Quels sont les tarifs du PEA en 2023 ? Connaitre les différents frais vous permettra de comparer les offres, et choisir le meilleur courtier. Choisir un PEA avec de bons tarifs est important car cela va avoir un impact direct sur la performance globale de votre portefeuille. On vous explique tout dans cet article 👇
Les différents tarifs appliqués au PEA
Dans cet article, je pars du principe que vous connaissez le PEA et son fonctionnement.
Avant d’entrer dans le détail des tarifs du PEA, voici un tableau qui les synthétise. Cela vous permet d’avoir un aperçu global.
| Type de frais | Montant maximum | Toujours appliqué ? |
|---|---|---|
| Frais de souscription | 10€ | Non |
| Frais de garde | 0,4% de la valeur totale du portefeuille + supplément de max. 5€/ligne | Non |
| Frais de courtage | 0,5% par opération | Oui |
| Frais d’inactivité | 15€ /an | Non |
| Frais de clôture | 15€ /ligne | Oui |
Les tarifs liés à la souscription
Certaines banques ou courtiers appliquent des frais d’ouverture à l’ouverture du compte. Ils correspondent à une somme forfaitaire facturée une seule fois lors de la création de votre PEA. Officiellement ces frais sont destinés à couvrir les coûts administratifs liés à l’ouverture du plan.
L’avis de l’Investisseur Flâneurces tarifs sont réglementés et ne peuvent pas dépasser les 10€. Le montant me parait raisonnable, d’autant plus qu’il n’est facturé qu’une seule fois à l’ouverture. Je ne pense donc pas qu’il soit judicieux de les prendre en compte dans le choix de l’établissement. |
Les frais de tenue de compte
Également appelé frais de garde, ils couvrent des services tels que la conservation des titres, la gestion des dividendes, les opérations de corporate actions (augmentation de capital, fusions, etc.), la fourniture d’informations sur votre portefeuille, et l’accès à la plateforme de trading.
Les frais de tenue de compte sont prélevés régulièrement (tous les mois, trimestres, semestres… selon l’établissement) sur l’encours global du PEA, titres et comptes espèces incluent. Les tarifs sont réglementés et ne doivent pas excéder 0,4% de l’encours + 5€ par ligne.
Par exemple pour un PEA de 50 000€ investi dans 30 actions LVMH et 200 actions Airbus, les frais de tenue de compte ne pourraient pas dépasser 0,4% x 50 000€ + 2 x 5 = 210€
L’avis de l’Investisseur Flâneurces tarifs me paraissent excessifs et viennent impacter négativement la performance globale du portefeuille. Heureusement ils sont gratuits chez certaines banques et courtiers. Je vous recommande d’opter pour un établissement qui n’appliquent pas ces tarifs. |
Les tarifs liés aux frais de courtage
Les frais de courtage sont les frais appliqués à chaque opération d’achat ou de vente d’actions sur votre PEA. Ils varient en fonction du montant de l’ordre et de l’établissement.
Ces tarifs peuvent être fixes ou dégressifs, en fonction du volume ou de la fréquence des transactions. Les courtiers en ligne proposent souvent des tarifs plus attractifs que les banques traditionnelles, avec des frais de courtage fixes allant de 0,99 € à 10 € par ordre, ou des frais dégressifs pouvant descendre jusqu’à 0,04 % du montant de l’ordre.
Les frais d’inactivité
Ces tarifs peuvent être appliqués par certains établissements si votre compte PEA ne présente pas de mouvements (achat ou vente d’actions) pendant une période déterminée, généralement sur une année. Ces frais sont destinés à couvrir les coûts administratifs liés à la tenue d’un compte inactif.
Pour les éviter, surveillez régulièrement votre compte PEA et réalisez des transactions si nécessaire. Vous pouvez également choisir un établissement qui ne facture pas de frais d’inactivité.
Les frais de sortie
Les frais de sortie, également appelés frais de clôture ou frais de transfert, sont des frais qui peuvent être facturés lorsque vous clôturez votre PEA ou lorsque vous transférez votre PEA d’un établissement à un autre.
Les frais de transfert sont plafonnés à 15 € par ligne de titres, avec un maximum de 150 € pour l’ensemble du transfert. Cette mesure vise à favoriser la mobilité bancaire et encourager la concurrence entre les établissements.
Malheureusement ces tarifs sont difficilement évitables. En effet la quasi-totalité des établissements appliquent des frais de sortie notamment pour décourager les clients qui voudraient partir.
L’avis de l’Investisseur FlâneurSoyez attentifs aux offres commerciales. Pour attirer de nouveaux clients, certains établissements remboursent vos frais de sortie ! |
Comment réduire les tarifs de son PEA
Pour réduire les tarifs de votre Plan d’Epargne en Actions (PEA), il est essentiel de comparer les offres des différents établissements bancaires et courtiers en ligne, ainsi que de négocier les frais lorsque cela est possible.
