A côté du Plan d’Epargne en Actions (PEA) classique, existe une variante intéressante : le PEA-PME qui permet, comme son nom l’indique, d’investir dans des petites et moyennes entreprises (PME) européennes tout en bénéficiant des mêmes avantages fiscaux que son grand frère. Dans cet article, nous allons explorer les avantages du PEA-PME, son fonctionnement, les critères d’éligibilité des entreprises, les produits dans lesquels les investisseurs peuvent investir avec un PEA-PME et les meilleurs établissements financiers qui en proposent.
Ce que vous allez apprendre dans cet article🤨 Quel est l’intérêt d’ouvrir un PEA-PME lorsqu’on a déjà un PEA ? |
Qu'est-ce qu'un PEA-PME ?
Le PEA-PME est une variante du PEA classique. Il a été créée en 2014 pour encourager les investisseurs à investir en partie dans des entreprises de taille moyenne plutôt que dans des grandes sociétés sociétés. En effet, contrairement au PEA classique, le PEA-PME permet d’investir dans des PME et des ETI européennes. Cette enveloppe a les mêmes avantages fiscaux que le PEA classique, avec une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention.
Le PEA-PME a le même fonctionnement que le PEA classique (voir notre article sur comment fonctionne le PEA). Les investisseurs peuvent ouvrir un compte auprès d’un établissement financier, comme une banque ou un courtier en ligne, et investir dans des actions de PME et d’ETI européennes. Les investissements sont plafonnés à 225 000 euros par personne.
L’intérêt d’ouvrir un PEA-PME
L’un des principaux avantages d’ouvrir un PEA-PME est de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux pour investir dans les PME et les ETI (voir notre article sur la fiscalité du PEA). Les investisseurs peuvent bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention, ce qui peut offrir des avantages fiscaux significatifs pour les investisseurs qui investissent dans des PME et des ETI européennes.
Un autre avantage du PEA-PME est qu’il permet d’investir dans des entreprises plus petites et plus dynamiques que celles disponibles dans le PEA classique. Les PME et les ETI ont souvent un potentiel de croissance plus important que les grandes entreprises, ce qui peut offrir des opportunités d’investissement intéressantes pour les investisseurs à long terme.
Le PEA-PME peut également être utile pour les investisseurs qui ont atteint le plafond de leur PEA classique. En effet, le plafond du PEA est fixé à 150 000 euros, tandis que le plafond du PEA-PME est de 225 000 euros. Cela permet aux investisseurs de continuer à investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
L’avis de l’Investisseur FlâneurGénéralement, PEA-PME est plus risqué que le PEA… Normal, puisque les entreprises éligibles sont de plus petites tailles. Avant d’investir dans des PME, je vous recommande de bien diversifier au préalable votre PEA dans des actions, ETF. L’investissement dans les petites entreprises ne doit venir qu’après. |
Dans quoi peut-on investir avec un PEA-PME ?
Les investisseurs peuvent investir dans des actions de PME et d’ETI européennes éligibles dans un PEA-PME. Les critères Les critères d’éligibilité pour les PME et les ETI varient selon les pays. En France, les critères d’éligibilité pour les PME sont les suivants :
- Avoir moins de 5 000 employés
- Avoir un chiffre d’affaires inférieur à 1,5 milliard d’euros ou un total de bilan inférieur à 2 milliards d’euros
- Être indépendante (c’est-à-dire ne pas être détenue à plus de 25 % par une entreprise qui ne répond pas aux critères d’éligibilité)
Pour les ETI, les critères sont les suivants :
- Avoir moins de 5 000 employés
- Avoir un chiffre d’affaires inférieur à 1,5 milliard d’euros ou un total de bilan inférieur à 2 milliards d’euros
- Être indépendante (c’est-à-dire ne pas être détenue à plus de 25 % par une entreprise qui ne répond pas aux critères d’éligibilité)
- Être cotée sur un marché réglementé européen
Il est important de noter que les critères d’éligibilité peuvent varier d’un pays à l’autre. Par exemple, en Allemagne, les PME éligibles pour un PEA-PME doivent avoir un chiffre d’affaires inférieur à 500 millions d’euros, tandis qu’en Espagne, les entreprises éligibles doivent avoir un chiffre d’affaires inférieur à 50 millions d’euros.
