Les premiers rendements des PER pour 2024 sont annoncés, et ils sont plutôt bons : environ 4 % en moyenne. C’est un niveau intéressant pour un produit d’épargne à long terme.
Mais en ce début d’année 2025, l’environnement économique devient plus incertain, notamment avec les tensions commerciales initiées par les États-Unis. Cela pourrait impacter les marchés financiers et donc le rendement des PER.
Faut-il s’inquiéter ? Pas nécessairement. Le PER reste un placement de long terme, et les variations annuelles ne doivent pas dicter vos choix. L’essentiel est d’adopter une bonne répartition entre fonds sécurisés et supports dynamiques, en fonction de votre profil et de votre horizon d’investissement.
Une baisse des rendements des PER en 2025 ?
De nombreux experts anticipent une baisse des rendements des Plans d’Épargne Retraite (PER) en 2025. Plusieurs facteurs expliquent cette tendance :
1️⃣ Des taux d’intérêt en baisse : La BCE a réduit ses taux directeurs, ce qui diminue les rendements des placements sans risque, notamment les fonds en euros des PER. Cette tendance pourrait se poursuivre.
2️⃣ Un contexte économique incertain : La croissance en 2025 devrait être limitée (0,9 % selon la Banque de France). De plus, les tensions commerciales avec les États-Unis aggravent la situation, impactant les marchés financiers.
Le PER repose sur deux composantes :
✔ Les fonds en euros, pénalisés par la baisse des taux.
✔ Les unités de compte, sensibles aux fluctuations économiques.
Cette situation ne concerne pas seulement le PER, mais aussi l’assurance vie, le PEA et d’autres placements exposés aux marchés financiers.
➡ Que faire ? Diversifiez vos investissements et adaptez votre allocation entre fonds sécurisés et dynamiques selon votre profil et votre horizon de placement. Et surtout conservez vos positions sur le long terme, comme nous allons l’expliquer dans la suite de l’article :
Pourquoi conserver son PER sur le long terme ?
Le PER est un placement dédié à la retraite, donc par nature conçu pour le long terme. À moins d’un besoin urgent de retrait en 2025, il est préférable de garder ses investissements et de patienter.
Voici pourquoi :
1️⃣ L’effet de capitalisation 📈
Les intérêts et gains générés sont réinvestis, créant une croissance exponentielle au fil du temps. Même avec des rendements fluctuants, la patience est payante.
2️⃣ Réduction de la volatilité 📉
Les marchés financiers connaissent des hauts et des bas. Mais sur une longue période, les fluctuations s’atténuent et les tendances haussières prennent souvent le dessus.
Conclusion
Une baisse des rendements des PER en 2025 est probable, mais cela ne doit pas vous pousser à réagir dans la précipitation.
Le PER reste un excellent outil pour préparer votre retraite sur le long terme. Les performances d’une seule année ne doivent pas dicter vos décisions. La patience et la diversification sont vos meilleurs alliés pour optimiser votre épargne et lisser les fluctuations des marchés.
