Tu as entre 18 et 25 ans et l’envie de te lancer dans l’aventure de l’investissement en Bourse ? Le PEA Jeune est ta meilleure option de départ ! C’est l’outil idéal pour faire tes premiers pas dans le monde fascinant de la bourse avec un cadre avantageux et adapté à ta situation.
Dans cet article, je vais t’expliquer comment fonctionne le PEA Jeune et comment l’utiliser efficacement pour optimiser tes investissements. 🚀
Je te révélerai également quels sont les PEA Jeune les plus performants actuellement sur le marché.
Enfin, je te dévoilerai trois stratégies d’investissement spécialement conçues pour les jeunes investisseurs débutant.
Avant de poursuivre, je te présente les meilleurs PEA jeunes du marché :
Comment fonctionne le PEA Jeune : explication claire et simplifiée
Le PEA jeune fonctionne exactement comme un PEA classique, ou presque…
Quand tu veux te lancer dans l’investissement en bourse pour acheter des actions, tu auras besoin d’ouvrir un compte spécial (chez ta banque ou ton courtier) pour les stocker. Il existe deux types de compte :
- Le compte-titre, c’est le plus simple mais il n’offre aucun avantage particulier
- Le PEA, qui bénéficie d’avantages fiscaux significatifs (on en parlera un peu plus loin)
Je pars du principe que tu sais déjà ce qu’est un PEA. Si ce n’est pas le cas, tu peux consulter les guides que j’ai rédigé à ce sujet :
💡 Les guides pour aller plus loin |
Pour résumer en quelques mots : le PEA est un compte qui te permet d’investir dans des actions de sociétés, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. En effet, il te permet de bénéficier d’une exonération d’impôts sur les gains que tu réalises sur tes investissements, à condition que tu ne retires pas ton argent du plan pendant au moins 5 ans.
Le PEA Jeune fonctionne exactement de la même manière que le PEA classique… sauf qu’il est réservé aux jeunes qui ont entre 18 et 25 ans et qui sont toujours rattachés au foyer fiscal de leurs parents.
Qu’est-ce ce ça change concrètement ? La réponse va peut-être t’étonner 👇
Quelle est la différence entre un PEA Jeune et un PEA Classique ?
En fait, la seule vraie différence c’est que le PEA jeune est bridé :
- Le plafonds de versement est limité. Tu ne peux pas mettre plus de 20 000€ sur ton PEA Jeune, tandis que le Classique te permet d’aller jusqu’à 150 000€.
- Le choix d’investissement est réduit. L’offre d’actions disponibles est moins vaste par rapport à un PEA Classique (on y reviendra)
Tu l’auras compris : le PEA jeune, c’est un PEA classique mais un peu plus limité.
Alors tu vas me dire : « je n’ai qu’à demander d’ouvrir un classique plutôt qu’un PEA Jeune ! »
Oui, mais… Malheureusement, si tu as entre 18 et 25 ans et que tu es encore rattaché fiscalement au foyer de tes parents, tu ne pourras pas ouvrir autre chose qu’un PEA Jeune. N’importe quel établissement financier chez qui tu souhaites ouvrir un PEA te dirigera automatiquement vers un PEA Jeune. Et impossible de tricher : la banque s’en rendra compte lorsque tu lui enverras les justificatifs nécessaires pour l’ouverture de ton compte.
Si cette limitation te semble déroutante, sache qu’elle a été mise en place avec une intention bien précise. Le gouvernement souhaite encourager les jeunes à se lancer dans l’investissement en bourse tout en assurant une certaine protection. L’idée est de considérer que les jeunes de moins de 25 ans encore rattachés fiscalement à leurs parents sont plus vulnérables et nécessitent une protection spécifique.
Les jeunes de plus de 25 ans et/ou qui ne sont plus rattachés fiscalement sont vus comme indépendants et jugés capables de prendre des risques financiers plus importants.
L’avis de l’Investisseur FlâneurLe PEA jeune reste malgré tout très intéressant : 20 000€ est déjà une belle somme pour investir, et le choix des actions et fonds est largement suffisant pour bien diversifier son portefeuille ! |
Et que se passe-t-il si ta situation évolue ?
Lorsque tu changes de situation, soit en quittant le foyer fiscal de tes parents ou en atteignant l’âge de 26 ans, ton PEA Jeune se transforme en un PEA Classique. Ainsi, le plafond de versements et l’éventail des actions disponibles s’élargissent automatiquement.
