Découvrez le meilleur PEA de l’année 2024 ! Dans cet article, je me concentrerai exclusivement sur le numéro un des PEA disponibles sur le marché.
Pourquoi cette approche directe ? Cela m’est venue d’un internaute frustré par la complexité de mon comparatif des PEA. “Trop d’informations à digérer !”, m’a-t-il écrit. “Je n’ai ni le temps ni l’envie de parcourir un comparatif complet. Dites-moi simplement quel est le meilleur PEA à ouvrir.”
Cet échange a été un déclic. J’ai réalisé que de nombreux épargnants recherchent une réponse claire et concise, et ne souhaitent pas passer du temps à comparer les offres. J’ai donc décidé de reprendre le classement des PEA, de sélectionner le plus performant et de vous le présenter en détail. Pour cela j’utilise la méthode P-ACIER, une approche rigoureuse et méthodique que je vais vous présenter.
Si vous préférez avoir une vision plus globale des différents acteurs, n’hésitez pas à consulter notre comparatif PEA détaillé où nous analysons une dizaine de PEA sous toutes leurs coutures. Mais ici nous irons droit au but : révéler le PEA le plus performant du moment.
Après une évaluation rigoureuse des principaux critères, tels que la diversité des actifs financiers, les tarifs, l’interface utilisateur et la qualité du service client, nous concluons que le meilleur PEA 2024 est Fortuneo.
On vous explique pourquoi et comment dans la suite de l’article ➡️
La méthode P-ACIER pour sélectionner le meilleur PEA de l’année 2024
Je pars du principe que vous savez ce qu’est un Plan Epargne en Action et comment il fonctionne. Si ce n’est pas le cas, je vous invite à consulter le guide sur le fonctionnement du PEA.
Explication de la méthode P-ACIER
La méthode P-ACIER se base sur une analyse des critères qui distinguent un excellent PEA. Chaque lettre de cet acronyme est un critère essentiel à considérer :
Performance (uniquement si gestion pilotée)
Accès aux supports
Coûts maîtrisés
Interface ergonomique
Efficacité du service client
Résilience et sécurité
Le meilleur PEA est celui qui offre la meilleure combinaison de tous ces critères. En effet, chacun de ces critères joue un rôle dans la détermination de la qualité globale du Plan :
📈 La performance (uniquement si gestion pilotée)
En général la plupart des PEA sont en gestion libre, c’est vous qui êtes aux commandes de votre portefeuille. Mais pour ceux qui manquent de temps ou d’envie de gérer activement leur portefeuille, l’option gestion pilotée est une alternative intéressante. On en parle en détail dans notre guide sur le PEA en gestion pilotée.
Lorsque vous optez pour cette option, la performance est un critère déterminant. Mais il convient de faire attention lorsqu’on étudie les résultats du gérant. Notamment :
- Il faut considérer la performance nette de frais de gestion, car les frais prélevés par le gérant réduisent vos rendements.
- Il faut évaluer le rendement dans le contexte du marché : un rendement de 6% n’est pas une bonne performance si le marché global a progressé de 9%. A l’inverse, un gérant qui réalise 2% de rendement a été bon si le marché global a fait -5%
- Il faut analyser sur une durée suffisamment longue, au moins cinq ans, pour juger de la compétence et de l’efficacité de la stratégie d’investissement du gérant.
🔑 L’accès aux supports
Quand on investit en Bourse, il faut pouvoir diversifier suffisamment pour maximiser le couple rendement/risque de son portefeuille.
Rappelons que le PEA se limite aux actions européennes, à certaines parts de fonds (OPCVM) et aux ETF éligibles au PEA. Le choix étant déjà réduit, un bon PEA doit pouvoir proposer une gamme étendue de supports d’investissement dans ces catégories.
Pour moi, le meilleur PEA doit donner accès à minima aux principales places boursières européennes, aux ETF mondiaux, régionaux et indiciels (MSCI World, S&P 500, etc.).
💰 Les coûts maîtrisés
Bien que la Loi Pacte a légiféré sur le tarif des PEA en limitant les frais de courtage à 0,5% par transaction, certains établissements appliquent des frais supplémentaires, comme des frais de dossier.
Le PEA idéal doit avoir des frais clairs et compétitifs. Il doit idéalement se limiter aux seuls frais de courtage nécessaires, et ne doit pas appliquer de frais cachés.
💻Une interface ergonomique
La gestion de votre PEA doit être une expérience fluide et intuitive. Vous devez également avoir accès facilement aux informations les plus importantes pour pouvoir faire rapidement des choix éclairés.
Le meilleur PEA doit donc avoir une interface :
- Ergonomique, bien conçue et facile à utiliser
- Enrichie d’outils analytiques complets
📞L’efficacité du service client
Un support client de qualité est important. On n’y pense pas forcément au début, mais si vous rencontrez une difficulté, un bon service client peut vous faire économiser beaucoup de temps (et d’argent).
