Vous avez probablement entendu parler de XTB, réputé pour
- 🌍 son large univers d’investissement
- 💻 sa plateforme de trading avancée
- 💰 sa politique tarifaire séduisante à 0€ de commission
Vous êtes curieux d’en savoir plus et d’avoir un meilleur avis sur XTB ? Vous êtes au bon endroit !
En tant que client depuis 2021, je vais vous partager mon expérience personnelle et mon avis sur XTB.
Ensuite, nous plongerons en profondeur dans les caractéristiques de ce courtier, en examinant ses offres et services de près. Nous explorerons également une variété d’avis sur XTB exprimées par d’autres utilisateurs, afin de vous présenter un tableau aussi complet que possible.
A la fin de l’article, vous disposerez de toutes les informations nécessaires pour décider si XTB répond à vos attentes et besoins en matière d’investissement.
Mon avis et retour d’expérience en bref
J’utilise la plateforme de trading XTB depuis 2021, donc à peu près 3 ans. Cela me donne du recul et me permet de vous faire un retour sur ce courtier.
✅ Mon avis sur XTB est très positive ! Il est d’ailleurs le grand gagnant de notre classement du Top 10 des plateformes de trading. J’apprécie particulièrement sa politique 0€ de commission sur les actions et ETF, car j’en bénéficie pleinement. En effet ma stratégie d’investissement se base plus sur l’achat d’actions en direct que de spéculer sur les cours.
Gros atout d’après moi : la possibilité de déposer l’argent non investi sur un compte de dépôt rémunéré à un taux compétitif.
💻 Concernant la plateforme de trading elle-même, je la trouve très complète. En effet, elle intègre des fonctionnalités avancées qui devrait répondre aux besoins des investisseurs les plus exigeants. D’ailleurs, elle est d’après moi la meilleure plateforme de trading de l’année.
J’utilise assez peu le compte produits dérivés d’XTB (j’en parlerai en détail dans l’article) car je fais assez peu de trading spéculatif. J’ai donc un avis moins tranché à ce sujet… Je peux toutefois dire que XTB est réputé pour son service trading. Il propose de nombreux CFD et applique des spreads et des commissions réduits.
❌ Le seul regret que je pourrai avoir est l’absence de PEA (Plan d’Épargne en Actions) qui permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux. Toutefois, je considère que les frais compétitifs pratiqués par XTB compensent largement ce manque, et rendent le courtier particulièrement avantageuse malgré cette absence.
3 comptes sur une seule plateforme
Quand vous vous inscrivez à XTB, vous avez automatiquement à 3 comptes différents :
- Un compte bourse classique
- Un compte pour produits dérivés
- Un compte espèce rémunéré
Le compte bourse classique
C’est le compte d’investissement de base qui permet d’investir dans des actions et des ETF en direct. La détention en direct signifie que vous êtes bien le propriétaire du titre (à la différence des produits dérivés que nous allons voir juste après). Cela vous donne le droit aux dividendes et de participer aux assemblées générales des actionnaires.
Le compte bourse classique vous permet d’investir dans :
- 3 500 actions réparties entre les marchés européens et américains. Et pour la France, les 150 plus grandes entreprises cotées.
- 400 ETF. On retrouve les principaux indices tels que le MSCI World, le Nasdaq, et le CAC 40, entre autres.
Le « compte bourse classique » est un nom générique. En réalité la nature exacte de ce compte va dépendre de votre pays. Par exemple en France il s’agira d’un compte-titre ordinaire ; au Royaume-Uni d’un Investment account ; dans les pays du Maghreb et du golfe il pourra s’agir d’un compte de trading islamique.
