💸 Le PEA gratuit séduit de plus en plus d’investisseurs soucieux d’optimiser leurs rendements tout en limitant les frais. Contrairement aux PEA classiques, il permet de réduire significativement les coûts liés à l’investissement, rendant ce support encore plus attractif.
Attention toutefois à bien distinguer les véritables offres de PEA gratuit des arguments marketing parfois trompeurs de certains courtiers.
Qu’est-ce qu’un PEA Gratuit ?
Rappel sur ce qu’est un PEA
Dans un précédent article, nous avons expliqué en détail le fonctionnement du PEA. Pour ceux qui ne sont pas familiers avec ce mécanisme fiscal avantageux, nous vous recommandons de consulter notre guide détaillé.
Pour résumer, un PEA est une enveloppe fiscale conçue pour investir dans les actions des entreprises européennes ou dans des fonds majoritairement composés d’actions européennes.
Le fonctionnement de base du PEA reste le même, peu importe où vous l’ouvrez. La principale différence réside dans les tarifications proposées par les établissements bancaires. Alors que bon nombre de PEA traditionnels sont associés à divers frais, d’autres, que nous désignons comme « PEA gratuits« , éliminent la majeure partie des coûts superflus.
Avant de parler de PEA gratuit, il faut comprendre les frais associés
Les établissements ont toute latitude pour fixer leurs propres tarifs sur les PEA, qui peuvent parfois être élevés. Les frais se divisent en deux catégories majeures : les indispensables et les optionnels.
Les frais obligatoires du PEA
Ces frais sont essentiels pour que l’établissement bancaire ne fonctionne pas à perte. Les frais de courtage sont le principal exemple. Lorsque vous effectuez une transaction via votre PEA, le courtier encourt des frais auprès de la bourse. Il est donc logique que ces coûts soient répercutés sur l’utilisateur, souvent avec une petite marge pour garantir la rentabilité de l’établissement.
Les frais optionnels du PEA
Ce sont tous les frais que les établissements ne sont pas obligés de facturer, car cela ne remet pas en cause leur profitabilité. Ceci étant, de nombreux établissements continuent de les appliquer pour augmenter leur marge (et satisfaire leurs actionnaires). Il s’agit principalement :
Il s’agit des coûts que les banques peuvent choisir de facturer ou non, sans affecter leur rentabilité. Beaucoup, malheureusement, choisissent de les appliquer pour booster leurs profits. Ces frais incluent :
- Les frais d’ouverture du compte.
- Les frais de gestion, souvent liés au nombre de lignes d’actions détenues.
- Les frais cachés, souvent omis dans la communication commerciale.
- Les frais d’inactivité pour les comptes dormants.
Le plafonnement légal des frais du PEA
Depuis 2020, la réglementation encadre strictement les frais des PEA. Les plafonds imposés comprennent :
- Frais d’ouverture : maximum 10 €
- Droits de garde : plafonnés à 0,4 % de la valeur du portefeuille avec majoration maximale de 5 € par ligne
- Frais de transfert : limités à 15 € par ligne pour titres cotés (plafond total de 150 €)
Cette réglementation a conduit à une uniformisation des tarifs parmi les établissements traditionnels, mais certains courtiers en ligne ont profité de cette base légale pour proposer des offres plus agressives comme nous allons le voir.
Les PEA gratuits sont ceux qui ne facturent aucun frais facultatifs
Les PEA gratuits se distinguent en ne facturant aucun frais optionnel. En effet, certains établissements renoncent volontairement à des frais qu’ils pourraient autrement percevoir.
Cependant, les frais obligatoires restent applicables pour assurer la viabilité de l’offre. Un PEA gratuit le ne sera donc jamais totalement, mais restera tout de même parmi les PEA les moins chers.
Voici un tableau récapitulatif qui compare les PEA gratuits et les PEA non gratuits
| PEA Gratuit | PEA non gratuit | |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | Gratuit | 50€ |
| Frais de gestion | Gratuit | 5€ /ligne /an |
| Frais d’inactivité | Gratuit | 20€ /an |
| Frais cachés | Aucun | Oui |
| Frais de courtage | oui | oui |
Quels sont les meilleurs PEA gratuits ?
XTB : le PEA à 0 % de commission
XTB bouscule le marché début 2025 avec son PEA à 0 % de commission sur les actions et ETF européens, jusqu’à 100 000 € de transactions par mois… ce qui en fait un véritable PEA gratuit !
Au-delà, seule une commission de 0,2 % s’applique sur l’excédent. Aucun frais d’ouverture, de tenue de compte ni de droits de garde, et un solde espèces rémunéré à 0,5 % par an !
✅ Parmi les principaux avantages:
- L’un des courtiers les mieux notés sur le marché, comme on l’explique dans notre étude : avis XTB
- Un accès à plus de 1 600 actions et 280 ETF, dont l’Amundi MSCI World éligible PEA
- L’une des meilleures plateforme de trading: la xStation 5, intuitive et puissante, avec analyses techniques en temps réel
- Frais ultra-transparents et support client très apprécié
Bref, un PEA gratuit nouvelle génération qui séduit de plus en plus d’investisseurs. On en parle en détail dans notre article complet : avis XTB PEA.
Fortuneo : une banque qui propose un PEA (presque) gratuit
Fortuneo est une banque en ligne complète : elle propose du compte courant, des assurances, des crédits… ainsi qu’une offre de courtage compétitive. Son PEA Starter se démarque par :
- 0 € de frais sur le 1er ordre mensuel ≤ 500 €, puis 0,35 % au-delà
- Remboursement des frais de transfert jusqu’à 2 000 € dès 5 000 € d’encours
Pour les petits ordres, l’offre de Fortuneo s’apparente à un PEA gratuit. C’est moins le cas pour les ordres plus importants, mais reste tout de même attractive.
Fortuneo PEA est une solution idéale pour ceux qui veulent allier bourse et services bancaires. Par exemple pour ceux qui veulent centraliser tous leurs avoirs dans un seul établissement.
👉 En savoir plus dans notre article dédié : avis sur le PEA de Fortuneo
Conclusion : quel PEA gratuit choisir ?
Actuellement, le PEA de XTB est un PEA gratuit qui se démarque comme étant l’un des plus compétitifs. Non seulement il n’impose pas de frais superflus, mais ses frais de courtage sont également parmi les plus bas du marché.
Avec un large éventail d’instruments financiers disponibles (actions, obligations, ETF éligibles au PEA)et des outils sophistiqués pour guider vos décisions, c’est une option attrayante. Il propose également une solution de PEA en gestion pilotée pour celles et ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille.
