Si vous cherchez un bon PEA, vous savez déjà à quel point l’offre est vaste en France, avec des dizaines d’établissements en compétition. Or, tous ne se valent pas. Face à des différences parfois subtiles mais cruciales entre chaque plan, il est essentiel d’avoir une vision claire. C’est dans cet esprit que nous avons décortiqué l’offre actuelle pour vous présenter notre « classement PEA » incontournable.
Table des matières
Le Top du classement PEA en un coup d’œil
Suite à une analyse approfondie d’une cinquantaine d’établissements offrant des Plans d’Épargne en Actions (PEA), nous sommes en mesure de vous présenter notre classement. Pour ceux qui souhaitent aller droit au but, voici un aperçu des meilleurs PEA du marché :
- Fortuneo : Dominant notre classement PEA, Fortuneo est une banque en ligne reconnue pour la diversité de ses services bancaires. Elle se distingue principalement par son service de courtage. Non seulement ses tarifs sont hautement compétitifs, mais sa plateforme boursière brille aussi par son ergonomie. De plus, son service client est souvent loué pour son excellence. Pour en savoir plus, nous avons réalisé une étude complète : avis Fortuneo PEA.
- Yomoni : Se positionnant comme le leader en matière de PEA en gestion pilotée, Yomoni offre une proposition unique. La gestion pilotée, pour ceux qui ne seraient pas familiers avec le concept, signifie confier la gestion de son PEA à un expert du domaine. C’est une option idéale pour ceux qui ne souhaitent pas s’embêter avec les détails ou n’ont tout simplement pas le temps. Depuis sa création, Yomoni a affiché des performances impressionnantes. De surcroît, ses tarifs sont particulièrement avantageux, s’élevant à seulement 1,6% du montant géré. Pour mettre les choses en perspective, c’est presque trois fois moins coûteux que la plupart des gestionnaires traditionnels.
Pour plus de détails sur ces établissements ainsi que sur les autres figurant dans notre liste, continuez votre lecture. Vous y découvrirez le classement complet et nos analyses complètes pour chaque établissement.
Ce qu’il faut savoir avant de plonger dans notre palmarès
Tout d’abord, il est essentiel de noter que tous les PEA sont régis par une réglementation similaire, notamment en ce qui concerne la fiscalité et d’autres contraintes. Pour approfondir ce sujet, nous vous invitons à consulter notre article dédié.
Le facteur distinctif majeur entre les PEA réside dans leur commercialisation. Chaque établissement a la liberté de fixer ses propres frais, et ces coûts peuvent varier considérablement d’un établissement à l’autre. Certains frais peuvent être jusqu’à trois fois supérieurs selon le PEA. Les PEA qui trônent au sommet de notre classement se distinguent notamment par l’absence de droits de garde, l’absence de frais d’activité et des frais de courtage compétitifs.
Un autre critère déterminant est l’accès au marché. Étant donné que les PEA sont restreints aux actions d’entreprises européennes, il est primordial qu’ils offrent un accès aux principales places boursières du continent. De plus, il est essentiel qu’ils permettent d’investir dans les ETF éligibles au PEA (fonds négociés en bourse). Ces fonds d’investissement offrent la possibilité de diversifier son portefeuille, y compris vers des indices mondiaux et américains.
La qualité du service est aussi un élément non négligeable. Nous parlons ici d’une interface intuitive et efficace pour passer des ordres en bourse. Un service client réactif et professionnel est également crucial. De plus, nous avons veillé à exclure les établissements entachés de scandales ou de critiques négatives majeures, comme en témoignent les avis des clients.
Avec ces critères en tête, nous avons évalué et classé les principaux PEA disponibles sur le marché français.
