Vous envisagez d’investir dans un PEA ou vous en possédez déjà un, et vous vous demandez dans quoi l’investir ? 🔍
La clé d’une bonne performance réside dans le choix judicieux de vos investissements sur votre PEA. En effet, sans rendement, les avantages fiscaux du PEA perdent de leur intérêt.
Dans cet article, nous allons explorer les différentes options d’investissement accessibles via un PEA. Nous aborderons également les stratégies d’investissement adaptées à votre situation : que vous soyez débutant, intermédiaire ou expert.
Je partagerai également mon expérience personnelle et comment j’ai choisi d’investir dans mon propre PEA.
Dans quoi peut-on investir dans un PEA ?
Vous le savez déjà si vous connaissez le fonctionnement du PEA : celui-ci bénéficie d’un excellent avantage fiscal après 5 années de détention. Mais si l’Etat fait ce cadeau fiscal, c’est pour orienter l’investissement vers une économie précise… C’est pourquoi le PEA est limité à certains investissements :
Vous pouvez investir dans des actions d'entreprises européennes
🇪🇺 Le PEA vous donne la possibilité d’investir dans des sociétés basées en Europe. Plus précisément, cela concerne les entreprises dont le siège se trouve dans l’Espace Economique Européen, c’est-à-dire un pays de l’Union Européenne + l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein.
Théoriquement vous pouvez loger absolument toutes les actions européennes dans votre PEA. Mais dans la pratique, la variété va dépendre de votre courtier. En effet, certains offrent un accès plus large aux marchés boursiers européens que d’autres. Vous pouvez comparer les offres avec notre étude comparative sur les courtiers PEA.
Dans quelle action investir avec un PEA ?
La sélection des actions ne doit pas être prise à la légère. Elle nécessite une compréhension des marchés, de l’économie européenne, et surtout, de vos objectifs d’investissement et de votre tolérance au risque.
Dans l’article les meilleures actions PEA je vous donne quelques critères de sélection. Je vous partage également l’exemple de trois actions qui se distinguent particulièrement bien pour un investissement PEA.
L’investissement dans des ETFs éligibles au PEA
Les ETFs sont des instruments financiers qui reproduisent les performances d’un indice boursier, comme par exemple l’indice CAC 40. Ils sont aussi connus sous le nom de trackers.
L’intérêt d’investir dans un ETF est qu’il vous permet de bénéficier d’une diversification instantanée : en achetant des parts d’un seul ETF, vous investissez en réalité dans une multitude d’entreprises, parfois des centaines, reflétant la diversité de l’indice qu’il suit.
Pourquoi choisir des ETF pour votre PEA
Les principaux avantages sont :
- 🌍 La diversification : on l’a dit, un ETF peut vous offrir une exposition à un large éventail d’actions avec un seul investissement.
- 💸 Les coûts réduits : Les ETFs sont réputés pour leurs frais de gestion plus bas comparés à d’autres fonds d’investissement.
- 👌 La simplicité : Ils sont faciles à comprendre et à acheter, ce qui les rend idéaux pour les débutants.
Pour qu’un ETF soit éligible au PEA, il doit être investi en majorité dans des actions européennes. Cela sera donc essentiellement des ETFs qui suivent des indices européens.
Toutefois il est également possible d’investir dans des ETFs qui suivent des indices mondiaux ou d’autres marchés étrangers comme les États-Unis, grâce aux des ETFs synthétiques. Je n’entrerai pas dans le détail car ce n’est pas le sujet de l’article, vous pouvez consulter cet article si cela vous intéresse.
Sur quel ETF investir avec un PEA ?
Si vous débutez, commencez par vous intéresser par l’ETF MSCI World. Il offre une exposition à plus de 1 600 entreprises majeures à travers le monde, pour une diversification globale. Pour ceux qui cherchent à diversifier davantage, l’ETF MSCI Emerging Markets (marchés émergents) peut être un bon complément.
Les fonds d'investissement OPCVM pour PEA
Les fonds d’investissements de type OPCVM sont largement accessibles sur les PEA.
Contrairement aux ETFs qui suivent passivement un indice, les OPCVM sont gérés activement par des professionnels. L’objectif de ces gestionnaires est de surpasser le marché en ajustant constamment le portefeuille du fonds en fonction des fluctuations et des opportunités du marché.
