Investir dans l’immobilier est une stratégie éprouvée pour diversifier son patrimoine et générer des revenus passifs. Avec une multitude d’options disponibles, il est crucial de bien comprendre les différentes méthodes d’investissement et leurs spécificités. Dans cet article, nous allons explorer en détail les différentes approches pour investir dans l’immobilier et fournir des conseils d’expert pour vous aider à prendre les meilleures décisions pour votre portefeuille.
Ce que vous allez apprendre dans cet article🤔 Quels sont les 2 grandes manières d’investir dans l’immobilier et laquelle est faite pour vous 💹 Quels sont les principaux placements immobiliers |
Comment investir dans l'immobilier ?
Deux grandes manières d’investir dans la pierre…
L’investissement immobilier est un domaine vaste et diversifié qui offre une multitude d’opportunités pour les investisseurs. Et contrairement à ce que pensent beaucoup de français, il n’est pas accessible qu’aux personnes fortunées. Il est même possible d’investir dans l’immobilier sans argent !
Il est important de souligner qu’il existe deux « écoles » distinctes pour investir dans l’immobilier, chacune adaptée à des profils d’investisseurs différents en fonction de leurs objectifs, de leur temps disponible et de leur expertise.
L’école confort, s’adresse aux investisseurs qui n’ont pas le temps ou l’envie de s’impliquer activement dans la gestion de leurs investissements immobiliers. Ces investisseurs recherchent des solutions clés en main, où un professionnel prend en charge la sélection des biens, la gestion des loyers, l’entretien et toutes les autres tâches liées à la propriété. Cette approche permet aux investisseurs de se concentrer sur d’autres activités tout en bénéficiant d’un investissement immobilier diversifié et rentable.
L’école optimisation s’adresse aux investisseurs qui ont du temps à consacrer à leurs investissements immobiliers et possèdent une certaine expertise dans le domaine. Ces investisseurs sont prêts à s’impliquer activement dans la gestion de leurs biens, ce qui leur permet de maximiser leurs rendements et de tirer parti de leur connaissance du marché.
… avec pour chacun différentes solutions
Vous êtes plutôt école confort ? Voici les placements qui pourraient vous convenir :
- Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier),
- L’investissement fractionné en direct
- Le crowdfunding immobilier
Ces options permettent aux investisseurs de profiter des avantages de l’immobilier sans avoir à s’occuper directement de la gestion des biens. Elles offrent également une diversification géographique et sectorielle, ce qui réduit les risques liés à l’investissement immobilier.
Investir dans l'immobilier en optant pour l’école confort
Vous êtes pour la méthode confort ? C’est un choix idéal pour celles et ceux qui n’ont pas le temps ni l’envie de s’occuper de la gestion.
Voici les solutions vers lesquelles vous pourrez vous tourner vers :
- L’investissement locatif en direct
- L’achat/revente de biens immobiliers
- Les SIIC (Sociétés d’Investissement Immobilier Cotées).
L’investissement locatif en direct et l’achat/revente exigent une implication importante dans la sélection des biens, la négociation des contrats, la gestion des locataires et l’entretien des propriétés. Les SIIC, quant à elles, requièrent une bonne connaissance des marchés financiers
| Immobilier fractionné en direct | SCPI | Crowdfunding immobilier | |
|---|---|---|---|
| Formes de revenus | Loyer proportionnel | Dividendes | Intérêts / Plus-value |
| Apport minimal | 200€ | 1 000€ | 1 000€ |
| Durée recommandée | Min. 8 ans | Min. 8 ans | 2 ans |
| Possibilité d'investir à crédit | non | non | non |
| Fiscalité applicable | Revenus fonciers | Revenus fonciers | Intérêts soumis à l'IR |
| Liquidité | Moyenne | Moyenne | Faible |
| Risques encourus | Impayés, moins-value à la revente | Risque de marché | Défaillance du projet |
| Diversification | Faible | Forte | Faible |
| Temps à y consacrer | Faible | Faible | Faible |
L’immobilier fractionné
L’immobilier fractionné est une approche d’investissement qui permet à plusieurs investisseurs d’acquérir ensemble une part d’un bien immobilier. Cette méthode offre une diversification du portefeuille, un accès à des biens immobiliers autrement inaccessibles et une gestion simplifiée. Parmi les formes d’investissement fractionné, on trouve les SCPI, les SIIC et le crowdfunding immobilier.
