Vous voulez ouvrir un PEA et vous hésitez sur le choix du PEA BoursoBank ? Vous êtes au bon endroit !
Dans cet article, nous allons explorer ensemble l’offre de PEA proposée par la célèbre banque en ligne. Nous aborderons tout, depuis les frais de gestion jusqu’aux outils innovants qu’elle propose, pour vous révéler ce que vous pouvez véritablement attendre de ce leader de la finance en ligne.
Que vous soyez novice dans l’univers des finances personnelles ou que vous cherchiez simplement à approfondir vos connaissances, je vous accompagne pas à pas dans cette découverte.
Qui est BoursoBank ?
Un leader de la banque en ligne
BoursoBank est la banque en ligne française la plus connue, forte de plus d’un million de clients. Son succès bien principalement de ses frais bas, sa facilité d’accès et son ergonomie.
BoursoBank est un établissement bancaire très complet. En effet depuis des années, la banque en ligne a progressivement élargi son horizon en proposant une gamme variée de services et produits financiers adaptés aux besoins des particuliers : compte bancaire, livrets d’épargne, investissement en Bourse via un compte-titres ou un PEA, assurance-vie, crédit immobilier, etc. BoursoBank couvre tous les aspects essentiels de la gestion financière personnelle.
Le PEA BoursoBank
Avant d’approfondir notre sujet, je pars du principe que vous avez une idée de ce qu’est un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Si ce n’est pas le cas, je vous recommande vivement de jeter un œil à notre documentation dédiée pour bien saisir les bases.
Le PEA fait partie des services proposé par BoursoBank. En résumer, ses principaux avantages sont :
- Des frais attractifs (par rapport aux banques traditionnelles). Un des grands avantages du PEA BoursoBank est l’absence de droits de garde et de frais d’inactivité, couplée à des frais de courtage compétitifs. Cela rend l’investissement plus accessible et plus rentable à long terme.
- L’interface utilisateur : La plateforme de BoursoBank est conçue pour être à la fois simple et efficace, permettant de passer des ordres rapidement et en toute simplicité. Cela fait de BoursoBank une référence en termes d’ergonomie et d’expérience utilisateur.
- Son service client : Le service client de BoursoBank est reconnu pour sa disponibilité et son efficacité.
Cependant, est-ce que le BoursoBank propose le meilleur PEA du marché ? La réponse à cette question est nuancée et mérite une analyse plus approfondie, que nous allons entreprendre dans la suite de cet article.
L’avis de l’Investisseur FlâneurIl est important de souligner que pour bénéficier du PEA BoursoBank, l’ouverture d’un compte courant auprès de la même banque est requise. |
Dans quoi peut-on investir avec le PEA BoursoBank ?
Le PEA de BoursoBank donne l’accès aux principales places boursières européennes telles que Paris, Bruxelles, Amsterdam, ainsi que d’autres bourses d’importance comme Londres et Francfort.
La diversité des produits disponibles pour l’investissement est un des points forts de BoursoBank, vous offrant la liberté de choisir parmi un large éventail d’OPCVM, de trackers (ETF) et d’actions.
| Actif | Disponible ? |
|---|---|
| Actions | ✅ 10 places financières |
| Obligations | ✅ |
| Cryptomonnaies | ❌ |
| ETF | ✅ |
| OPCVM | ✅ |
| Forex | ❌ |
| Matières premières | ❌ (non disponible sur PEA) |
| Turbos, warrants et certificats | ❌ (non disponible sur PEA) |
Les actions
Avec BoursoBank, vous pouvez investir dans des centaines d’actions éligibles au PEA. La plateforme de la banque en ligne facilite la sélection des valeurs en permettant de filtrer selon la place de marché, le compartiment, ou simplement par recherche nominative.
Investir dans un titre est simple et intuitif : une fois la valeur choisie, il suffit de cliquer sur le bouton acheter et de placer l’ordre désiré. Le PEA de BoursoBank donne accès à un large choix d’actions issues de diverses bourses européennes, enrichissant ainsi les possibilités d’investissement.
Les obligations
En plus des actions, BoursoBank propose un assortiment d’obligations éligibles au PEA, incluant des obligations d’État et d’entreprises. Les obligations sont intéressantes pour les épargnants en quête de placements plus sécurisés.