La bonne nouvelle, c’est que tu conserves l’antériorité de ton PEA ! Comme je l’expliquais plus haut, le Plan Epargne Actions offre un avantage fiscal à condition de le garder pendant au moins 5 ans. Si, par exemple, tu as ouvert ton PEA Jeune il y a déjà trois ans, il te suffira d’attendre seulement deux années supplémentaires, une fois transformé en PEA Classique, pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux associés.
Le PEA Jeune est un superbe placement pour débuter en Bourse. Malgré ses quelques limites, tu peux investir dans de nombreuses actions. Et si tu ne te sens pas très à l’aise avec la Bourse, tu peux confier la gestion de ton plan à un professionnel ! Je vais t’expliquer tout ça dans un instant, mais avant j’aimerai que tu comprennes bien l’avantage fiscal du PEA Jeune. Tu verras c’est pas compliqué 😉
Le principal intérêt du PEA Jeune est son avantage fiscal
Le gros avantage plus du PEA Jeune réside dans ses avantages fiscaux. Pour te l’expliquer le plus simplement possible, penchons-nous sur ce qui se passe quand tu investis en bourse.
💵 Tu peux gagner de l’argent de plusieurs façons : en réalisant une plus-value (tu vends une action plus cher que tu ne l’as achetée), en percevant des dividendes ou des intérêts sur tes investissements. Il faut savoir que lorsque tu réalises un gain, celui-ci est taxé !
En temps normal, tes gains sont imposés à hauteur de 30%. Cela veut dire que si tu gagnes 1 000€, l’État te demandera 300€, et il te restera 700€ dans ta poche.
Mais avec le PEA Jeune, la taxe est réduite à 17,2% (cela correspondant aux prélèvements sociaux). Donc, si tu gagnes 1 000€, tu ne paies que 172€ d’impôt, et tu gardes donc 828€ dans ta poche.
✅ Un autre avantage très intéressant : la taxation ne s’applique qu’au moment où tu récupères de l’argent de ton PEA. Autrement dit, tu peux acheter et vendre des actions à ta guise : tu ne seras pas taxé tant que l’argent est laissé dans le PEA Jeune. C’est un bel avantage par rapport aux supports classiques comme le compte-titre, où l’impôt s’applique à partir du moment où tu réalises la plus-value.
Le PEA jeune bénéficie d’un excellent avantage fiscal, mais il y deux contreparties :
Contrepartie #1 : Tu dois t’engager à ne pas retirer d’argent du PEA pendant au moins 5 ans. Tu peux acheter et vendre des actions autant que tu le souhaites, mais l’argent doit rester à l’intérieur du Plan. Si tu retires ton argent avant, ton PEA jeune va automatiquement se transformer en compte-titre ordinaire et perds tous les bénéfices fiscaux liés.
Contrepartie #2 : L’univers d’investissement est plus réduit chez un PEA jeune qu’un compte-titre ordinaire. Ceci dit, ce n’est pas vraiment un problème car cela reste largement suffisamment large pour bien investir. Surtout grâce à certains actifs qui permettent d’accéder facilement à des marchés du monde entier ! Je t’explique ça dans la partie suivante.
Dans quoi puis-je investir avec un PEA Jeune ?
Je vais d’abord t’expliquer dans quoi tu peux investir avec ton PEA jeune, puis dans quoi tu ne peux pas investir.
Tu peux investir dans des actions et fonds actions d’entreprises européennes
Tout d’abord, il faut savoir que le PEA ne peut loger que des actions d’entreprises européennes et certains fonds actions éligibles.
Les actions d’entreprises européennes. Ce sont les entreprises dont le siège est basé dans l’Espace Économique Européen (EEE).
Les fonds actions. Ce sont des fonds qui sont déjà constitués de dizaines, centaines voire milliers d’actions. L’avantage est qu’en achetant une part de fond, tu bénéfices d’une diversification efficace et immédiate de ton portefeuille. Il existe deux types de fonds actions :
- Les OPCVM, ce sont des fonds qui sont gérés activement par des sociétés de gestion
- Les ETF, ce sont des fonds qui répliquent de manière passive un indice (le CAC 40 par exemple). Ils permettent d’investir dans beaucoup d’entreprises à la fois, réduisant ainsi le risque comparé à l’achat d’actions d’une seule société. L’avantage est que les ETF éligibles au PEA te permettent d’accéder à des marchés non-européens (par exemple les marchés américains, marchés émergents, et même monde !).