Le meilleur PEA doit avoir un bon service client, cela inclut des réponses rapides, des conseils professionnels, et une disponibilité constante. Et ce, qu’il que ce soit pour des questions générales ou des situations d’urgence.
🛡️La sécurité de l’établissement
La solidité financière de l’établissement qui gère votre PEA est un critère souvent sous-estimé, et pourtant très important. En effet, il faut s’assurer que l’institution est stable et que vos investissements sont protégés, y compris en cas de faillite, grâce à une assurance ou une garantie étatique.
Le PEA le plus intéressant est celui qui propose le score P-ACIER optimal
En théorie, le PEA idéal devrait exceller dans tous ces critères. Mais dans la réalité, aucun PEA n’est parfait et chacun a ses forces et ses faiblesses.
Par exemple, certains établissements proposent des PEA à des tarifs agressifs, mais en contrepartie d’une offre bas-de-gamme. C’est notamment le cas de Bourse Direct, réputé pour ses frais défiant toute concurrence… mais qui dispose d’une interface poussiéreuse et d’un service client très critiqué par ses utilisateurs 👎
A l’inverse, d’autres se positionnent sur une offre haut-de-gamme avec un excellent service client et un niveau de sécurité élevé, mais en contrepartie d’une tarification plus élevée 💸 C’est le cas par exemple de BforBank ou de EasyBourse.
Autre exemple : celui des courtiers étrangers qui offrent des PEA avec des interfaces utilisateurs de pointe et un accès étendu à différents marchés… Mais qui ont un niveau de sécurité inférieur à celui des établissements français. 🛡️ La raison est simple : leurs PEA ne bénéficient pas de la garantie des dépôts assurés par l’Etat français en cas de faillite de l’établissement (100 000€ par personne et par établissement).
En résuméVous l’aurez compris : le PEA optimal est celui qui offre la meilleure combinaison de ces critères. |
Le meilleur PEA d’après la méthode P-ACIER
Fortuneo propose le PEA le plus performant de l’année 2024
Fortuneo est une banque en ligne qui existe depuis plus de 20 ans. C’est une filiale du groupe bancaire Crédit Mutuel Arkea. Forte de l’expertise et de l’expérience de ce groupe dans les secteurs bancaire, financier et assurantiel, Fortuneo a su développer une offre bancaire complète et innovante. On en parle dans notre article Avis Fortuneo PEA.
✅ Elle propose donc l’essentiel des services d’une banque classique mais avec les avantages d’une banque en ligne, comme la gratuité de la carte (Mastercard, sous conditions) ou encore une application et un site internet performants. Mais Fortuneo est aussi réputée pour son excellente offre de Bourse, et propose aujourd’hui le meilleur PEA du marché selon les critères P-ACIER comme nous allons le voir.
L’avis de l’Investisseur FlâneurFortuneo propose tous les services bancaires et de courtage. Vous pouvez donc centraliser vos finances en regroupant votre compte courant et vos produits d’épargne en un seul endroit. Ceci dit, l’ouverture du compte courant n’est pas exigée, donc on peut se contenter d’ouvrir seulement le PEA. |
Aperçu de l’offre PEA de Fortuneo
| Fortuneo | Etablissement traditionnel pour comparer |
|
|---|---|---|
| Caractéristiques générales | ||
| Offre de bienvenue | En offre régulièrement | ❌ |
| Minimum à l'ouverture | 100 € | > 1 000€ |
| Faut-il déjà être client pour ouvrir PEA ? | Non | Oui |
| Supports d'investissements | ||
| Produits financiers éligibles au PEA | 5 000 | Généralement limité 500< |
| Actions européennes | ✔️ | ✔️ |
| Obligations européennes | ✔️ | ✔️ |
| ETF physiques (France, Europe) | ✔️ | ❌ |
| ETF synthétiques (US, international) | ✔️ | ❌ |
| OPCVM | ✔️ | ✔️ |
| Places boursières | ||
| Marché Européen | 10 places boursières Paris, Amsterdam, Bruxelles, Allemagne, Suisse, Equiduct, Francfort, Xetra, Swiss SE, Virt-x | Se limite souvent à Euronext |
| Frais de courtage du PEA | ||
| Formule | Fortuneo Optimum | - |
| Tarif sur Euronext | 1,95 € pour les ordres jusqu'à 500 € 3,90 € pour les ordres de 500 à 2 000 € 0,20% au-delà | En moyenne 20% plus cher |
| Autres frais de courtage | ||
| Droit de garde | Gratuit | Payant |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Payant |
| Frais d'inactivité | Gratuit | Payant |
| Fonctionnalités du PEA | ||
| Site web | ✔️ | ✔️ |
| Application mobile | ✔️ | ❌ |
| Gestion sous mandat | ✔️ | ❌ |
| Allocation pilotée | ✔️ 5 portefeuilles proposés | ❌ |
| Outils de trading | Passage d'ordre : Plateforme Fortuneo Logiciel trading : Live Trader Analyse technique : TheScreener | - |
| Service client | Excellent | Varie selon l'établissement |
| Notre avis | ||
| Note | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
| Aller plus loin | Avis Fortuneo PEA | |
Pourquoi Fortuneo est le meilleur PEA selon les critères P-ACIER
Un bon accès aux supports d’investissement (A) :
Fortuneo propose un accès à 5 marchés européens (dont Euronext Paris).