Les ETF (trackers)
Les ETF, ou Exchange Traded Funds, constituent une option d’investissement de plus en plus prisée, permettant de répliquer les performances d’indices boursiers.
BoursoBank ne fait pas exception et propose plus de 1300 trackers, dont 160 ETF éligibles PEA. Cela inclut des ETF populaires comme le MSCI World ou des trackers ciblant les performances de grands indices comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100.
Les OPCVM
Les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) permettent d’investir dans des fonds actions ou immobilier. BoursoBank met à disposition une variété d’OPCVM, incluant 350 SICAV, ainsi que des SCPI, SCI et OPCI. Ces véhicules d’investissement collectif offrent une belle opportunité de diversification et d’exposition à différents secteurs du marché.
Notre avis sur les frais du PEA BoursoBank
Lorsqu’il s’agit de choisir un PEA, les frais associés sont un critère déterminant pour de nombreux investisseurs.
BoursoBank se distingue par sa politique de frais PEA avantageux sur plusieurs aspects, bien que certains frais puissent être plus élevés par rapport à certains concurrents.
Les frais de courtage
BoursoBank PEA offre trois structures tarifaires adaptées aux différents profils d’investisseurs :
- 🌱 BoursoBank Découverte: adapté aux petits investisseurs qui ne comptent pas utiliser activement le PEA
- 💼 BoursoBank Trader: adapté aux investisseurs qui réalisent au moins 1 transaction par mois
- 🚀 BoursoBank Ultimate Trader: adapté aux investisseurs très actifs qui réalisent au moins 30 transaction par mois
Chaque offre est conçue pour correspondre à un volume d’ordres spécifique.
| Offre | Frais de courtage par ordre |
|---|---|
| Découverte | 1,99 € (jusqu'à 500 € puis 0,60 % au-dessus) |
| Trader | 16,65 € (jusqu’à 7750 € puis 0,22 % au-dessus) |
| Ultimate Trader | 9,90 € (jusqu’à 10 000 € puis 0,12 % au-delà) |
Il est vrai que ces frais de courtage peuvent être supérieurs à ceux d’autres courtiers (Bourse Direct, Saxo Bank…) voire même d’autres banque en ligne (PEA Fortuneo, actuellement la meilleure banque pour PEA) ce qui place BoursoBank dans une position moins compétitive strictement en termes de tarification de transactions.
Toutefois, il est important de considérer l’ensemble des services et avantages proposés par BoursoBank avant de faire un choix basé uniquement sur les frais de courtage.
Les frais annexes du PEA BoursoBank
Chez certains établissements, les frais annexes peuvent souvent surprendre les investisseurs, d’autant plus qu’ils influencent fortement le coût global de l’investissement.
Chez BoursoBank, ces frais annexes sont soit inexistants, soit particulièrement réduits, ce qui constitue un avantage notable pour ses clients.
Les droits de garde
Le droit de garde est une commission prélevée pour la conservation des titres au sein du PEA. Alors que cette pratique est courante chez les banques traditionnelles, avec des frais proportionnels au montant des actifs conservés, BoursoBank se démarque en ne facturant aucun droit de garde.
Cette gratuité représente une économie non négligeable pour les investisseurs, allégeant les coûts liés à la gestion de leur PEA.
L’abonnement mensuel
Autre frais couramment rencontré, l’abonnement mensuel varie selon les établissements. BoursoBank propose une structure tarifaire avantageuse à cet égard :
- BoursoBank Découverte : Gratuit sans condition.
- BoursoBank Trader : Gratuit, à condition d’effectuer au moins une transaction par mois. Sinon, un coût de 5,95€ est appliqué.
- BoursoBank Ultimate Trader : Gratuit, à condition de réaliser au moins 30 transactions par mois. Dans le cas contraire, des frais de 119€ sont facturés.
Il faut donc faire attention à bien choisir son offre (Découverte, Trader, Ultimate) en fonction de ses besoins, afin d’éviter des frais supplémentaires qui pourraient rapidement s’accumuler.