Un compte à 0€ de commission !L’un des avantages remarquables du compte bourse classique est l’absence de frais de commission ! Concrètement les opérations d’achat / vente d’actions ou ETF en direct coûtera 0€ de commissions. Cela peut représenter d’importantes économies sur le long termes ! On détaille ce point plus bas dans l’article. |
Le compte produits dérivés
Ce compte est fait pour investir dans des produits dérivés, en l’occurrence des CFD (contract for difference). Un CFD est un instrument financier qui vous permet de spéculer sur les fluctuations de prix d’un actif sous-jacent sans en devenir propriétaire. Cela peut inclure des actions, des devises, des indices, des matières premières, ou même des cryptomonnaies.
Les CFD sont des produits dérivés qui offrent une grande flexibilité dans les stratégies de trading. Ils permettent notamment de :
- 📈 Investir avec effet de Levier. XTB propose un effet de levier pouvant atteindre 1:30, cela signifie qu’avec une mise initiale de 1 000€, vous avez la possibilité de gérer un volume d’investissement de 30 000€. Cette option augmente à la fois le potentiel de gain et de perte !
- 🔻Faire de la vente à découvert. Les CFD permettent de spéculer sur la baisse des prix d’un actif, ouvrant ainsi des stratégies d’investissement même dans un marché baissier.
Une diversité d’actifs disponibles
Le compte produits dérivés de XTB vous donne accès à une large gamme d’actifs sur lesquels spéculer :
- 70 paires de devises (Forex) pour investir sur le marché des changes.
- +2 000 actions (notamment des actions d’entreprises liées à l’intelligence artificielle, pour faire du trading IA)
- 170 ETFs
- +50 indices boursiers et matières premières
- +40 cryptomonnaies
💡 Ce qu’il faut savoir Les CFD sont des instruments sophistiqués et comportent un risque d’autant plus élevé si vous utilisez l’effet de levier. Contrairement à l’achat direct d’actions, investir dans des CFD signifie que vous ne détenez pas l’actif sous-jacent. Cette spécificité fait des CFD une option privilégiée pour le trading spéculatif. Il est donc essentiel d’avoir une bonne compréhension de ces produits et d’adopter une gestion de risque appropriée avant de s’engager dans le trading de CFD. |
Le compte espèce rémunéré
XTB est l’un des rares courtiers à proposer un compte espèce dans lequel vous pouvez déposer l’argent qui n’est pas utilisé. Cela vous permet de faire fructifier votre capital même lorsqu’il n’est pas investi. Vous bénéficiez ainsi d’un rendement continu sans risque !
Actuellement, les taux d’intérêt se situent entre 2 % et 4 % par an. A noter que ces taux sont variables et peuvent donc évoluer dans le temps.
Les intérêts accumulés sont versés chaque mois, ce qui vous assure un flux régulier de revenus.
L’avis de l’Investisseur FlâneurJe trouve que ce compte espèce rémunéré est une excellente chose car il réduit la pression de devoir investir immédiatement. Cela m’est arrivé de me dépêcher d’investir pour faire fructifier l’ensemble de mon capital, au risque de prendre des décisions un peu trop rapidement… Le compte rémunéré favorise une plus grande sérénité et donc la possibilité de mûrir ses décisions d’investissement. A mon avis, c’est un grand atout proposé par XTB. |
Mon avis sur les frais chez XTB
Les frais du compte bourse classique : 0€ de commission !
XTB se distingue par une offre très compétitive sur son compte bourse classique: l’absence totale de frais de courtage ! Vous pouvez acheter et vendre autant d’actions et ETF que vous le souhaitez, cela ne vous coûtera aucun frais de courtage. C’est un énorme avantage qu’offre le courtier XTB !
Cette gratuité s’applique jusqu’à 100 000 € de transactions par mois. Au-delà de ce seuil, les frais sont de 0,2% par transaction, avec un minimum de 10 €. Toutefois, atteindre cette limite nécessiterait un volume d’investissement assez conséquent, je ne pense pas que cela affecte beaucoup d’investisseurs.