Néanmoins, je ne suis pas convaincu par ces actifs financiers, pour les raisons suivantes :
- 💰 Des frais plus élevés : La gestion active a un coût. Les OPCVM impliquent des frais de gestion plus importants pour couvrir le travail des gestionnaires, souvent 2 à 3 fois supérieurs à ceux des ETFs. Ces frais peuvent réduire significativement vos rendements sur le long terme.
- 📉 Une moins bonne performance. Malgré ces efforts pour battre le marché, beaucoup d’OPCVM ne parviennent pas à obtenir de meilleurs résultats que les ETFs sur le long terme, principalement à cause de ces frais plus élevés.
Pour cette raison, je recommande généralement aux débutants d’investir leur PEA dans les ETF. Ils sont non seulement moins coûteuses mais offrent également une excellente opportunité de diversification et de performance ajustée au risque.
Comment investir en bourse avec un PEA
Vous avez le choix entre plusieurs solutions pour investir en bourse, selon vos connaissances et votre niveau d’implication.
Vous êtes débutant ? Privilégiez la gestion pilotée.
Si vous débutez en bourse et que vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas consacrer beaucoup de temps ou d’efforts à la gestion de votre investissement, il existe une solution adaptée : le PEA en gestion pilotée.
Pour rappel, le principe est que vous confiez la gestion de votre PEA à des gérants professionnels. Aucune action de votre part n’est requise : votre portefeuille sera investi et ajusté en fonction des conditions du marché et de l’évolution de votre profil de risque.
A ce jour, il existe assez peu de solution vraiment performant. La meilleure est assurément le PEA de Yomoni, qui combine des avantages clefs :
- 🚀 D’excellentes performances, avec un rendement de plus de 70% sur les 7 dernières années, soit environ 8% par an en moyenne. C’est particulièrement élevé !
- 💲 Des frais compétitifs. Les frais de gestion de Yomoni sont 2 à 3 fois moins élevés que ceux pratiqués par les banques traditionnelles, ce qui permet de maximiser les rendements.
- 🤝 L’accessibilité. Le montant minimum de l’investissement initial est de 5 000€, ce qui rend cette gestion pilotée accessible à un plus large public. Le ticket d’entrée est bien plus élevés chez la majorité des gestionnaires.
Pour les débutants, la gestion pilotée est souvent la meilleure solution. Si vous souhaitez en savoir plus sur cet acteur, vous pouvez consulter mon étude complète : avis sur le PEA de Yomoni. Je vous y explique pourquoi et comment Yomoni fait pour être meilleur que la majorité des gérants (et vous verrez que la raison est vraiment simple !).
Sinon, vous pouvez aller directement sur l’application de Yomoni en cliquant sur le bouton ci-dessous 👇
Vous êtes au niveau intermédiaire : allez au plus simple
Vous avez déjà quelques connaissance du l’investissement boursier et que vous pouvez y consacrer a minima quelques heures chaque semaine ?
🧐 En fonction de votre degré de connaissance, vous pouvez commencer par faire du « stock-picking ». Assurez-vous toutefois de bien diversifier votre portefeuille pour minimiser les risques.
Si vous ne vous sentez pas tout à fait à l’aise avec les complexités de la bourse et/ou que vous n’avez pas le temps de vous en occuper, la solution la plus efficiente est d’investir dans les ETF.
L’avantage est vous n’avez besoin que de un (ou d’une poignée) d’ETF pour vous constituer un PEA robuste et diversifié. L’important est de rester discipliné et de permettre au temps de jouer en votre faveur, en investissant sur le long terme.
⚖️ Si vous investissez dans plusieurs ETF, un rééquilibrage périodique de votre PEA peut s’avérer utile pour maintenir l’allocation souhaitée. Par exemple si vous avez un portefeuille dont la répartition cible est de 70 % ETF MSCI World et 30 % ETF Emerging Market. Tous les trois mois environ, vous pouvez vérifier que l’allocation cible est toujours respecté, et au besoin de réajuster vos investissements.
Cette méthode simple vous aide à rester fidèle à votre stratégie d’investissement initial tout en minimisant les risques et en exploitant le potentiel de croissance à long terme de votre PEA.
