90% des épargnants font cette erreur… 🤔
Lorsqu’on souhaite ouvrir un PEA, le choix de celui-ci ne doit pas se faire à la légère. Pourtant, une grande majorité des épargnants optent pour la simplicité en ouvrant leur PEA directement auprès de leur banque habituelle.
Cette approche facile peut s’avérer coûteuse sur le long terme. Les banques traditionnelles chez qui sont clients de nombreux épargnants(Société Générale, Crédit Agricole ou encore HSBC pour ne citer qu’eux), bien qu’elles soient des noms de confiance, ne proposent pas nécessairement les conditions les plus avantageuses pour du PEA : frais élevés et plateformes parfois peu intuitives sont des inconvénients non négligeables.
Si vous lisez ces lignes, c’est que vous avez décidé de ne pas suivre le chemin le plus emprunté. Bravo, vous faites partie des 10% d’épargnants qui prennent le temps de mettre en balance les différentes offres du marché ! C’est une démarche essentielle dès lors que l’on cherche à optimiser son épargne : cela commence par choisir les bons produits.
Pour cet article, nous avons scruté minutieusement le paysage bancaire. Nous vous proposons un comparatif des meilleures banques pour ouvrir votre PEA, en tenant compte de critères clés tels que les frais, l’ergonomie de l’interface utilisateur, la qualité du service client, ainsi que la gamme de produits disponibles.
Vous êtes curieux de savoir quel est la meilleure banque pour ouvrir un PEA que nous avons retenu ? La voici : il s’agit de Fortuneo Banque
On vous explique pourquoi dans la suite de l’article 👇
Pourquoi ouvrir un PEA chez une banque ?
Rappel sur ce qu’est le PEA
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un outil incontournable si vous voulez investir en bourse tout en profitant d’un excellent avantage fiscal. Dans cet article, je pars du principe que vous connaissez déjà bien le PEA. Si ce n’est pas le cas, nous avons toute une série d’articles pour vous éclairer :
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Maintenant, poursuivons notre étude :
Les banques, acteurs phares pour ouvrir un PEA
Historiquement, le PEA est largement commercialisé par les banques traditionnelles. Ces grandes institutions financières, en raison de leurs infrastructures solides et de leurs ressources importantes, ont la capacité déployer et gérer cette enveloppe fiscale avantageuse, souvent complexe dans sa mise en œuvre. Ainsi, des banques emblématiques telles que la Société Générale, le Crédit Agricole ou la Caisse d’Épargne sont depuis longtemps associées à la commercialisation du PEA.
Cela dit, bien que les banques aient dominé cette niche, des courtiers indépendants ont aussi tenté de faire leur entrée, bien que timidement. Quelques noms comme Bourse Direct se démarquent, mais ils restent l’exception plutôt que la règle dans un paysage dominé par les banques.
Toutefois, le vent semble tourner. Avec l’essor des banques en ligne, une nouvelle ère du PEA a vu le jour. Ces acteurs numériques, forts de leurs modèles d’affaires agiles et centrés sur le client, offrent désormais des PEA avec des avantages compétitifs : frais réduits, gestion intuitive via des plateformes en ligne, et parfois même des offres promotionnelles alléchantes pour les nouveaux clients. L’absence des habituels frais fixes leur ont d’ailleurs donné le surnom de PEA gratuit, bien qu’ils ne le soient pas totalement…
Si les banques traditionnelles ont longtemps été les gardiennes du PEA, la concurrence s’intensifie, offrant aux investisseurs une variété de choix et des opportunités à explorer. Dans ce nouvel environnement dynamique, il est primordial de comparer et de choisir l’option qui convient le mieux à vos besoins et aspirations financières.
Banque en ligne ou banque traditionnelle : quelle différence pour du PEA ?
Le PEA est universel dans sa fonctionnalité, mais chaque banque le décline à sa manière, tant en termes de tarifs que d’accès aux marchés. Alors, comment choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle pour votre PEA ?