Voici quelques conseils pour vous aider à minimiser les coûts liés à votre PEA :
Comparez les offres : Prenez le temps de comparer les tarifs de différents établissements en termes de frais d’ouverture, de frais de gestion, de frais de transaction, de frais d’inactivité et de frais de sortie. Les courtiers en ligne ont généralement des frais plus compétitifs que les banques traditionnelles. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour vous aider à trouver l’offre la plus avantageuse pour votre profil d’investisseur.
Négociez les frais : Certains établissements peuvent être disposés à négocier les tarifs du PEA avec leurs clients, en particulier si vous avez un montant d’investissement important, si vous réalisez un grand nombre de transactions ou si vous avez d’autres produits d’investissement chez eux. N’hésitez pas à discuter des frais avec votre conseiller ou votre courtier en ligne pour tenter d’obtenir des conditions plus avantageuses.
Profitez des offres promotionnelles : Les établissements proposent parfois des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients ou fidéliser leurs clients existants. Ces offres peuvent inclure des remises sur les frais d’ouverture, de gestion ou de transaction, ou encore le remboursement des frais de transfert. Soyez à l’affût de ces promotions et profitez-en pour réduire les coûts liés à votre PEA.
Privilégiez les frais fixes : Lorsque vous choisissez un établissement, privilégiez les offres qui proposent des frais fixes plutôt que des frais proportionnels au montant investi. Les frais fixes ont généralement moins d’impact sur la performance de votre portefeuille à long terme, surtout si vous avez un montant d’investissement élevé.
Restez actif pour éviter les frais d’inactivité : Si votre établissement applique des frais d’inactivité, assurez-vous de réaliser régulièrement des transactions sur votre PEA pour éviter ces frais. Vous pouvez également choisir un établissement qui ne facture pas de frais d’inactivité.
Quelle banque propose les meilleurs tarifs sur un PEA ?
| Tarifs PEA | Fortuneo | BforBank |
|---|---|---|
| Frais de souscription | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de courtage | 0,2% par ordre (min. 1,95€) | 0,13% par ordre (min. 2,90€) |
| Frais d’inactivité | Gratuit | Gratuit |
| Frais de clôture | Gratuit | Gratuit |
Les banques en ligne telles que Fortuneo et BforBank sont souvent citées parmi les établissements qui proposent les meilleurs tarifs pour un Plan d’Epargne en Actions (PEA). En effet, ces banques en ligne se distinguent par leurs tarifs compétitifs et leurs offres avantageuses pour les investisseurs.
Fortuneo et BforBank proposent des frais de souscription, de garde et de clôture gratuits, ce qui permet aux investisseurs de bénéficier d’un PEA sans frais cachés ou coûts additionnels. De plus, ces établissements offrent des frais de courtage attractifs, qui sont inférieurs à ceux des banques traditionnelles.
En outre, l’absence de frais d’inactivité est un avantage pour les investisseurs moins actifs ou ceux qui adoptent une stratégie d’investissement à long terme.
Les tarifs ne constituent qu’une partie de l’équation : il est essentiel d’évaluer la qualité globale de l’offre boursière. À cet égard, Fortuneo offre une prestation remarquable, en particulier avec sa formule Optimum. Elle offre l’accès à une vaste gamme d’instruments financiers, des outils performants pour exécuter les ordres et une assistance décisionnelle, le tout sans frais d’inactivité. Pour une analyse plus approfondie, consultez notre article Avis Fortuneo PEA.
L’influence de la loi PACTE sur les tarifs du PEA
La loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises), adoptée en 2019, a eu une influence significative sur les tarifs du Plan d’Epargne en Actions (PEA). L’un des principaux objectifs de cette loi est d’encourager l’épargne en actions et de simplifier les dispositifs d’épargne existants. Elle a également eu pour effet d’encadrer certains frais liés au PEA, notamment les frais de transfert.
Avant l’adoption de la loi PACTE, les frais de transfert d’un PEA pouvaient être élevés et dissuasifs pour les investisseurs souhaitant changer d’établissement. Pour remédier à cette situation, la loi PACTE a plafonné les frais de transfert d’un PEA à 15 € par ligne de titres, avec un maximum de 150 € pour l’ensemble du transfert. Cela signifie que les établissements ne peuvent pas facturer plus de 15 € par ligne lors du transfert d’un PEA, et ce, même si le montant total des frais dépasserait les 150 €. Cette mesure a pour but de favoriser la concurrence entre les établissements bancaires et les courtiers en ligne, en facilitant la mobilité des investisseurs et en incitant les acteurs du marché à proposer des offres plus compétitives.
Par ailleurs, la loi PACTE a également apporté d’autres modifications au PEA, notamment en ce qui concerne les plafonds d’investissement et les conditions d’accès. Le plafond du PEA classique est désormais fixé à 150 000 €, tandis que le plafond du PEA-PME, dédié aux investissements dans les petites et moyennes entreprises, est porté à 225 000 €. Les deux plafonds combinés permettent un investissement maximal de 375 000 €. De plus, la loi PACTE a assoupli certaines règles pour les retraits effectués à partir du PEA. Par exemple, il est désormais possible d’effectuer un retrait partiel sans clôturer le PEA après cinq ans, sans que cela n’entraîne la fermeture du plan et sans pénalités fiscales sur les plus-values.
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