Le classement des PEA
| Etablissement du PEA | Catégorie | Frais de courtage pour un ordre de 100€ | Frais de garde annuel | Frais tenue de compte annuel | Gestion pilotée grand public | Classement |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | Banque en ligne | 1.95 € | 0 € | 0 € | ❌ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Yomoni | Gestion sous mandat | 1,6% frais de gestion | 0 € | 0 € | ✔️ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Bourse Direct | Courtier | 0.99 € | 0 € | 0 € | ❌ | ⭐⭐⭐⭐ |
| BforBank | Banque en ligne | 2.5 € | 0 € | 0 € | ✔️ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Boursorama | Banque en ligne | 5 € | 0 € | 0 € | ✔️ | ⭐⭐⭐⭐ |
| EasyBourse | Courtier | 9 € | 0 € | 0 € | ❌ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Saxo Banque | Courtier | 2.5 € | 0 € | 0 € | ❌ | ⭐⭐⭐ |
| Hello Bank | Banque en ligne | 1.75 € | 0,4% + 5€/ligne | 0 € | ❌ | ⭐⭐⭐ |
| Société Générale | Banque traditionnelle | 5 € | 0.30% | 17.50 € | ❌ | ⭐⭐⭐ |
| BNP Paribas | Banque traditionnelle | 6 € | 0.30% | 15 € | ❌ | ⭐⭐⭐ |
| Crédit Agricole | Banque traditionnelle | 12 € | 0.30% | 24 € | ❌ | ⭐⭐⭐ |
| Banque Populaire | Banque traditionnelle | 8 € | 1,25€ + 0,1% | 20 € | ❌ | ⭐⭐ |
| Caisse d'Epargne | Banque traditionnelle | 1 € | 0,4% + 4,4€ | 0 € | ❌ | ⭐⭐ |
| Crédit Mutuel | Banque traditionnelle | 1 € | 0,25% (min. 12€) | 0 € | ❌ | ⭐⭐ |
| LCL | Banque traditionnelle | 1.20 € | 0.40% | 0 € | ❌ | ⭐⭐ |
| CIC | Banque traditionnelle | 0.60 € | 4€ /ligne | 0 € | ❌ | ⭐⭐ |
| HSBC | Banque traditionnelle | 1 € | 0,3% + 5€/ligne | 14 € | ❌ | ⭐⭐ |
| AXA Banque | Banque traditionnelle | 0.5 | 0,2% + 2,5€/ligne | 0 € | ❌ | ⭐⭐ |
Les critères de notre classement PEA
Pour vous éclairer sur la méthodologie adoptée pour ce classement PEA, prenons le temps de détailler les critères essentiels à nos évaluations.
Des frais réduits, le sésame vers le haut du classement
Il convient de distinguer deux catégories majeures de frais :
Les frais fixes : Ce sont principalement les coûts administratifs que l’établissement impose pour la gestion du PEA. Historiquement, ces frais étaient souvent prohibitifs, poussant même la législation à intervenir. La loi PACTE a ainsi encadré ces frais, notamment les droits de garde, à hauteur de 0,4 % + 5€ par ligne. Cependant, cette loi ne s’est pas penchée sur les frais de tenue de compte. Heureusement, les établissements de renom offrant des PEA ne prélèvent généralement aucun frais fixes (voir PEA gratuit).
Les frais de courtage : Ce sont les frais prélevés à chaque transaction, que ce soit pour l’achat ou la vente d’une action ou d’un autre titre financier. La loi PACTE a également posé des garde-fous ici, en plafonnant ces frais à 0,5 % du montant total de la transaction.
Toutefois, une mise en garde s’impose : bien que les frais jouent un rôle crucial dans le choix d’un PEA, ils ne doivent pas être le seul critère de sélection. Un PEA est un ensemble cohérent qu’il faut appréhender dans sa globalité. Examinons ensemble d’autres critères tout aussi déterminants.
L’accès aux places boursières et instruments financiers : une priorité mesurée
Le champ d’action du PEA est essentiellement circonscrit aux actions européennes. De ce fait, il est crucial qu’un PEA offre une porte d’entrée à des marchés boursiers pertinents. Toutefois, pour une large frange d’investisseurs, un accès à la bourse Euronext suffit amplement. Celle-ci englobe non seulement les actions françaises mais aussi des ETF permettant d’investir sur des indices mondiaux et américains. Bien que ce soit un élément à considérer, nous estimons qu’il n’est pas le critère le plus déterminant de notre évaluation.
L’interface doit être quali pour figurer dans le classement PEA
Dans cette ère numérique, l’interface d’un PEA doit être à la fois intuitive et ergonomique. Elle doit garantir une navigation fluide et permettre d’effectuer des transactions simplement et efficacement. Avec l’omniprésence d’internet dans nos vies, tout PEA qui ne propose que des opérations téléphoniques, à l’instar des méthodes d’antan, est automatiquement écarté de notre sélection.
Le service client, un critère incontournable dans le palmarès
Le service client doit être d’un bon niveau point la difficulté pour notre classement c’est que il nous est très difficile de tester chaque service client. Du coup du coup nous avons regardé les principaux avis sur internet et écarter ceux qui sont qui semblent vraiment très problématiques.
À titre personnel je suis client chez Fortuneo et je peux témoigner qu’ils ont un excellent service client point en effet Fortuneo PEA donne accès à des conseiller à l’écoute et compétent point les rares cas où j’ai dû faire appel à eux ils ont été très réactifs et on pu gérer mon problème très rapidement.
La gestion pilotée, une solution pour les investisseurs pressés
La gestion pilotée se révèle être une aubaine pour ceux qui, par manque de temps ou d’intérêt, préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille. Si la plupart des banques traditionnelles prétendent offrir ce service, la réalité est souvent différente. En effet, ce service est généralement réservé à leur clientèle de banque privée, avec un seuil d’entrée élevé, souvent à partir de 50 000€. Dans notre analyse, nous avons mis en avant les établissements proposant une gestion pilotée accessible au grand public, c’est-à-dire avec un investissement initial d’environ 1 000€.
