La recherche du « PEA le moins cher » est une quête essentielle pour tout investisseur soucieux d’optimiser ses rendements en 2023. Dans cet article, nous décortiquons les frais de cinq acteurs clés du marché – Fortuneo, Boursorama, BforBank, Bourse Direct et EasyBourse – pour vous aider à trouver le PEA le moins cher et le plus adapté à vos besoins. Explorez avec nous le paysage des PEA pour faire le choix le plus éclairé et rentable.
Pourquoi choisir un PEA parmi les moins chers du marché ?
Les PEA ne sont pas gratuits : Il existe une série de frais à l’ouverture et à la gestion d’un Plan Epargne en Actions. Frais de garde, frais de courtage ou de clôture : on explique tout cela dans notre article sur les tarifs du PEA.
Les frais de votre PEA ont un impact sur la performance de votre portefeuille. En effet, qu’ils soient fixes ou proportionnels à la taille de votre portefeuille, les frais sont directement déduits de votre rendement.
Par exemple, si vous avez un rendement brut de 8% et des frais de 2%, votre rendement net ne sera que de 6%. Cela peut sembler minime sur une année, mais l’impact est beaucoup plus important sur le long terme.
En investissant en bourse, de nombreux facteurs sont hors de votre contrôle. Les marchés peuvent monter ou descendre, et les performances de votre PEA peut varier considérablement. A l’inverse les frais sont un facteur que vous pouvez contrôler. En choisissant les PEA les moins chers du marché, vous pouvez réduire vos frais et améliorer votre rendement net.
Mais attention : en voulant choisir le PEA le moins cher, il ne faudrait pas que vous sélectionniez un service bas de gamme ! Il est primordial de choisir le meilleur PEA c’est à dire celui qui offre le meilleur rapport prix/qualité de services, comme nous allons le voir dans la suite de l’article.
Les différents types de PEA et les frais associés
Avant de poursuivre, il est important de savoir qu’il existe plusieurs sortes d’établissements qui proposent du PEA. On peut les catégoriser ainsi :
- Les PEA des courtiers en ligne. Ces établissements sont spécialisés dans les opérations de courtage. Ils proposent généralement des tarifs attractifs ainsi que toute une gamme d’outils et de ressources pour l’aide à la décision.
- Les PEA des banques en ligne. Les banques en ligne offrent une gamme complète de services bancaires, y compris les opérations de courtage. Leurs frais sont généralement un peu plus élevés que les courtiers en ligne. Toutefois elles offrent une grande commodité, car vous pouvez gérer toutes vos finances en un seul endroit (compte courant, assurance-vie, etc.).
- Les gestionnaires de PEA. Ces établissements vous proposent de gérer le portefeuille à votre place. Ils sont spécialisés dans du PEA en gestion pilotée.
Commençons par les meilleurs banques en ligne qui proposent du PEA 👇
PEA moins cher – comparatif des banques en ligne
Fortuneo, un excellent rapport qualité/prix
Je pense que Fortuneo est la meilleure banque en ligne qui propose un PEA. Les frais sont compétitifs comparé aux établissements bancaires classiques. L’interface est ergonomique et simple d’utilisation. Si vous souhaitez bénéficier du confort d’une banque en ligne, Fortuneo me parait être le choix le plus judicieux.
| Montant de l'ordre | Frais |
|---|---|
| Jusqu'à 500 € | 1,95 € |
| 500 € - 2000 € | 3,90 € |
| Plus de 2000 € | 0,20 % |
Il est important de mentionner que Fortuneo offre plusieurs formules: Optimum, Trader et Trader 100 ordres. La formule Optimum s’avère être la plus appropriée pour le grand public, tandis que les deux autres conviennent davantage aux professionnels et aux sociétés de gestion traitant d’importants volumes.
L’offre Optimum chez Fortuneo figure parmi les meilleurs choix pour un PEA, avec des tarifs compétitifs, une vaste gamme d’instruments financiers et des outils performants pour la prise de décision. Pour plus de détails, nous vous invitons à lire notre article : analyse complète et avis sur le PEA de Fortuneo.
