚀 Si vous voulez investir avec ce gérant, cliquez sur le bouton ci-dessous 👇 

Conclusion sur le meilleur PEA 2024

À l’heure actuelle, Fortuneo s’impose comme la meilleure banque pour ouvrir un PEA. Pour ceux qui préfèrent une gestion pilotée, Yomoni se distingue comme l’option la plus avantageuse. 

Rappelons que cette recommandation est issue de notre comparatif des PEA. Celui-ci est régulièrement mis à jour, au moins tous les six mois, pour refléter les évolutions du marché. Bien que les leaders actuels soient Fortuneo et Yomoni, le paysage des PEA est dynamique et susceptible d’évoluer. Cependant, en l’état actuel, il semble peu probable qu’une offre concurrente puisse rapidement détrôner ces deux acteurs de leur position dominante dans leurs catégories respectives.

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