Les SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des sociétés de gestion qui collectent des fonds auprès d’investisseurs pour acheter et gérer des biens immobiliers locatifs. Les investisseurs détiennent des parts de la SCPI et perçoivent des revenus locatifs proportionnels à leur investissement. Les SCPI offrent une diversification du portefeuille, des revenus réguliers et une gestion professionnelle. Cependant, elles présentent également des risques, tels que la liquidité limitée et les frais de gestion.
Découvrir notre guide : c’est quoi une SCPI ?
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une méthode d’investissement qui permet aux particuliers de financer collectivement des projets immobiliers en échange d’un rendement sur leur investissement. Cette approche offre aux investisseurs la possibilité de participer à des projets immobiliers qu’ils n’auraient peut-être pas pu financer seuls.
Les plateformes de crowdfunding immobilier mettent en relation des investisseurs avec des promoteurs immobiliers ou des propriétaires cherchant à lever des fonds pour leurs projets. Les investisseurs peuvent sélectionner des projets en fonction de leurs objectifs de rendement, de leur tolérance au risque et de leurs préférences géographiques.
Les avantages du crowdfunding immobilier comprennent :
- L’accès à des opportunités d’investissement autrement inaccessibles
- La diversification du portefeuille immobilier
- Des rendements potentiellement élevés
Les inconvénients du crowdfunding immobilier incluent :
- Le risque de défaut du promoteur ou du projet
- La liquidité limitée, car les investissements sont généralement à long terme
- La dépendance à la performance de la plateforme de crowdfunding
Investir dans la pierre en optant pour l’école optimisation
Avant d’entrer dans le détail, voici un tableau comparatif :
| Immobilier locatif en direct | Achat/vente | SIIC | |
|---|---|---|---|
| Formes de revenus | Loyers | Plus-value | Dividendes |
| Apport minimal | Important | Important | Faible |
| Durée recommandée | Long terme | Court terme | Selon stratégie d'investissement |
| Possibilité d'investir à crédit | Oui | Oui | Non |
| Fiscalité applicable | Revenus fonciers / Plus-value | Plus-value immobilière | Dividendes soumis à l'IR |
| Liquidité | Faible | Moyenne | Elevée |
| Risques encourus | Impayés, moins-value à la revente | Liquidité | Risque de marché |
| Diversification | Faible | Faible | Elevée |
| Temps à y consacrer | Elevée | Elevée | Faible |
L’immobilier locatif en direct
L’investissement locatif consiste à acquérir un bien immobilier pour le louer à des locataires et percevoir des revenus locatifs. Ce type d’investissement peut offrir des avantages tels que des revenus réguliers, la valorisation du bien au fil du temps et des avantages fiscaux. Toutefois, il nécessite également une gestion active, notamment en ce qui concerne la recherche de locataires, l’entretien du bien et le suivi des réglementations locales en matière de location. De plus, l’investissement locatif comporte des risques, tels que les impayés de loyers, les vacances locatives et les fluctuations du marché immobilier.
L’achat-revente de biens immobiliers
L’achat-revente est une stratégie d’investissement immobilier qui consiste à acheter des biens immobiliers à un prix inférieur à leur valeur marchande, puis à les rénover ou à attendre que le marché se redresse avant de les revendre pour réaliser une plus-value. Cette méthode est souvent utilisée par les investisseurs qui disposent de compétences en rénovation et d’un sens aigu du marché. Toutefois, l’achat-revente comporte des risques, notamment une mauvaise évaluation des coûts de rénovation, des délais imprévus et une dépendance à l’évolution du marché.
Les foncières cotées ou SIIC
Les Sociétés d’Investissement Immobilier Cotées (SIIC) sont des entreprises qui possèdent, gèrent et développent des biens immobiliers à usage locatif. Ces sociétés sont cotées en bourse, ce qui permet aux investisseurs d’acheter des actions de ces entreprises et de profiter de la performance du secteur immobilier sans avoir à gérer directement des biens immobiliers. Les SIIC offrent généralement des dividendes réguliers et présentent une liquidité plus élevée que l’investissement immobilier direct.
Les avantages des SIIC incluent :
- La diversification géographique et sectorielle
- Les revenus passifs grâce aux dividendes
- La liquidité, car les actions sont échangeables sur les marchés boursiers
- La facilité d’accès, sans avoir à gérer des biens immobiliers
Les inconvénients des SIIC comprennent :
- La volatilité des marchés boursiers
- La corrélation avec les cycles économiques
- Les frais de gestion et de transaction