BforBank, un bon choix pour investir en Bourse
Bforbank propose une bonne offre de courtage. Les tarifs du PEA sont compétitifs et il propose de nombreux supports d’investissement. Seul reproche que je peux lui faire : l’interface est certes fonctionnelle, mais un peu vieillotte… Elle mériterait d’être modernisée.
| Montant de l'ordre | Frais |
|---|---|
| Jusqu'à 1000 € | 2,5 € |
| 1000 € - 3000 € | 5 € |
| Plus de 3000 € | 0,13 % (min 10 €) |
Boursorama, populaire mais pas la moins chère
Boursorama est la banque en ligne la plus connue du grand public, il n’est donc pas étonnant que de nombreux épargnants y ont ouvert leur PEA. J’apprécie particulièrement son interface complète et ergonomique, ainsi que l’accessibilité du service client. Par contre les frais du PEA sont un peu plus élevés que chez Fortuneo et BforBank.
| Montant de l'ordre | Frais |
|---|---|
| Jusqu'à 7750 € | 16,65 € |
| Plus de 7750 € | 0,22 % |
Les meilleures courtiers qui proposent les PEA les moins chers
Bourse Direct, le courtier le plus compétitif (mais pas le plus moderne)
Bourse Direct propose le PEA le plus compétitif en terme de tarifs. Il est tout simplement imbattable ! Par contre je trouve que l’interface n’est pas au niveau. En effet, bien qu’elle soit fonctionnelle, elle n’a certainement pas été mise à jour depuis au moins 10 ans ! Même l’interface de Bforbank est plus agréable à utiliser 😄
| Montant de l'ordre | Frais |
|---|---|
| Jusqu'à 500 € | 0,99 € |
| 500 € - 1000 € | 1,90 € |
| 1000 € - 2000 € | 2,90 € |
| 2000 € - 4400 € | 3,80 € |
| Plus de 4400 € | 0,09 % |
EasyBourse, un nouvel acteur qui propose un bon PEA
EasyBourse est un nouveau courtier lancé par la Banque Postale, qui vise à devenir un acteur de référence sur le marché français. Les frais sont compétitifs dans l’ensemble, à condition d’être suffisamment actif. En effet, EasyBourse applique des frais d’inactivité si aucun ordre n’a été effectué dans le mois.
| Montant de l'ordre | Frais du PEA EasyBourse |
|---|---|
| Jusqu'à 5000 € | 9 € |
| 5000 € - 10 000 € | 12 € |
| Plus de 10 000 € | 0,20 % |
Tableau comparatif des frais PEA les moins chers en 2023
| Caractéristiques | Fortuneo | Boursorama | BforBank | Bourse Direct | EasyBourse |
|---|---|---|---|---|---|
| Formule | Optimum | Trader | - | - | Expert |
| Frais d'ordre (jusqu'à 500 €) | 1,95 € | 16,65 € | 2,5 € | 0,99 € | 9 € (jusqu'à 5000 €) |
| Frais d'ordre (500 - 1000 €) | 3,90 € | 16,65 € | 2,5 € | 1,90 € | 9 € (jusqu'à 5000 €) |
| Frais d'ordre (1000 - 2000 €) | 3,90 € | 16,65 € | 5 € | 2,90 € | 9 € (jusqu'à 5000 €) |
| Frais d'ordre (2000 - 4400 €) | 0,20 % | 16,65 € | 0,13 % (min 10 €) | 3,80 € | 9 € (jusqu'à 5000 €) |
| Frais d'ordre (4400 - 7750 €) | 0,20 % | 16,65 € | 0,13 % (min 10 €) | 0,09 % | 12 € (5000 - 10000 €) |
| Frais d'ordre (plus de 7750 €) | 0,20 % | 0,22 % | 0,13 % (min 10 €) | 0,09 % | 0,20 % |
| Frais de garde | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais d'inactivité | N/A | 5,95 €/mois (si moins d'un ordre par mois) | N/A | 0 € | 6,5 €/mois (si 0 ordre effectué dans le mois) |