💰Tarification : Les banques en ligne ont bouleversé le paysage financier en offrant des tarifs de leurs PEA très compétitifs. Sans les coûts d’exploitation et d’infrastructure des établissements physiques, elles répercutent leurs économies sur le client. Grâce à cette structure allégée, leurs offres sont souvent bien plus attractives.
📱 Accessibilité et Outils : Les nouvelles plateformes numériques des banques en ligne, avec leurs interfaces intuitives et leurs applications mobiles innovantes, garantissent une expérience utilisateur fluide et moderne. L’investissement devient ainsi accessible, même pour les novices.
📈 Accès aux marchés : Loin d’être de simples start-ups, la plupart des banques en ligne sont les filiales de grands groupes bancaires. Prenez par exemple Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, ou Boursorama, rattachée à la Société Générale. Ces affiliations garantissent un accès robuste aux places boursières et à une large gamme d’instruments financiers, grâce à l’infrastructure solide de leurs maisons mères.
🤝 L’aspect humain : Si les banques en ligne ont révolutionné la tarification et la technologie, elles ne peuvent souvent pas rivaliser avec le contact humain qu’offrent les banques traditionnelles. Pour les investisseurs qui privilégient les conseils personnalisés d’un chargé d’affaires dédié, les banques traditionnelles restent irremplaçables. Cependant, il est à noter que les banques en ligne disposent de services clients compétents pour accompagner leurs utilisateurs.
L’application de trading de Fortuneo, une banque en ligne qui propose d’ouvrir un PEA
Voici un tableau qui résume la différence entre banque en ligne et banque traditionnelle pour ouvrir un PEA :
Banque en ligne | Banque traditionnelle | |
---|---|---|
Enveloppes proposés | PEA, PEA-PME, CTO | PEA, PEA-PME, CTO |
Accès aux places boursières | Bon | Excellent |
Accès aux titres financiers | Bon | Excellent |
Frais du PEA | Attractif | Elevé |
Conseiller dédié | ❌ | ✔️ |
Service client | ✔️ | ✔️ |
L’avis de l’Investisseur FlâneurAuparavant client d’une banque traditionnelle, j’ai récemment effectué le transfert de mon PEA vers une banque en ligne. Le bilan ? Une nette satisfaction. Non seulement je bénéficie d’un service bancaire irréprochable, mais j’ai également accès à des outils boursiers de pointe et à une gamme étendue d’instruments financiers, le tout à des tarifs hautement compétitifs. Quant à la relation avec un chargé d’affaires dédié, que je voyais rarement dans ma précédente banque, elle ne me manque guère. Et grâce aux économies réalisées sur les frais, mon nouveau PEA rapporte plus ! |
Les principales banques pour ouvrir un PEA en France
Ci-dessous, vous trouverez un tableau présentant différentes banques françaises où l’on peut ouvrir un PEA. Bien que cette liste ne soit pas exhaustive, elle offre un panorama des établissements phares du secteur.
Nom de la banque | Type de banque | PEA proposé ? | Tarifs |
---|---|---|---|
Société Générale | Banque traditionnelle | ✅ | Elevé |
Fortuneo | Banque en ligne | ✅ | Attractif |
Boursorama | Banque en ligne | ✅ | Attractif |
Banque postale | Banque traditionnelle | ✅ | Attractif |
BNP Paribas | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
Crédit Agricole | Banque traditionnelle | ✅ | Elevé |
CIC | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
LCL | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
HSBC | Banque traditionnelle | ✅ | Elevé |
ING | Banque en ligne | ✅ | Attractif |
Crédit Mutuel | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
Banque Populaire | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
La Banque Postale | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
AXA Banque | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
Hello Bank! | Banque en ligne | ✅ | Attractif |
Monabanq | Banque en ligne | ✅ | Attractif |
BforBank | Banque en ligne | ✅ | Attractif |
Caisse d'Epargne | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
Groupama Banque | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
Allianz Banque | Banque traditionnelle | ✅ | Moyen |
Critères à considérer pour choisir la meilleure banque pour son PEA
Selon moi, voici les critères essentiels à évaluer pour effectuer une comparaison judicieuse des PEA disponibles
Les coûts du PEA
- Frais de garde : Ces frais reflètent le coût de détention de mes titres sur une année.