L’avis de l’Investisseur FlâneurBoursoBank se distingue nettement des banques traditionnelles par sa grille tarifaire beaucoup plus compétitive. L’absence de frais d’inactivité et de droits de garde représente un avantage considérable pour les investisseurs. De plus, la possibilité de réaliser des virements rapides entre comptes courants et PEA chez BoursoBank facilite grandement la gestion et la réactivité des investissements, permettant de passer des ordres sans délai. |
Boursomarkets : Zéro frais de courtage sur une selection de titres
BoursoBank a récemment innové en lançant « Boursomarkets ». Il s’agit d’une sélection d’actifs sans frais de courtage. Cette initiative résulte d’une collaboration stratégique avec des sociétés de gestion et des fournisseurs de produits dérivés, visant à réduire les coûts pour les investisseurs et à rendre l’investissement plus accessible.
L’offre sans frais de courtage s’applique à :
- Une gamme d’OPCVM : Cette sélection permet aux investisseurs d’accéder à une diversité de fonds mutualisés sans supporter les coûts supplémentaires habituellement associés aux transactions.
- Les ETF commercialisés par BlackRock. Si vous ne connaissez pas, c’est l’un des géants de la gestion d’actifs, propose désormais certains de ses ETF sans frais de courtage via BoursoBank, offrant ainsi une opportunité intéressante pour ceux qui cherchent à investir dans des fonds indiciels.
- Les produits dérivés (Warrants, Turbos, et Certificats) commercialisés par Société Générale et Goldman Sachs : Cette exemption de frais pour certains produits dérivés ouvre de nouvelles avenues pour les stratégies d’investissement, notamment pour le trading à effet de levier ou la couverture.
Cette démarche de BoursoBank est à saluer pour son orientation vers une réduction des frais, particulièrement dans le domaine des ETF, un produit d’investissement prisé pour sa capacité à répliquer les performances d’un indice ou d’un secteur spécifique à moindre coût.
Dommage que l’offre soit limitée en termes d’ETF éligibles au PEA, principalement parce que BlackRock, malgré sa stature sur le marché global des ETF, a une présence moins marquée dans les segments éligibles au PEA (rappelons qu’il s’agit d’une entreprise américaine…).
Notre avis sur la plateforme et les outils accessibles sur PEA BoursoBank
L’interface utilisateur du PEA
L’interface utilisateur du PEA BoursoBank se distingue par sa modernité et son efficacité, tant sur le site web que sur l’application mobile. La banque tire parti de son héritage en tant que portail d’informations boursières pour offrir une expérience utilisateur enrichie et intuitive.
En effet, à l’origine BoursoBank était un portail d’actualités boursières. Et il excelle toujours dans la fourniture d’informations financières et d’analyses. Les investisseurs ont à leur disposition une plateforme optimisée pour :
- La recherche et le suivi de valeurs spécifiques
- La consultation des cours de bourse en temps réel
- L’accès aux données fondamentales et analyses financières des entreprises
- Le suivi de l’actualité économique et financière
Ergonomie et Fonctionnalité
L’espace client BoursoBank est loué pour son ergonomie, considérée comme l’une des meilleures parmi les banques en ligne. La clarté de l’information et une charte graphique efficace contribuent à une navigation fluide et agréable, exempte de dysfonctionnements. Cette fluidité et fonctionnalité se traduisent par une facilité d’accès à des opérations courantes telles que :
- Le suivi des mouvements de compte
- La réalisation de virements
- La personnalisation des notifications (par exemple, recevoir un SMS pour chaque dépense dépassant un certain montant)
- L’ajustement des plafonds de paiement par carte bancaire
- La gestion de l’autorisation de découvert
Ces fonctionnalités, alliées à une, rendent l’expérience d’investissement à la fois plaisante et efficace. Tous les interface esthétique et ergonomique services et outils nécessaires sont facilement accessibles, permettant aux utilisateurs de BoursoBank de gérer leur PEA avec une grande aisance et une précision sans précédent.
Comment passer un ordre sur le PEA BoursoBank
Placer un ordre sur le PEA de BoursoBank est une opération conçue pour être à la fois intuitive et efficace, grâce à une interface utilisateur bien pensée. La fenêtre de passage d’ordre, astucieusement positionnée sur le côté droit de l’écran, permet aux investisseurs de rester informés sans occulter les détails essentiels de l’action concernée ou le carnet d’ordres.