Mais ce qui est intéressant est qu’il propose une impressionnante gamme de plus de 5 000 actifs. On y retrouve de nombreuses actions et ETF éligibles (MSCI World, Emerging Market, SP500, etc.).
Ce graphique montre la position des principaux PEA selon leur accès aux supports d’investissement. La taille des bulles est proportionnelle au nombre d’actifs disponibles.
Des frais réduits (C)
Le PEA de Fortuneo se distingue par ses frais de courtage compétitifs, sans frais supplémentaires tels que le droit de garde ou les frais de tenue de compte et d’inactivité. Ces tarifs attractifs le rendent plus abordable que de nombreux autres courtiers sur le marché.
Une excellente interface (I)
L’expérience utilisateur chez Fortuneo est améliorée grâce à une interface web et une application mobile intuitives et ergonomiques.
Les outils de trading, tels que Live Trader et TheScreener, facilitent l’analyse technique et la prise de décision. Personnellement, je trouve que l’interface de Fortuneo PEA est vraiment claire et bien conçue !
Pour avoir un aperçu de la plateforme, vous pouvez regarder la vidéo de ce vidéaste qui montre comment acheter une action sur Fortuneo. Notez qu’il présente uniquement l’interface Fortuneo, sans aborder les outils de trading 👇
Un service client efficace (E)
Fortuneo jouit d’une réputation de réactivité et d’efficacité en matière de service client. A vrai dire en 5 ans d’utilisation je n’ai jamais eu à solliciter ce service car mon PEA Fortuneo a toujours très bien fonctionné… Mais les nombreux retours positifs attestent de la fiabilité et de la qualité de leur support.
La sécurité d’un groupe bancaire de premier plan (R)
Fortuneo est la filiale de Crédit Mutuel Arkéa, l’un des plus grands groupes bancaires français. Autant dire que le risque est minimum, et si un malheur devait arriver (une faillite par exemple) l’Etat français ne laisserait sûrement pas tomber un acteur aussi important de l’économie française. De plus, en tant qu’établissement français, une garantie étatique de 100 000 € sur votre PEA est assurée.
En résumé sur le PEA FortuneoLe PEA de Fortuneo s’impose en 2024 comme le meilleur choix. En effet, c’est celui qui bénéficie de la meilleure combinaison des différents critères : tarifs, diversité des produits, qualité de l’interface, service client, et sécurité. |
Vous remarquerez que nous n’avons pas évoqué la performance (P) : la raison est que Fortuneo PEA est le meilleur pour la gestion libre. En revanche, il n’est pas le leader de la gestion pilotée. Si cette option vous intéresse, il est préférable de se tourner vers un autre acteur :
Yomoni est le PEA #1 pour la gestion sous mandat
Jusqu’à présent nous avons parlé du meilleur PEA en gestion libre. Mais si vous n’avez pas le temps ni l’envie de vous occuper de votre portefeuille, vous pouvez choisir l’option gestion pilotée. Sur cette option, Fortuneo n’est pas le meilleur.
Le meilleur PEA qui offre de la gestion pilotée est celui de Yomoni, comme nous l’expliquons dans notre étude sur les PEA en gestion pilotée. En résumé :
- Depuis son lancement en 2016, Yomoni a enregistré un impressionnant rendement net de frais de 70%. Cela fait un rendement moyen de 8%/ an ce qui est remarquable +17%. Ces résultats attestent de l’expertise et de l’efficacité de leur gestion.
- Yomoni offre des frais de gestion particulièrement attractifs, s’élevant à seulement 1,6% du montant sous gestion. C’est le moins cher du marché !
- Yomoni privilégie les ETF dans ses stratégies d’investissement, permettant ainsi une diversification optimale. Cette approche garantit une exposition équilibrée à différents marchés et secteurs, essentielle pour la stabilité et la croissance du portefeuille.
Pour aller plus loin, j’ai rédiger un article complet : avis sur Yomoni PEA. Je vous explique pourquoi et comment il réalise de meilleures performances que la plupart des gérants (et vous verrez que l’explication est bien plus simple qu’il n’y parait).