L’avis de l’Investisseur FlâneurSur la durée, l’impact économique peut s’avérer significatif sur le long terme ! D’autant plus si effectuez de nombreuses transactions. C’est surtout vrai pour ceux qui pratiquent le stock-picking, où le nombre d’aller-retour est important. Selon les cas, l’économie de frais peut se chiffrer à plusieurs milliers d’euros ! |
Vous vous demandez peut-être comment XTB génère des revenus ? Grâce au compte de produits dérivés :
Les frais du compte Produits Dérivés
XTB applique des frais sur le compte Produits Dérivés. Ils ne s’appliquent que si vous utilisez ce compte pour investir dans des CFD. Ces frais se décomposent en deux parties :
- Les spreads. Il s’agit de la différence entre le prix d’achat et de vente d’un actif. Cette marge représente la rémunération du courtier. Les spreads varient tous les jours selon les conditions du marché, je ne pourrai pas les lister de manière exhaustive. Toutefois, sur la base de mon expérience, les spreads sur les actions, les indices et les matières premières sont généralement compétitifs chez XTB.
- Les frais de financement overnight. Ces frais s’appliquent lorsque vous maintenez une position CFD ouverte d’un jour sur l’autre. Ils sont calculés en fonction des taux interbancaires auxquels s’ajoute une marge du courtier. Bien qu’il soit difficile de lister précisément ces frais car ils fluctuent, XTB se positionne généralement en dessous de la moyenne du marché pour ces coûts.
L’avis de l’Investisseur FlâneurXTB a choisi d’adopter un modèle économique freemium, que je trouve intéressant. Il offre un compte bourse classique entièrement gratuit pour ceux qui souhaitent investir sans frais. Pour ceux intéressés par des options de trading plus avancées avec les CFD, ils devront utiliser le compte produits dérivés où certains frais s’appliquent. Ce modèle permet aux traders actifs, qui optent pour le compte produits dérivés, de subventionner indirectement les utilisateurs du compte classique. Ce que j’apprécie en tant qu’utilisateur chez XTB, c’est leur approche non intrusive : il n’y a aucune pression pour que les détenteurs de comptes gratuits migrent vers le compte produits dérivés. Cela permet à chacun de choisir la formule qui lui convient le mieux, en toute liberté. |
Mon avis sur les frais annexes
Je trouve que XTB est transparent sur les frais de manière globale, et notamment sur les frais annexes. En effet il est courant chez les courtiers de ne pas afficher clairement les frais (ce qu’on pourrait appeler des frais cachés). XTB affiche tout clairement, notamment sur son site.
XTB minimise les frais administratifs habituels, tels que les frais d’ouverture de compte ou de tenue de compte, et se concentre plutôt sur des frais annexes qui ne se manifestent que dans des situations exceptionnelles. Il y a toutefois deux frais annexes qui me semblent important de souligner :
- Les frais d’inactivité : Un prélèvement de 10 € par mois est appliqué après une année sans activité de trading. Heureusement, effectuer au moins une transaction par an permet d’éviter ce frais, ce qui est relativement aisé à accomplir.
- Les frais de conversion de devises : Pour les investissements dans des actions internationales, un taux de conversion de devises de 0,5% est appliqué. Cela peut affecter ceux qui investissent hors de leur devise de base.
💡 Astuce pour les frais de conversion de devises
Lors de l’achat de titres financiers internationaux, comme des actions américaines par exemple, vous devez convertir vos euros en dollars, ce qui entraîne des frais de conversion de 0,5%. Ces frais s’appliquent également lors de la vente des titres ou de la perception de dividendes. Sur le long terme cela peut significativement augmenter le coût total des transactions à l’international !
Pour atténuer les coûts, XTB propose une solution intéressante : la possibilité de créer un sous-compte dans une devise étrangère. Concrètement vous convertissez une seule fois votre capital en une autre devise. Vous utiliserez ensuite ce compte pour acheter / vendre vos titres étrangers. Par conséquent, les frais de conversion de 0,5% ne s’appliquent qu’une seule fois (ou deux, lorsque vous déciderez de récupérer le capital en euros). Cette fonctionnalité, rarement proposée par d’autres courtiers, se révèle particulièrement bénéfique pour les investisseurs actifs sur les marchés internationaux.