Dans quoi tu ne peux pas investir avec un PEA jeune
Le PEA Jeune a des limitations par rapport à un PEA classique :
- Marchés Accessibles : Ton PEA Jeune te permet principalement d’investir dans les grandes places boursières européennes, par exemple la Bourse de Paris, Francfort, Milan, etc. Cependant, tu n’auras pas accès à certains marchés plus spécifiques ou « exotiques », par exemple ceux de l’Europe de l’Est. Cette restriction vise à limiter les risques associés à ces marchés moins connus et potentiellement plus volatils.
- Investissement dans des Sociétés Non Cotées. Tu ne peux pas investir dans des parts de sociétés non cotées en bourse avec un PEA Jeune, alors que c’est possible dans le cadre d’un PEA classique. Cela réduit les possibilités d’investir directement dans des startups ou entreprises en développement hors marché boursier.
Malgré ces restrictions, tu as toujours de nombreuses options pour diversifier ton portefeuille d’investissement de manière efficace. L’essentiel réside dans la façon dont tu gères ton PEA, comme nous allons le voir :
Comment gérer mon PEA Jeune ?
Le PEA Jeune te laisse le choix entre deux principales approches de gestion : la gestion libre et la gestion déléguée. Selon tes connaissances, ton temps disponible et ta tolérance au risque, tu peux opter pour l’une ou l’autre, voire combiner les deux selon tes préférences.
La Gestion Libre si tu aimes choisir toi-même tes actions
Dans ce mode de gestion, tu prends les rênes de ton investissement. Cela signifie que c’est toi qui choisis dans quoi investir, que ce soit des actions, des fonds ou des ETF éligibles au PEA. Tu décides quand acheter ou vendre, et tu es responsable du réinvestissement de tes gains.
Cette option est idéale si tu as une bonne connaissance du marché boursier, que tu souhaites avoir un contrôle total sur tes investissements et que tu es prêt à consacrer du temps à la gestion de ton portefeuille.
- 🟢Avantages : Contrôle total, flexibilité et potentiellement de meilleures performances si tu es un investisseur averti.
- 🔴 Inconvénients : Nécessite une bonne connaissance du marché et du temps à consacrer à la surveillance de tes investissements.
La gestion pilotée si tu n’as pas le temps ni l’envie de t’en occuper
Si tu préfères prendre du recul et laisser un professionnel gérer ton portefeuille, la gestion pilotée est faite pour toi.
Dans ce cas, un gestionnaire de portefeuille sélectionne les titres pour toi et s’occupe de toutes les transactions. Il surveille le marché en continu et ajuste ton portefeuille en fonction de l’évolution des conditions économiques et de ton profil d’investisseur (prudent, modéré ou dynamique), qui reflète ta tolérance au risque.
- 🟢Avantages : Expertise professionnelle, gain de temps, et une gestion adaptée à ton profil de risque.
- 🔴 Inconvénients : Moins de contrôle sur les choix d’investissement et des frais de gestion pour le service délégué.
Pour en savoir plus, tu peux consulter le guide complet sur le PEA en gestion pilotée.
Quel mode de gestion choisir ?
La décision entre gestion libre et déléguée dépend de plusieurs facteurs, dont ton expérience en investissement, ta disponibilité pour suivre le marché, et ta capacité à gérer le stress lié aux fluctuations du marché.
Si tu es débutant, la gestion pilotée peut être un bon moyen de démarrer, tandis que la gestion libre pourrait convenir à des investisseurs plus expérimentés désirant une approche plus hands-on.
L’avis de l’Investisseur FlâneurQue tu choisisses la gestion libre ou pilotée, le plus important est d’avoir la bonne stratégie d’investissement et le bon produit (c’est-à-dire le meilleur PEA jeune adapté à ta situation). On parle de ces deux points dans la suite de l’article. Finalement, libre ou pilotée : peu importe le choix, l’important est de te sentir à l’aise avec la gestion de ton PEA Jeune et de l’aligner avec tes objectifs financiers à long terme. |
Quels sont les frais appliqués par un PEA Jeune ?
Dans un PEA Jeune, tu rencontreras principalement deux types de frais :
Les frais Administratifs
Ces frais sont prélevés par l’établissement (courtier ou banque) pour la gestion de ton PEA. Ils incluent :
- Frais d’ouverture du compte : Certains établissements peuvent te demander de payer pour ouvrir ton PEA.
- Droits de garde : Frais annuels pour la conservation de tes titres.
- Frais de sortie : Si tu décides de clôturer ton compte ou de transférer tes fonds, il peut y avoir des frais.
