Le courtier XTB vient tout juste de lancer son PEA (Plan d’Épargne en Actions). Vous ne le savez peut-être pas, mais c’est une petite révolution !
🏆 Pourquoi ? Parce que XTB est déjà reconnu comme l’un des courtiers les plus compétitifs du marché, avec 0 € de commission sur l’achat d’actions et d’ETF.
✅ Alors en combinant cette tarification ultra-attractive avec les avantages fiscaux du PEA, vous obtenez un véritable levier de performance pour vos investissements à long terme ! Moins de frais et moins d’impôts : un combo gagnant.
Dans cet article, je vous explique en détail comment fonctionne le PEA XTB, ce qu’il offre concrètement, et je vous livre mon avis d’expert pour savoir s’il peut devenir le meilleur PEA du marché.
Qu’est ce que le PEA de XTB ?
Avant d’entrer dans le détail, commençons par rappeler qui est XTB et en quoi consiste un PEA.
XTB, un courtier en ligne parmi les plus compétitifs
XTB est un courtier en ligne européen, créé en 2002 et coté en Bourse. Il compte aujourd’hui plus de 1,3 million de clients dans le monde. Son offre s’adresse aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs confirmés.
Historiquement orienté vers le trading, XTB a élargi son offre pour répondre aussi aux investisseurs de long terme, en proposant l’achat d’actions et d’ETF sans commission sur 14 marchés boursiers, ainsi qu’une plateforme de trading propriétaire performante (xStation 5).
Le courtier est régulé par plusieurs autorités financières majeures, dont l’AMF en France, la FCA au Royaume-Uni et la KNF en Pologne, garantissant un haut niveau de sécurité et de transparence.
XTB se distingue par :
- Sa tarification compétitive (zéro commission sur actions/ETF jusqu’à 100 000 €/mois)
- Une plateforme de trading avancée, adaptée aux débutants comme aux investisseurs expérimentés
- Des outils pédagogiques et un service client en français
- Une rémunération des liquidités non investies jusqu’à 4 % par an
Pour aller plus loin, consultez notre article complet : avis XTB
Le PEA, une enveloppe pour investir avec des avantages fiscaux
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un compte qui vous permet d’investir en Bourse, principalement dans des entreprises européennes, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Il est composé de deux parties :
- un compte-titres pour acheter des actions ou des fonds,
- un compte espèces pour déposer vos liquidités avant investissement.
Vous pouvez y verser jusqu’à 150 000 €. Le gros avantage du PEA, c’est qu’au bout de 5 ans, les gains (plus-values et dividendes) sont exonérés d’impôt sur le revenu. Vous ne payez que les prélèvements sociaux (17,2 %). Avant 5 ans, tout retrait ferme le plan et vos gains sont taxés à 30 %, sauf cas exceptionnels (licenciement, invalidité…).
| 💡 Le PEA est un outil très intéressant pour se constituer une épargne à long terme tout en investissant dans l’économie européenne. Pour aller plus loin, vous pouvez consulter notre article : comment fonctionne le PEA ? |
Mon avis sur le nouveau PEA de XTB
A mon avis, le PEA de XTB combine le meilleur des deux mondes :
1/ Une enveloppe fiscale avantageuse, avec des gains exonérés d’impôt et
2/ Un courtier en ligne ultra-compétitif, l’un des rares à proposer 0 € de commission sur l’achat d’actions et d’ETF européens.
Ce combo unique vous permet de booster la performance de vos investissements à long terme, en réduisant à la fois les frais de courtage et la fiscalité. Résultat : des économies qui s’engrangent année après année et peuvent devenir significatifs !
Un exemple concret :
Imaginons que vous investissiez 50 000 € sur des ETF dans un PEA chez un courtier traditionnel avec 1 % de frais par ordre. Cela vous coûterait 500 € par an en frais, sans parler de l’imposition sur les plus-values si vous passez par un CTO.
Avec le PEA de XTB, ces frais tombent à 0 €, et vos gains (après 5 ans) sont exonérés d’impôt sur le revenu. Sur 10 ou 15 ans, c’est une différence de plusieurs milliers d’euros à la clé.
Les principales caractéristiques du PEA de XTB
Quels instruments sont disponibles avec le PEA XTB ?
Les actions disponibles sur XTB PEA
Comme tous les PEA, celui de XTB se limite aux actions de sociétés dont le siège est situé dans l’Union européenne ou l’Espace économique européen. Vous ne pourrez donc pas y investir dans des actions américaines, asiatiques ou britanniques hors UE.