Mon avis sur la plateforme XTB après 3 ans d’utilisation
xStation est le nom donné par XTB à sa plateforme de trading. Voyons ce qu’elle vaut :
xStation : une plateforme de trading avancée
xStation est facile d’accès puisqu’elle est disponible directement sur internet. Aucun téléchargement n’est nécessaire, iI vous suffit de vous connecter à votre espace client sur le site de XTB pour démarrer.
Les principales fonctionnalités
La plateforme xStation de XTB se veut à la fois accessible et dotée d’outils avancés pour répondre aux besoins des investisseurs novices comme expérimentés. Mais à mon avis, elle est assez complexe pour une prise en main rapide.
xStation propose un grand nombre de fonctionnalité et d’outils d’aide à la décision. Je ne les listerai pas dans le détail car il y en a vraiment beaucoup… Voici quelques exemples ce que qu’on y retrouve :
- Des outils graphiques complets. xStation offre un éventail d’outils graphiques avancés, permettant une analyse technique poussée de vos investissements.
- Scanner d’actions : Cette fonctionnalité exceptionnelle vous aide à filtrer les actions selon des critères fondamentaux variés comme les dividendes, le rendement, le taux d’endettement, et bien d’autres. Cela rend l’analyse financière à la fois efficace et accessible.
- Top Movers : Idéal pour les stratégies de momentum, cet outil vous montre les meilleures et les moins bonnes performances sur différents horizons de temps, facilitant la mise en place de vos stratégies d’investissement.
Comment passer un ordre
Pour passer un ordre sur xStation, il suffit de sélectionner une action et cliquer sur « acheter » ou « vendre ». La procédure est intuitive et les informations importantes (comme le spread et les frais overnight pour les CFDs) sont clairement indiquées.
Vous pouvez voir l’exemple d’un ordre passé sur XTB dans la vidéo ci-dessous.
Présentation vidéo de la plateforme xStation de XTB
Voici une vidéo tutoriel qui vous présente la plateforme et explique comment la prendre en main.
L’application mobile XTB
XTB dispose d’une application mobile, disponible à la fois sur Android et iOS. Elle offre presque toutes les fonctionnalités de la version de bureau, vous permettant de gérer vos investissements du bout des doigts, où que vous soyez.
Avec des notes élevées sur le Play Store (4,5/5) et l’App Store (4,6/5), l’application mobile XTB se distingue par sa qualité et sa convivialité.
L’Investissement Programmé
XTB se positionne parmi les rares plateformes de trading à proposer l’investissement programmé. Cette fonctionnalité vous permet de planifier l’achat ou la vente régulière d’un titre financier.
Par exemple avec l’investissement programmé, vous pouvez acheter tous les 5 du mois 10 parts d’ETF.
C’est une stratégie parfaite pour ceux qui souhaitent adopter une gestion passive, investissant régulièrement sans se préoccuper des fluctuations à court terme du marché.
Mon évaluation sur la sécurité chez XTB : ce courtier est-il fiable ?
Dans cette partie, nous allons éclaircir le sujet de la sécurité et la fiabilité de XTB. C’est un élément important à prendre en compte, car même si ça reste heureusement rare, il est déjà arrivé que des courtiers fassent faillites ou manquent à leurs obligations.
Une sécurité certifiée par 4 critères clefs
Pour juger de la fiabilité d’un courtier, les principaux critères à considérer sont :
1/ L’ancienneté ⏳
La longévité d’un courtier est souvent synonyme de fiabilité et de sécurité, principalement parce qu’elle reflète une capacité à survivre et à prospérer dans un secteur compétitif. Les entités moins fiables ont tendance à disparaître du marché en quelques années, faute de pouvoir maintenir un niveau de service et de sécurité adéquats. Ainsi, l’existence prolongée d’un courtier est un indicateur fort de sa solidité et de sa conformité aux attentes des investisseurs.
