Le PEA est l’un des outils financiers les plus plébiscités par les investisseurs français. Mais concrètement, combien peut-il rapporter en terme de rentabilité ? Facteurs de performance, gestion active vs passive, impact des frais et exemples concrets : plongeons ensemble dans l’univers du PEA pour éclairer ses potentiels de rendement. Nous vous donnerons quelques exemples de portefeuilles qui ont historiquement rapporté du rendement.
Avant de poursuivre, je pars du principe que vous connaissez déjà le fonctionnement du Plan Epargne en Actions. Si ce n’est pas le cas, je vous invite à consulter nos articles sur le sujet :
Combien un PEA peut-il rapporter ?
Une combinaison de choix stratégiques et de facteurs externes
Le PEA est une enveloppe d’investissement qui permet d’y loger des titres financiers (actions, obligations…). Ce qu’il va vous rapporter (son rendement) dépend donc essentiellement des choix que vous allez faire.
La sélection des actifs : le premier pilier de performance
La qualité des actifs choisis, qu’il s’agisse d’actions individuelles ou d’ETF, est centrale. En privilégiant des entreprises européennes reconnues pour leur solidité, leur capacité d’innovation ou leur potentiel de croissance, l’investisseur positionne son PEA pour bénéficier d’une appréciation potentielle. À contrario, un choix inopportun d’actifs pourrait engendrer des pertes notables.
L'importance de l'horizon d'investissement
La durée prévue de l’investissement joue un rôle déterminant dans la performance du PEA. Si, à court terme, la volatilité des marchés peut induire des variations significatives, une perspective à long terme est généralement synonyme d’une tendance haussière des marchés, ouvrant la voie à un rendement plus attrayant.
La stratégie d'investissement : une dimension personnalisable
La performance ne découle pas uniquement des actifs choisis, mais aussi de la manière dont on gère ces actifs.
Certains investisseurs, en quête de performances supérieures, adoptent une gestion active pour tenter de surpasser les indices de référence. D’autres, prônant une vision plus conservatrice, préfèrent une gestion passive, en répliquant simplement les mouvements d’un indice. Le succès de ces approches dépend des compétences, des objectifs et de l’appétence au risque de chaque investisseur.
Ceci étant, le plus souvent, les PEA sous gestion passive rapportent plus que ceux en gestion active grâce aux économies de coûts réalisées.
L'impact inéluctable du contexte macroéconomique
L’évolution de l’économie, notamment celle de la zone euro, influence la performance des actifs du PEA. Dans un contexte économique florissant, les marchés actions sont généralement dynamiques. Inversement, en période de ralentissement ou de récession, ces mêmes marchés peuvent connaître des baisses.…
L’impact des frais sur ce que rapporte un PEA
Si le potentiel de rendement du PEA est souvent mis en avant, l’impact des frais associés est, quant à lui, fréquemment sous-estimé. Or, ces derniers jouent un rôle crucial dans la détermination du rendement net. Il convient de se pencher sur les trois principales catégories de frais.
1. Les frais de courtage : Un levier de coût significatif
À chaque achat ou vente d’un titre au sein d’un PEA, des frais de transaction sont facturés. Ainsi, le choix d’un courtier offrant les meilleurs tarifs de PEA devient primordial, notamment pour les investisseurs actifs multipliant les opérations. En effet, des transactions fréquentes peuvent éroder considérablement le rendement sur la durée. À l’inverse, une approche de gestion passive engendrera naturellement des frais de courtage moindres.
2. Les coûts d’utilisation du PEA : Un poste souvent négligé
Divers établissements facturent l’ouverture et la gestion d’un PEA. Il est donc essentiel de se renseigner en amont et de privilégier les structures proposant des tarifs avantageux, voire la gratuité pour certaines opérations ou conditions d’utilisation. Optez pour un PEA parmi les moins chers !
3. La fiscalité : Un élément déterminant à ne pas omettre
Bien que le PEA offre un cadre fiscal avantageux, il convient de rester vigilant. Un retrait avant la barre des cinq ans entraine une imposition à hauteur de 30% sur les plus-values et dividendes via la flat-tax. Il est donc judicieux d’envisager une détention d’au moins cinq ans pour bénéficier d’une fiscalité allégée, se limitant alors à 17,2% de prélèvements sociaux sur les gains.
Ce qu’il faut retenirPour maximiser le rendement d’un PEA, une attention particulière doit être accordée non seulement à la sélection des actifs, mais aussi à la maîtrise des frais associés. Une démarche proactive et informée est la clé d’un investissement réussi. Trouvez le meilleur PEA grâce à notre comparatif ! |
Ce qu’un PEA a pu rapporter dans le passé
Il y a presque autant de plan épargne actions que d’investisseurs, il est donc difficile de dire précisément ce qu’a pu rapporté le PEA dans le passé. Mais nous pouvons vous présenter 2 exemples de portefeuilles afin de vous donner une idée.
Exemple de ce qu’a rapporté un PEA investi dans l’économie mondiale
Voici l’exemple d’un portefeuille investi à 100% dans l’ETF MSCI World, un tracker qui réplique la performance de l’économie mondiale. Nous avons calculé le rendement annualisé et cumulé sur 10 ans, à partir de juillet 2023. Voici ce qu’a rapporté un PEA MSCI World :
| Ce qu’un PEA Monde a rapporté | 1 an | 3 ans | 5 ans | 10 ans |
|---|---|---|---|---|
| Rendement annualisé | 2,7% | 12,6% | 9,6% | 11,0% |
| Performance cumulée | 2,7% | 42,6% | 58,8% | 184,6% |
Exemple de ce qu’a rapporté un PEA en gestion piloté
Nous en parlions dans un précédent article : le PEA en gestion pilotée est intéressant pour celles et ceux qui n’ont ni le temps ni l’envie de s’occuper personnellement de leur portefeuille. Le principe consiste à confier la gestion de son PEA à un gérant professionnel.
L’un des meilleurs d’entre eux est le PEA de Yomoni, qui a été lancé en 2016. Voici ses performances historiques, nettes de frais de gestion :
- +6,4% en 2016 (sur 6 mois uniquement)
- +11,7% 2017
- -11,5% en 2018
- +21,6% en 2019
- +2,6% en 2020
- +25,2% en 2021
- -16,9% en 2022
- +13,6% en 2023 (sur les 7 premiers mois)
En cumulé, le PEA de Yomoni a rapporté +54,7% de performance depuis son lancement.
La remarque de l’Investisseur FlâneurCes deux exemples servent à mettre en lumière ce qu’on put rapporter des PEA. Toutefois, il est important de rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
Combien peuvent rapporter 10 000 € placés sur un PEA pendant 10 ans ?
Imaginons que vous ayez un capital de 10 000€ à placer sur un PEA pendant 10 ans. Combien cela vous rapportera-t-il ? Prenons 4 scénarios différents :
| Capital de départ | Scénario | Rentabilité espéré | Gain/perte total brut au bout de 10 ans | Gain/perte nette d’impôt sur les plus-values du PEA |
|---|---|---|---|---|
| 10 000€ | Pessimiste | -2% | – 1 830€ | -1 830€ |
| 10 000€ | Modéré | 5% | 6 290€ | 5 208€ |
| 10 000€ | Favorable | 8% | 11 590€ | 9 568€ |
| 10 000€ | Optimiste | 11% | 18 390€ | 15 212€ |
Ce tableau vous donne un aperçu de ce que pourrait vous rapporter un PEA selon les différents scénarios envisagés.
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