L’offre proposée par le PEA XTB se concentre sur les grandes capitalisations boursières européennes. Vous y trouverez les principales valeurs cotées à Paris, Francfort, Amsterdam, Milan ou encore Madrid — autrement dit, les piliers des grands indices comme le SBF 120 ou l’Euro Stoxx 50.
En revanche, l’univers d’investissement du PEA de XTB est encore limité en ce qui concerne les petites et moyennes entreprises cotées.
Les ETF disponibles
XTB PEA propose également une gamme intéressante d’ETF compatibles avec le PEA. Pour rappel, seuls les ETF domiciliés dans l’Union européenne et investissant majoritairement dans des actions européennes (ou via réplication synthétique) peuvent entrer dans le cadre fiscal avantageux du PEA.
Le courtier XTB donne accès à plus de 350 ETF. Toutefois, seuls ceux qui respectent les critères d’éligibilité au PEA sont disponibles via ce support, soit un peu moins d’une centaine.
Voici un aperçu des types d’ETF proposés par le PEA XTB :
- Les grands indices européens : CAC 40, Euro Stoxx 50, DAX, etc.
- Les ETF sectoriels : santé, immobilier, écologie, technologie…
- Les ETF thématiques et ESG : axés sur l’environnement, le social ou la gouvernance
- Les ETF “monde” ou “États-Unis” : accessibles via réplication synthétique, ce qui permet d’exposer son PEA à des marchés hors Europe tout en respectant les règles d’éligibilité
Des frais réduits
L’un des grands atouts du PEA proposé par XTB, c’est sa grille tarifaire particulièrement attractive.
Frais de courtage
XTB applique 0 % de commission sur les actions et ETF européens, dans la limite de 100 000 € investis par mois. Au-delà de ce plafond mensuel, une commission de 0,2 % est prélevée sur le montant excédentaire.
Frais de tenue de compte
Aucun frais d’ouverture, pas de frais de tenue de compte ni de frais d’inactivité sur le PEA. (À noter : les frais d’inactivité de 10 € par mois ne concernent que le compte-titres ordinaire, pas le PEA.)
Frais de change
Si vous achetez un titre coté dans une autre devise que l’euro (par exemple en livre sterling ou en franc suisse), des frais de conversion s’appliquent à hauteur de 0,5 %.
Frais annexes
Aucune mauvaise surprise : pas de droits de garde, pas de frais d’abonnement, ni de frais de retrait.
Récapitulatif des frais du PEA de XTB
| Type de frais | Montant chez XTB PEA |
|---|---|
| Commission actions/ETF | 0 % jusqu’à 100 000 €/mois, puis 0,2 % |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € (pour le PEA XTB) |
| Frais de conversion de devises | 0,5 % |
| Droits de garde | 0 € |
| Frais de retrait | 0 € |
L’avis de l’Investisseur FlâneurXTB offre une combinaison rare sur le marché : des frais de courtage ultra-compétitifs associés aux avantages fiscaux du PEA. À ma connaissance, aucun autre courtier ne propose une offre aussi avantageuse. |
Quelles sont les principales différences entre le PEA et le CTO XTB
Avant de choisir entre le PEA XTB et son compte-titres (CTO), ou d’opter pour les deux, il est important de bien comprendre leurs caractéristiques. Voici un comparatif clair pour vous aider à y voir plus clair :
Comparatif CTO vs. PEA XTB
Voici les principales différences entre CTO et PEA :
| Critère | PEA XTB | CTO XTB |
|---|---|---|
| Types d’actifs accessibles | Actions et ETF européens éligibles au PEA | Actions mondiales, ETF, obligations, produits dérivés, etc. |
| Zone géographique | Europe (UE/EEE) uniquement | Monde entier, sans restriction |
| Plafond de versement | 150 000 € | Aucun |
| Fiscalité | Exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans | Imposition au PFU de 30 % |
| Retraits | Retrait avant 5 ans : clôture du plan Après 5 ans : retraits libres sans clôture | Retraits libres à tout moment |
| Nombre de comptes | 1 PEA par personne | Nombre illimité de CTO |
| Flexibilité | Restreinte par la réglementation | Totale (aucune restriction sur les actifs ou les montants) |
| Ouvrir un PEA XTB | Ouvrir un CTO XTB |
🔍 Univers d’investissement
- PEA XTB : limité aux actions et ETF européens éligibles.
- CTO XTB : offre une ouverture totale sur les marchés mondiaux : actions américaines, asiatiques, ETF globaux, obligations, matières premières, produits dérivés, cryptomonnaies, etc.