Les meilleurs PEA Jeune essaient d’éliminer ces frais administratifs, rendant l’ouverture et la gestion du compte plus accessible (voir tarifs PEA).
Les frais de Transaction
Il s’agit des frais de courtage pour chaque achat ou vente d’actions. Ces frais varient d’un établissement à l’autre mais sont essentiels à prendre en compte car ils peuvent influencer tes rendements.
Les PEA Jeune les plus compétitifs proposent des frais de transaction nettement inférieurs à ceux du marché. Certains offrent même le remboursement des frais de courtage lors de l’ouverture de ton compte, ce qui est une excellente nouvelle pour commencer à investir.
L’avis de l’Investisseur FlâneurLorsque tu choisis ton PEA Jeune, je te conseille de viser les offres sans frais administratifs et avec des frais de transaction réduits. Cela maximisera tes gains et simplifiera ta gestion. Regarde bien les offres, car certains établissements proposent des conditions très avantageuses pour attirer de nouveaux investisseurs. Pour t’aider, j’ai réalisé un comparatif des meilleurs PEA jeune 👇 |
Quel est le meilleur PEA jeune ?
Tableau comparatif des PEA jeune disponibles
| Fortuneo | Yomoni | Banque classique pour comparer |
|
|---|---|---|---|
| PEA Jeune | Oui | Oui | Pas toujours |
| Montant minimum | 100€ | 3 000€ | 1 000€ |
| Mode de gestion proposé | Libre et pilotée | Pilotée uniquement | Libre Rarement pilotée |
| Supports d’investissements | Actions ETF OPCVM | ETF uniquement | Actions OPCVM |
| Performance 2023 | +10,7% | +17,5% | n.a |
| Frais administratifs | Aucun | Aucun | Frais de garde : 0,4% du montant |
| Frais de courtage | 1,95 € pour les ordres jusqu'à 500 € 3,90 € pour les ordres de 500 à 2 000 € 0,20% au-delà | 1,6% sur le montant géré | > 3%/an |
| Notation | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
| En savoir plus | Découvrir Yomoni |
Fortuneo propose le meilleur PEA jeune en gestion libre
Fortuneo est la meilleure offre si tu recherches un PEA Jeune en gestion libre (voir l’article avis complet Fortuneo PEA).
Appartenant au groupe bancaire Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo offre une plateforme qui combine excellence et facilité d’accès, permettant d’investir dans un large éventail d’actions européennes, des ETF de qualité et des OPCVM. Ce qui rend le PEA de Fortuneo particulièrement attractif, ce sont ses frais de courtage compétitifs, un service client réputé pour son efficacité, et une interface utilisateur simplifiée, idéale pour passer des ordres en toute tranquillité. Sans surprise, il a été élu meilleur PEA de l’année !
Un avantage notable de Fortuneo est que l’ouverture d’un compte bancaire chez eux n’est pas une condition préalable pour utiliser leur PEA. Tu peux donc ouvrir un PEA chez Fortuneo sans t’engager davantage, ce qui te permet de te concentrer exclusivement sur tes investissements. C’est assurément la meilleure banque pour ouvrir un PEA !
Yomoni propose le meilleur PEA jeune en gestion pilotée
Si tu préfères la gestion pilotée, Yomoni s’impose comme le leader incontesté. En confiant la gestion de ton PEA à Yomoni, tu bénéficies de l’expertise d’un professionnel qui s’occupera de ton portefeuille, adaptant les investissements à l’évolution du marché pour optimiser les performances.
Yomoni a démontré son excellence avec une performance impressionnante de 17,5% en 2023, et depuis sa création en 2016, il a généré plus de 60% de rendement sur son PEA, un résultat remarquable.
Si tu es curieux d’en savoir plus sur Yomoni et son approche de la gestion pilotée, je t’encourage à lire l’article complet que j’ai consacré à ce sujet : tout savoir sur la gestion pilotée.
Comment ouvrir un PEA Jeune : les démarches pas à pas
Ouvrir un PEA Jeune est une démarche simple et accessible, que tu choisisses de le faire en ligne ou en agence. Voici un guide rapide pour te lancer
1/ Choix de l’Établissement
Commence par comparer les offres entre les différentes banques et courtiers en ligne. Prends en compte les frais de gestion et les options d’investissement qu’ils proposent. Mon conseil ? Opte pour Fortuneo si tu préfères la gestion libre, ou Yomoni pour une gestion pilotée.
2/ L’ouverture du PEA Jeune
L’ouverture d’un PEA en ligne est particulièrement pratique : tu peux tout faire confortablement depuis chez toi. Voici les étapes :
- Renseigne tes informations personnelles : Nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, et adresse e-mail.