Fondé en 2002, XTB bénéficie de près de 20 ans d’existence, ce qui témoigne de sa stabilité et de son expérience dans le domaine.
2/ La régulation 👮
Autre critère important : la soumission du courtier à la régulation par des autorités financières reconnues. Cette supervision garantit qu’il respecte bien un ensemble de règles et de normes établies. Cela réduit considérablement les risques de pratiques déloyales et renforçant la sécurité des investissements des clients.
XTB est enregistrée et régulée en Pologne par la KNF (Autorité de régulation financière polonaise) et en France par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Ces régulations assurent que XTB opère selon des normes strictes de transparence et de sécurité financière.
3/ La base d’utilisateurs 👥
La taille de la base d’utilisateurs est un reflet de sa confiance et de sa fiabilité au sein de la communauté d’investisseurs. En effet, un courtier qui ne parvient pas à maintenir la confiance de ses clients aura du mal à conserver une base d’utilisateurs stable et en croissance.
Avec plus d’un million d’utilisateurs à travers le monde, XTB prouve qu’elle est capable d’attirer et de retenir une clientèle diversifiée.
4/ Les comptes ségrégués 🔒
La taille et la diversité de la base d’utilisateurs d’un courtier offrent un témoignage puissant de sa confiance et de sa fiabilité. Un courtier qui peine à maintenir une relation de confiance avec sa clientèle ne parvient généralement pas à conserver ses utilisateurs sur le long terme.
XTB utilise des comptes ségrégués chez J.P. Morgan, l’une des plus grandes banques mondiales. Cela signifie que, même en cas de problème financier chez XTB (ce qui reste hautement improbable), vos actifs resteraient en sécurité et pourraient vous être restitués sans encombre.
Mon avis sur le niveau de sécurité chez XTB
D’après moi, XTB se positionne comme un courtier extrêmement fiable. Je justifie cela notamment par sa conformité aux quatre critères essentiels de sécurité que nous avons vu précédemment. Bien qu’il existe d’autres facteurs à considérer, ces critères me semblent être les plus significatifs pour évaluer sa fiabilité.
Je suis convaincu que vous pouvez investir via XTB avec une confiance totale. Le risque associé à vos investissements ne proviendra pas de la plateforme de courtage elle-même.
Avis sur la qualité du service client XTB
XTB se distingue par l’excellence de son service client, une qualité que j’ai eu l’occasion de vérifier personnellement à plusieurs reprises. À chaque fois, j’ai été mis en relation avec un expert compétent et disponible.
Les clients peuvent facilement contacter un conseiller XTB par email ou par téléphone. Le service est accessible 24 heures sur 24, tous les jours, à l’exception des week-ends.
Un point qu’il me semble intéressant de souligner : XTB est doté d’un service client francophone. Cela peut sembler évident, mais en réalité ce n’est pas toujours la norme chez les courtiers internationaux. Souvent, les services sont centralisés autour d’une plateforme anglophone.
Au sujet des avis XTB : il bénéficie d’une note de 3,8 sur 5 sur Trustpilot, ce qui est remarquable étant donné la tendance à une sur-représentation des avis négatifs dans ce type de plateformes d’avis.
Cette note élevée souligne la satisfaction générale des clients, notamment en ce qui concerne la qualité du service client. De nombreux commentaires positifs mettent en avant cet aspect, confirmant l’engagement de XTB à offrir un support client de premier ordre.
Conclusion
XTB est, à mon avis, l’un des courtiers les plus performants du marché. Son univers d’investissement est particulièrement vaste, offrant une grande diversité d’actifs financiers, tout en maintenant des frais compétitifs.
Ce que j’apprécie tout particulièrement chez XTB, c’est la possibilité de rémunérer les liquidités et d’opter pour de l’investissement programmé.
Sa plateforme se distingue par son excellence et son ergonomie. Et le service client n’est pas en reste, avec d’excellents avis et retours utilisateurs.
À mon avis, XTB offre le meilleur équilibre entre qualité et coût pour une plateforme de trading.