- Frais de courtage : Les coûts liés à mes opérations d’achat ou de vente de titres.
- Autres éventuels frais : Des coûts additionnels qui peuvent s’ajouter, comme des frais d’inactivité ou des services spécifiques.
Les outils et ressources en ligne pour gérer le PEA
- Plateformes de trading : Les interfaces que j’utilise pour gérer mon portefeuille.
- Formations : Des ressources pédagogiques qui m’aident à mieux comprendre le marché.
- Analyses de marché : Des insights réguliers sur les tendances actuelles et les investissements à potentiel.
Service client :
- Accessibilité : La facilité avec laquelle je peux contacter le service client.
- Expertise : Le niveau de connaissance des interlocuteurs sur les spécificités du PEA.
- Canaux de communication : Les différents moyens par lesquels je peux les joindre.
Éventail de produits proposés :
- Diversité des actions : La variété des actions, tant nationales qu’internationales, à ma disposition.
- ETFs : La gamme d’ETF éligibles au PEA disponible pour diversifier mon portefeuille.
- Autres instruments : La présence d’autres types d’investissements qui pourraient m’intéresser.
Réputation de l’établissement :
- Avis d’autres utilisateurs : Les retours d’expérience d’autres clients qui m’ont aidé à me faire une idée.
- Longévité de la banque : La durée d’existence de la banque, témoignant de son expérience.
- Distinctions : Les éventuelles récompenses ou mentions spéciales qu’elle a pu obtenir.
Fort de tous ces critères, j’ai épluché les brochures de toutes les banques françaises du tableau précédent. J’en ai retenu 4 que je vous propose de classer dans la partie suivante. Il s’agit de Fortuneo, Boursorama, Société Générale et La Banque Postale via sa filiale dédiée EasyBourse.
Tableau comparatif des principales banques qui proposent d’ouvrir un PEA
Fortuneo | Boursorama | Société Générale | La Banque Postale (EasyBourse) |
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Caractéristiques générales | ||||
Offre de bienvenue | En offre régulièrement Voir la dernière en date | En offre rarement | En offre rarement | En offre rarement |
Ticket d'entrée | 100 € | 300 € | 1 000 € | 1 € |
Nécessaire d'être client avant ? | Non | Oui | Oui | Non |
Univers d'investissement éligibles au PEA | ||||
Nombre total de produits financiers | 5 000 | 5 000 | 8 000 | 4 000 |
Actions européennes | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Obligations européennes | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
ETF physiques (France, Europe) | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
ETF synthétiques (US, international) | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
OPCVM | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Places boursières | ||||
Marché Européen | 5 pays Paris, Amsterdam, Bruxelles, Allemagne, Suisse | 9 Pays Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich | Non communiqué | 8 pays Paris, Amsterdam, Bruxelles, Londres, Zurich, Milan, Madrid, Lisbonne |
Frais de courtage du PEA | ||||
Formule | Fortuneo Optimum | Boursorama Découverte | - | Premium |
Tarif sur Euronext | 1,95 € pour les ordres jusqu'à 500 € 3,90 € pour les ordres de 500 à 2 000 € 0,20% au-delà | 5,5 € pour les ordres jusqu'à 1 000 € 0,48% au-delà (min. 8,95€) | 0,5% pour les ordres jusqu'à 2 000 € 0,45% pour les ordres de 2 000 à 8 000 € 0,35% au-delà | 2 € pour les ordres jusqu'à 800€ 3,8 € pour les ordres de 800 € à 1 500 € 0,45% pour les ordres de plus de 1 500 € |
Frais d'un ordre de 100€ | 1,95 € | 5,5 € | 0,5 € | 2 € |
Frais d'un ordre de 500€ | 1,95 € | 5,5 € | 2,5 € | 2 € |