🚀 Si vous voulez investir avec ce gérant, cliquez sur le bouton ci-dessous 👇
Conclusion sur le meilleur PEA 2024
À l’heure actuelle, Fortuneo s’impose comme la meilleure banque pour ouvrir un PEA. Nous l’avons vu dans cet article : c’est en effet le PEA qui offre la meilleure combinaison de tous les critères (accès aux supports, structure tarifaire, qualité du service client, interface utilisateur et sécurité.). Si vous souhaitez ouvrir un PEA Fortuneo, cliquez ici pour bénéficier de l’offre commerciale (100 premiers ordres offerts).
Pour une analyse approfondie, nous invitons à consulter notre étude détaillée : avis complet sur le PEA de Fortuneo.
A noter que Fortuneo offre le meilleur PEA en gestion libre, c’est à dire que c’est à vous de prendre en main la gestion de votre portefeuille. Pour ceux qui préfèrent une gestion pilotée (confier la gestion de son portefeuille à des gérants professionnels) Yomoni se distingue comme l’option la plus avantageuse. Excellents rendement, faibles coûts, excellente interface… nous détaillons tous ces aspects dans notre article sur le PEA de Yomoni.
Bonjour,
Comme vous, plusieurs sites évaluent le PEA chez Fortuneo comme la meilleure proposition.
Sans aucune intention de vous contredire, j’ai visité par curiosité des sites d’avis de clients Fortuneo et Boursedirect. Les avis des clients Fortuneo me font un peu hésiter…
Pourriez-vous, je vous prie, m’apporter votre éclairage ?
SITE 1 : Dans les avis clients, on lit 1% de 5 étoiles, 79% de 1 étoile…
TRUSTPILOT aurait recueilli 6086 avis dont 50% de 5 étoiles, 14% de 4 étoiles, 24% de 1 étoile. Les griefs portent sur des difficultés d’ouverture de compte, des blocages de carte injustifiés, des retards et absences de réponse, des erreurs, un service client injoignable, service client désastreux, à fuir…
SITE 2 aurait recueilli 138 avis dont 8 Excellent, 19 Insuffisant, 103 Médiocre, 11% de 5 étoiles, 79% de 1 étoile….Les griefs portent sur des refus d’ouverture de compte, des retard de clôture de compte, des problèmes techniques (lenteurs, dysfonctionnements, fonctionalités limités, vétusté, lacunes diverses…), un service client décevant (déplorable, helpless and rude, aucun service client, aucun engagement tenu, banque à fuir..) : attentes interminables au téléphone, délais réponse plus longs que prévus, incompétence, pas de réponse aux réclamations, pas de solutions à leurs erreurs (ex. : chèques encaissés sur mauvais compte sans proposer solution), manque de considération aux clients (invitent client à partir si mécontent, raccrochent…), pas de suivi dossiers…Certains clients se préparent à partir, d’autres clients potentiels se désistent.
Sur les 1ères pages, on remarque que Fortuneo fait l’effort de répondre à quelques avis positifs sur TRUSTPILOT.
Sur les 1ères pages, on remarque que BourseDirect fait l’effort de consulter les avis clients positifs et négatifs sur TRUSTPILOT car il y répond.
Après lecture de 2, 3 pages de ces avis sur Fortuneo, on a l’impression qu’un transfert de PEA vers Fortuneo se réalisera à nos risques et périls.
Qu’en pensez-vous ?
Personnellement, sans connaitre davantage Fortuneo, à chaque appel, je remarque la longue durée d’attente au téléphone (annoncée plus de 10 min) avant qu’un conseiller décroche.
De plus, l’horaire de contact n’est pas précisé quand on est déjà client Fortuneo. En semaine après 18h, il est vain d’espérer pouvoir joindre Fortuneo.
Connaitriez-vous un créneau où le temps d’attente serait moins long ?
Merci infiniment
Bonjour,
Lorsque vous consultez des avis en ligne, il est important de garder à l’esprit que les avis négatifs ont tendance à être surreprésentés. Un client insatisfait est plus susceptible de laisser un commentaire que quelqu’un qui a eu une expérience positive. Par exemple, d’autres banques comme Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole ont également des notes très basses sur Trustpilot, ce qui montre que tous les établissements ont une surreprésentation d’avis négatifs. Mais cela ne traduit pas la réalité.
De mon point de vue, le PEA chez Fortuneo est un excellent choix en raison de la combinaison entre une interface conviviale, un service client généralement efficace et des tarifs compétitifs. S’agissant du service client, le temps d’attente peut varier selon le moment de la journée, et une attente de 10 minutes semble raisonnable. Cependant, vous ne devriez normalement pas avoir besoin de contacter le service client souvent. Personnellement, je n’ai jamais eu à les contacter car mon PEA Fortuneo a toujours bien fonctionné jusqu’à présent