Si vous êtes passionné et avez (beaucoup) de temps à y consacrer
Vous êtes passionné par la bourse et vous possédez à la fois les compétences nécessaires et du temps à consacrer ? L’investissement en actions par sélection directe, également appelé « stock-picking », devient une stratégie intéressante.
Cette méthode consiste à choisir soi-même les entreprises dans lesquelles investir, telles que Air Liquide, LVMH, Airbus, etc., après avoir effectué une analyse détaillée de chacune d’elles.
🎯 Son objectif ? Surperformer le marché, c’est-à-dire réaliser un meilleur rendement que l’indice de référence, comme le CAC 40 pour les valeurs françaises. Avec cette méthode, vous comptez booster le rendement de votre PEA.
Cette gestion active demande une réelle passion pour la bourse, des connaissances solides en finance, et surtout, beaucoup de temps. Il s’agit non seulement de sélectionner un large éventail d’actions mais aussi de suivre régulièrement l’actualité et les performances de ces entreprises pour ajuster sa stratégie au besoin.
Mon cas personnel : les investissements que j’ai choisi pour mon PEA
J’ai ouvert mon PEA il y a plus de 5 ans. J’ai choisi de l’ouvrir chez Fortuneo, qui est toujours le meilleur PEA dans sa catégorie (la gestion libre). Pour en savoir plus, vous pouvez consulter l’étude complète que j’ai réalisé à ce sujet : avis Fortuneo PEA.
Je me situe entre le niveau intermédiaire et confirmé. En effet j’ai des connaissances en finance (j’ai travaillé en banque d’investissement plusieurs années) mais depuis que je suis devenu jeune papa je n’ai plus le temps de m’en occuper.
J’ai donc opté pour un PEA principalement diversifié en ETF et avec quelques actions qui me paraissent intéressantes.
Attention : ce qui suit reflète uniquement ma stratégie personnelle et ne doit pas être interprété comme un conseil d’investissement.
Voici comment je l’ai constitué :
ETFs (70% de mon portefeuille) :
- 40% dans l’ETF MSCI World. Ce choix me permet de capter la croissance des principales entreprises mondiales, avec une surpondération de valeurs américaine. Pour équilibrer, j’ai également investi dans les marchés émergents.
- 30% dans l’ETF MSCI Emerging Markets ESG Leaders. Cet investissement vise à diversifier mon PEA à l’échelle mondiale et à réduire mon exposition au marché US.
Actions (30% de mon portefeuille) :
- 10% d’actions L’Oréal : Leader incontesté dans le secteur des cosmétiques, L’Oréal présente, selon moi, un potentiel de croissance stable et un rendement en dividendes attractif.
- 10% en Schneider Electric : Spécialisée dans la gestion énergétique et l’automatisation, Schneider Electric est bien positionnée pour tirer parti des tendances favorables à l’efficacité énergétique et au développement durable.
- 10% en ASML Holding NV : En tant que pilier de l’industrie des semi-conducteurs, essentiel à la fabrication de microprocesseurs, ASML bénéficie d’une demande croissante pour les technologies avancées.
Cette composition reflète une stratégie équilibrée entre la recherche de croissance mondiale et le soutien à des entreprises à fort potentiel dans des secteurs clés, tout en tenant compte de mon manque de temps pour une gestion active quotidienne.
Conclusion
Contrairement à ce qu’on pourrait penser, le PEA est loin d’être limité à quelques actions européennes. Au contraire, il offre une large gamme d’options d’investissement, ce qui permet une diversification solide de votre portefeuille, notamment grâce aux ETF.
Peu importe votre niveau d’expérience en investissement, le PEA vous donne les moyens d’adapter vos investissements à votre situation personnelle, que vous optiez pour une gestion pilotée, semi-passive, ou active.
L’essentiel est de choisir une stratégie d’investissement qui correspond non seulement à votre situation financière personnelle mais aussi à votre profil de risque et à vos connaissances en matière de finance.
En investissant judicieusement dans un PEA, vous pourrez non seulement profiter de de la croissance potentielle de vos investissements, mais également bénéficier des avantages fiscaux du PEA. Ainsi vous optimisez ainsi à la fois le rendement et les bénéfices fiscaux.
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