Frais d'un ordre de 1 000€ | 3,9 € | 6 € | 5 € | 3,8 € |
Frais d'un ordre de 2 000€ | 3,9 € | 9 € | 9 € | 9 € |
Frais d'un ordre de 5 000€ | 10 € | 24 € | 22,5 € | 22,5 € |
Frais d'un ordre de 8 000€ | 16 € | 38 € | 36 € | 36 € |
Frais d'un ordre de 10 000€ | 20 € | 48 € | 35 € | 45 € |
Frais d'un ordre de 20 000€ | 40 € | 96 € | 70 € | 90 € |
Frais d'un ordre de 50 000€ | 100 € | 240 € | 175 € | 225 € |
Autres frais de courtage | ||||
Droit de garde | Gratuit | Gratuit | 0,3% /an (min. 4,5€ par ligne) | Gratuit |
Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit | 17,5€/an | Gratuit |
Frais d'inactivité | Aucun | Aucun | Aucun | 5€ si aucun ordre dans le mois |
Fonctionnalités du PEA | ||||
Site web | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Application mobile | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Gestion sous mandat | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ |
Allocation pilotée | ✔️5 portefeuilles proposés | ✔️4 portefeuilles proposés | ❌ | ❌ |
Interface pour passer les ordres | Plateforme Fortuneo | Plateforme Boursorama | Plateforme Société Générale | - |
Logiciels de trading | Live Trader | ProRealTime | - | - |
Facilité d'utilisation | Simple d'utilisation | Simple d'utilisation | Manque d'ergonomie | - |
Autres outils | Analyse technique (TheScreener) | - | - | - |
Service client | Excellent | Moyen | Bon | Excellent |
Notre avis | ||||
⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
Mon avis sur la meilleure banque pour ouvrir un PEA
Fortuneo est d’après moi la meilleure banque pour ouvrir un PEA. J’ai déjà abordé ce sujet en profondeur dans un autre article intitulé « avis Fortuneo PEA« . Ici je vais vous donner un aperçu des principaux points :
🏛️ Un établissement solide
- Lignée prestigieuse : Fortuneo est la branche numérique du renommé Crédit Mutuel Arkéa. Ainsi, vous avez l’assurance de travailler avec un établissement soutenu par un pilier du secteur bancaire, gage de sa robustesse et de sa fiabilité.
- Crescendo de confiance : La banque en ligne a franchi le cap du million de clients actifs, un chiffre qui témoigne de sa montée en puissance et de la confiance qu’elle inspire.
🌐 Diversité des services
- Un guichet unique pour vos finances : Au-delà du PEA, Fortuneo vous offre un éventail complet de solutions financières, du compte courant à l’assurance-vie, en passant par le compte-titre et le livret d’épargne. Pour ceux qui préfèrent centraliser leurs finances, c’est un énorme atout.
- Flexibilité pour les investisseurs : Si votre seul objectif est d’ouvrir un PEA, Fortuneo vous offre cette option sans exiger que vous soyez déjà client.
- Une gestion pilotée du PEA est proposé pour celles et ceux qui n’ont pas le temps ni l’envie de s’occuper de leur portefeuille. Il propose également un PEA jeune pour les jeunes épargnants.
💹 Technologie et tarification
- Expérience de trading optimisée : Le PEA de Fortuneo vous donne accès à une application de trading à la fois ergonomique et réactive. Cette interface vous permet d’investir aisément dans un large éventail d’actions européennes, ainsi que dans différents fonds d’investissement, tels que les OPCVM et les ETF.
- Structure tarifaire compétitive : Non seulement les frais de courtage sont parmi les plus bas du marché, mais vous n’aurez également pas à vous soucier des frais fixes ennuyeux, tels que les frais de garde ou d’inactivité, un avantage distinctif non négligeable.
Pour les nouveaux venus, Fortuneo a mis en place une promotion spéciale pour l’ouverture d’un PEA. Pour en profiter, référez-vous au « Code Promo PEA Fortuneo » disponible