💸 Fiscalité
- PEA : après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s’appliquent.
- CTO : imposition annuelle au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).
💰 Plafond de versement
- PEA XTB: plafond à 150 000 € (hors PEA-PME).
- CTO XTB : aucune limite de versement. Vous pouvez investir autant que vous le souhaitez.
🔓 Retraits
- PEA : tout retrait avant 5 ans entraîne sa clôture.
Après 5 ans, les retraits sont libres et n’entraînent pas la fermeture du plan. - CTO : retraits possibles à tout moment, sans impact sur le compte.
👥 Nombre de comptes
- PEA XTB : un seul PEA par personne, plus éventuellement un PEA-PME.
- CTO XTB : vous pouvez ouvrir autant de CTO que vous le souhaitez, chez un ou plusieurs courtiers.
⚙️ Flexibilité
- CTO : ultra-flexible, aussi bien sur le choix des actifs que sur la gestion et les retraits.
- PEA : plus encadré, mais très intéressant fiscalement pour un investissement long terme.
Faut-il choisir un PEA ou un CTO chez XTB ?
Tout dépend de votre besoin et stratégie.
- Le PEA XTB est particulièrement adapté aux investisseurs de long terme souhaitant se constituer un portefeuille d’actions européennes tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux. Grâce à des frais réduits et une sélection ciblée, il constitue une excellente solution pour faire fructifier son capital de manière progressive et fiscalement optimisée.
- Le compte-titres ordinaire (CTO) proposé par XTB, quant à lui, offre une liberté totale : accès à un univers d’investissement beaucoup plus large (actions du monde entier, ETF non éligibles au PEA, matières premières via CFD, etc.), sans contrainte géographique ni plafond de versement. C’est l’enveloppe idéale pour les profils dynamiques en quête de diversification internationale ou d’opportunités plus tactiques.
👉 Ces deux enveloppes ne s’opposent pas, elles se complètent.
Vous pouvez les utiliser de manière stratégique, selon vos objectifs patrimoniaux, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Par exemple, un PEA pour construire un socle solide d’investissements européens à long terme, et un CTO pour explorer d’autres marchés ou réagir plus rapidement à l’actualité financière.
Comment ouvrir un PEA chez XTB ?
XTB propose un PEA 100 % digital, sans frais d’ouverture ni de tenue de compte. Si vous êtes résident fiscal français et majeur, vous pouvez l’ouvrir facilement en quelques minutes. Voici comment faire.
Les étapes pour ouvrir un PEA chez XTB :
- Cliquez sur ce lien d’inscription pour accéder à la plateforme XTB.
- Créez votre compte investisseur en renseignant vos informations personnelles (nom, adresse, date de naissance, etc.).
- Une fois connecté, allez dans l’onglet “Portefeuille” > “Ouvrir un PEA” depuis l’application ou la plateforme en ligne.
- Fournissez vos justificatifs : une pièce d’identité (carte ou passeport) et un justificatif de domicile récent (facture d’énergie, téléphone…).
- Validez votre identité via un processus sécurisé entièrement en ligne.
- Effectuez un premier versement (à partir de 10 €, sans montant minimum imposé).
- Vous pouvez alors commencer à investir dans les actions et ETF éligibles au PEA : plus de 900 instruments disponibles chez XTB.
A savoir
L’ouverture d’un PEA XTB est gratuit. Il ne nécessite aucun frais d’ouverture, de tenue de compte ou d’inactivité.
En revanche il est réservé aux nouveaux PEA. En effet le transfert d’un PEA existant n’est pas encore disponible (prévu courant 2025).
Synthèse et avis sur le PEA d’XTB
Le lancement du PEA par XTB est, selon moi, l’une des meilleures nouvelles de 2025. C’est la première fois qu’un courtier aussi compétitif propose cette enveloppe fiscale prisée des investisseurs particuliers.
Pour ceux qui s’en rappellent, DEGIRO était attendu sur ce créneau, mais il a renoncé face à la complexité de la réglementation française. XTB, de son côté, a relevé le défi après plusieurs années d’efforts… un vrai tour de force !
Bien sûr, le PEA XTB est encore jeune : les transferts de PEA ne sont pas encore possibles, et le nombre d’actions et d’ETF disponibles reste limité. Mais il est certain que l’offre va s’étoffer rapidement !
Avec sa tarification ultra-compétitive et ses ambitions claires, XTB pourrait bien faire évoluer les standards du marché et devenir, à terme, le meilleur PEA.