BoursoBank offre la flexibilité nécessaire pour adapter vos stratégies d’investissement grâce à la diversité des types d’ordres de bourse :
- Ordre au marché : pour acheter ou vendre immédiatement au meilleur prix disponible.
- Ordre à cours limité : permet de fixer un prix maximum pour l’achat ou un prix minimum pour la vente, offrant ainsi un contrôle sur le prix de transaction.
- Ordre à seuil de déclenchement : déclenche l’achat ou la vente lorsque le cours de l’action atteint un prix spécifié.
- Ordres suiveurs : ajustent automatiquement le prix de l’ordre en fonction des mouvements du marché, permettant de sécuriser les gains ou de limiter les pertes.
Les autres outils et fonctionnalités
En plus de sa plateforme de trading, BoursoBank offre également une série d’outils et de fonctionnalités avancées. Elles sont conçues pour vous aider à prendre des décisions éclairées et à optimiser votre stratégie de trading.
Day by Day
En partenariat avec la société Day by Day, spécialiste de l’analyse technique des marchés boursiers, BoursoBank propose le service « Day by Day Trading ». Ce service offre des conseils boursiers quotidiens, diffusés en temps réel sur le site, pour guider les investisseurs dans leurs décisions de trading à court terme.
ProRealTime
ProRealTime est un logiciel d’analyse technique parmi les plus avancés du marché. Il permet d’afficher des graphiques détaillés pour n’importe quelle valeur et d’utiliser un vaste éventail d’outils d’analyse technique et de données de marché fiables.
Habituellement réservé aux traders professionnels ou expérimentés, cet outil est rendu accessible par BoursoBank à tous ses clients, offrant ainsi une opportunité d’affiner l’analyse et d’optimiser le trading.
L’application mobile BoursoBank
Conçue pour la simplicité et l’efficacité, l’application mobile BoursoBank fournit les fonctionnalités essentielles pour la gestion du PEA, sans surcharger l’utilisateur d’informations inutiles.
Bien que plus simple que la version web, l’application mobile inclut tout de même les informations clés telles que les cours des actifs, les graphiques, et le carnet d’ordres. Elle permet également une personnalisation de l’affichage des informations, selon les besoins spécifiques de l’utilisateur.
L’application BoursoBank jouit d’excellentes évaluations, avec une note de 4,9/5 sur l’App Store et de 4,3 sur Google Play Store. Les utilisateurs louent particulièrement son ergonomie et sa facilité d’utilisation, témoignant de l’engagement de BoursoBank à fournir une expérience utilisateur optimale.
Nos avis sur le support et service client du PEA BoursoBank
- Via l’interface web : Dans la rubrique contact, facilitant l’accès direct à l’assistance.
- Par e-mail : Permettant une communication écrite pour des demandes moins urgentes ou nécessitant l’envoi de documents.
- Par téléphone : Au 01 46 09 49 49, offrant une option de contact direct pour des réponses immédiates.
Horaires de Disponibilité
Un des points forts remarquables de BoursoBank est la souplesse de ses horaires de service client. Le service est accessible :- Du lundi au vendredi de 8h à 22h
- Le samedi de 8h45 à 16h30
L’avis de l’Investisseur FlâneurBien que BoursoBank se distingue par son accessibilité et la flexibilité de son service client, il est important de noter que la popularité croissante de la banque a pu impacter la facilité de contact. Certains clients rapportent qu’il est devenu plus difficile de joindre le service client par téléphone par rapport à il y a cinq ans, nécessitant parfois plusieurs tentatives pour établir une connexion. |
Conclusion
Le PEA BoursoBank présente une gamme étendue d’atouts : une large sélection d’actifs disponibles à l’investissement, des frais compétitifs même si certains acteurs du marché proposent des coûts inférieurs, ainsi qu’une interface utilisateur et des services judicieusement conçus pour une expérience d’investissement optimale.
Néanmoins, il est à noter que l’obligation d’ouvrir un compte courant pour accéder au PEA chez BoursoBank peut être une contrainte. Cette condition diffère de certaines offres d’autres établissements en ligne, où le PEA peut être ouvert et géré de manière indépendante. Cette particularité pourrait influencer la décision de potentiels investisseurs qui préfèrent une approche plus flexible et désirent exclusivement un PEA sans les obligations liées à la gestion d’un compte courant.