- Fournis les justificatifs nécessaires : Un justificatif d’identité et un justificatif de domicile sont généralement requis. La bonne nouvelle, c’est que tu peux les uploader en ligne facilement lors de la souscription. S’il s’agit d’un transfert de PEA tu devras renseigner un peu plus d’informations.
- Réalise un premier versement : Une fois ton compte ouvert, il te faudra effectuer un premier dépôt. La plupart des courtiers demandent un montant minimum de 100 € pour activer le PEA, ce qui rend l’investissement en bourse accessible à tous.
Ces démarches sont encadrées par la réglementation française, et les établissements en ligne sont régulés par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), ce qui garantit la sécurité de tes opérations.
3/ Commence à investir
Maintenant que ton PEA est ouvert, tu es prêt à te lancer dans l’investissement. Si tu débutes, ne t’inquiète pas, il existe des stratégies simples pour commencer à investir efficacement et en toute confiance. Découvres-les dans la partie suivante :
3 Stratégies d'investissement sur un PEA jeune, adaptées aux débutants
Stratégie 1 pour débutant : combiner stock-picking et fonds indiciels
Si l’idée de choisir toi-même des actions (stock-picking) t’attire et que tu es prêt à faire des recherches sur les entreprises, c’est une approche stimulante mais qui nécessite une diversification pour minimiser les risques. Selon cette méthode, ton portefeuille devrait contenir au moins une centaine d’actions très diversifiées, ce qui est difficile lorsqu’on débute.
Heureusement il existe une alternative. Pour un portefeuille équilibré et diversifié :
- Investis 80% de ton Portefeuille dans un ETF : Par exemple, en choisissant un ETF comme le MSCI World, tu investis automatiquement dans des milliers d’actions à travers le monde, assurant une diversification large et instantanée.
- Investis 20% directement dans des actions. Concentre-toi sur des entreprises que tu apprécies et comprends.
Cette stratégie te permet de commencer progressivement en investissant dans quelques actions, tout en profitant d’une diversification maximale grâce à l’ETF.
Cette stratégie allie le meilleur des deux mondes : l’implication personnelle et la diversification essentielle à la réduction des risques d’investissement.
Stratégie 2 pour débuter avec un PEA jeune : une gestion simplifiée avec un ETF
Si tu n’es pas tenté par le stock-picking mais que tu souhaites tout de même garder un contrôle sur tes investissements, la meilleure approche pourrait être de se concentrer sur un seul ETF. Cette méthode simplifie grandement la gestion de ton portefeuille tout en assurant une diversification et performance :
- Choisis un ETF Hautement Diversifié : L’ETF MSCI World est un excellent choix car il te donne accès à plus de 1600 entreprises à travers le monde, couvrant différents secteurs et géographies. C’est l’outil parfait pour investir globalement avec un seul produit.
- Investis régulièrement: En investissant un montant fixe dans cet ETF chaque mois, tu construis progressivement ton portefeuille tout en bénéficiant de l’effet de lissage. Cela signifie que tu achètes à différents prix de marché, ce qui peut réduire le risque de fluctuation des prix à court terme.
Cette stratégie est particulièrement adaptée aux débutants car elle est facile à mettre en œuvre et nécessite moins de temps pour suivre et choisir des actions individuelles. Elle offre également une excellente opportunité de croissance à long terme grâce à la diversification mondiale de l’ETF MSCI World.
Stratégie 3 : opter pour la gestion pilotée dans ton PEA jeune
La troisième stratégie est idéale si tu ne veux pas, ou n’as pas le temps, de t’occuper de tes investissements : c’est de confier la gestion de ton portefeuille à un professionnel. Comme mentionné précédemment, la gestion pilotée offre de nombreux avantages, notamment :
- Gain de Temps : En déléguant la gestion de ton portefeuille, tu libères du temps que tu peux consacrer à tes loisirs, ta carrière ou d’autres projets personnels.
- Expertise Professionnelle : Un gestionnaire expérimenté s’occupera de tes investissements, s’appuyant sur une analyse approfondie du marché pour optimiser ton portefeuille en fonction des conditions économiques et de ton profil de risque.
Cette stratégie est particulièrement intéressante si tu cherches à investir sans avoir à suivre les marchés au quotidien. Elle te permet de bénéficier de l’expertise d’un professionnel pour naviguer dans le monde complexe des investissements, tout en te concentrant sur ce qui compte le plus pour toi.
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