Quels sont les meilleurs PEA-PME ?
Comme pour le PEA classique, il existe plusieurs établissements financiers qui proposent des PEA-PME. Les critères pour sélectionner la meilleure enveloppe peuvent varier selon les investisseurs. Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir le meilleur PEA-PME :
- Les frais de gestion. N’hésitez pas à comparer les tarifs des PEA de chaque établissement, qui peuvent varier du simple au triple !
- La gamme de produits : elle doit être la plus diversifiée possible.
- Les services, tels que des outils de recherche et des conseils d’experts, la qualité du service client, etc. En revanche il ne semble pas y avoir de version PEA en gestion sous mandat !
- L’interface utilisateur : l’interface utilisateur doit être conviviale et facile à utiliser.
Nous avons réalisé un comparatif des meilleurs PEA et la plupart d’entre eux proposent également du PEA-PME. Si vous souhaitez que nous réalisions un comparatif dédié au PEA-PME, dites-le nous en commentaire.
Notre avis sur le PEA-PME en conclusion
Je pense que le PEA-PME est un excellent outil pour tous ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille en investissant dans des PME et des ETI européennes avec des avantages fiscaux intéressants. Cependant, il est important de noter que le niveau de risque peut être plus élevé que pour un PEA classique en raison de la taille des entreprises dans lesquelles les investisseurs peuvent investir. Il est donc essentiel de faire des choix éclairés et de bien comprendre les critères d’éligibilité des PME et des ETI avant d’investir.
Malgré ces risques, le PEA-PME peut être un excellent moyen de soutenir l’économie réelle en finançant les entreprises locales et en bénéficiant des avantages fiscaux tels que l’exonération d’impôt sur les plus-values et la possibilité de récupérer le capital investi à tout moment.
Questions fréquentes sur le PEA-PME
Qu’est-ce qu’un PEA-PME et en quoi diffère-t-il d’un PEA classique?
Le PEA-PME est une variante du Plan d’Epargne en Actions (PEA) créée en 2014 pour encourager les investisseurs à investir dans les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI) européennes. Contrairement au PEA classique qui permet d’investir dans des grandes entreprises européennes, le PEA-PME permet d’investir dans des PME et des ETI européennes. Il offre les mêmes avantages fiscaux que le PEA classique, y compris l’exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention.
Quels sont les critères d’éligibilité pour les PME et ETI françaises à être investies via un PEA-PME?
En France, une PME doit avoir moins de 5000 employés, un chiffre d’affaires inférieur à 1,5 milliard d’euros ou un total de bilan inférieur à 2 milliards d’euros, et doit être indépendante (c’est-à-dire ne pas être détenue à plus de 25% par une entreprise qui ne répond pas aux critères d’éligibilité). Les critères pour les ETI sont les mêmes, mais en plus, elles doivent être cotées sur un marché réglementé européen.
Pourquoi serait-il avantageux d’ouvrir un PEA-PME en plus d’un PEA classique?
Le PEA-PME offre la possibilité d’investir dans des entreprises plus petites et potentiellement plus dynamiques que celles disponibles dans le PEA classique. Les PME et ETI ont souvent un potentiel de croissance plus élevé, offrant des opportunités intéressantes pour les investisseurs à long terme. De plus, le plafond du PEA-PME est de 225 000 euros, comparativement à 150 000 euros pour le PEA classique, permettant donc d’investir plus tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Quels critères devraient être considérés lors de la sélection d’un établissement financier pour ouvrir un PEA-PME ?
Les critères pour choisir un établissement financier pour un PEA-PME comprennent les frais de gestion, la diversité de la gamme de produits, les services proposés tels que des outils de recherche et des conseils d’experts, et l’interface utilisateur qui doit être conviviale et facile à utiliser.
Quels sont les risques associés à l’investissement dans un PEA-PME ?
Bien que le PEA-PME offre des avantages fiscaux et l’opportunité d’investir dans des entreprises avec un potentiel de croissance élevé, le niveau de risque peut être plus élevé qu’avec un PEA classique en raison de la taille et de la nature des entreprises dans lesquelles les investisseurs peuvent investir. Il est donc essentiel de faire des choix éclairés et de bien comprendre les critères d’éligibilité des PME et ETI avant d’investir.
