Les ETF, ou Exchange Traded Funds, sont des produits d’investissement populaires qui permettent de diversifier facilement son portefeuille. Ils offrent un accès à une large gamme de titres et sont de plus en plus prisés par les investisseurs individuels. Dans cet article, nous allons nous concentrer sur les ETF éligibles dans un Plan d’Épargne en Actions (PEA), un outil d’investissement qui offre des avantages fiscaux importants aux investisseurs français.
Ce que vous allez apprendre dans cet article🤯 En quoi la combinaison ETF + PEA vous permet d’améliorer considérablement le rendement net de vos investissements📝Quels sont les meilleurs ETF éligibles au PEA actuellement disponibles ? |
Pourquoi investir dans des ETF avec son PEA ?
En Bourse, les actifs financiers doivent être logés dans des supports, que l’on appelle véhicule d’investissement. Les ETF font partie de ces actifs financiers, et peuvent être logés dans différents véhicules : compte-titre, Assurance-vie, PEA. Comme nous allons le voir, le PEA est un véhicule particulièrement intéressant pour y loger des ETF.
Combiner l'avantage fiscal du PEA...
Le PEA est un support qui bénéficie d’une imposition très avantageuse. Nous l’expliquons en détail dans notre article sur la fiscalité du PEA, nous allons donc rester succinct. Retenez simplement que :
- Les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu les plus-values (mais toujours soumis aux prélèvements sociaux). Concrètement, l’imposition totale sera de 17,2% (PS) au lieu de 30% (flat-tax)
- A condition que le PEA soit conservé pour une durée de 5 ans minimum, sans retirer le capital
Le PEA est un support qui ne peut loger que des actions d’entreprises européennes, des fonds constitués à majorité de titres européens, ou de certains ETF étrangers (Monde, US…).
... avec les atouts des ETF
Un ETF est un fonds d’actions constitué de plusieurs dizaines (voire centaines) de valeurs d’entreprises. On les appelle des trackers, car ils répliquent de manière passive les performances d’un indice boursier. Par exemple l’ETF CAC40 est composé des 40 valeurs de la bourse de Paris et réplique exactement les performances de l’indice.
Les principaux avantages des ETF sont que :
- Ce sont des produits diversifiés, une part d’ETF acheté vous permet d’investir dans des dizaines de titres en même temps (par exemple, acheter une part d’ETF CAC40 revient à investir dans les 40 valeurs en même temps). Cela vous permet d’investir dans un large éventail de titres, ce qui réduit les risques liés à une exposition limitée à un seul titre ou secteur économique.
- S’agissant de fonds passifs (ils suivent simplement un indice boursier) ils ont des frais de gestion réduits, 3 à 4x moins élevés qu’un fonds actifs.
Investir dans des ETF avec son PEA permet ainsi d’investir efficacement en bourse tout en bénéficiant d’un bon avantage fiscal.
Le conseil de l’Investisseur FlâneurIl faut tout de même bien choisir son support et ses actifs, sous peine de voir les effets positifs de cette combinaison s’annuler. Optez pour un PEA qui applique les bons tarifs. |
Explication sur comment un ETF peut être éligible au PEA
Pour qu’un ETF soit éligible dans un PEA, il doit remplir plusieurs critères. Tout d’abord, l’ETF doit être composé d’actions européennes ou d’actions de pays membres de l’OCDE. Ensuite, la composition de l’ETF doit respecter certaines règles de diversification. Ainsi, un ETF ne peut pas détenir plus de 10 % de son actif net en actions d’une même entreprise, ni plus de 40 % de son actif net en actions d’une même zone géographique.
Par ailleurs, les ETF éligibles dans un PEA doivent respecter certaines règles de diversification et être éligibles fiscalement pour bénéficier de l’avantage fiscal du PEA. Cela signifie que les ETF doivent être composés d’actions européennes ou d’actions de pays membres de l’OCDE, respecter certaines règles de diversification et être domiciliés dans un pays membre de l’Union Européenne, de l’Espace Économique Européen ou en Suisse. Les ETF éligibles dans un PEA doivent également respecter certaines conditions fiscales spécifiques pour bénéficier de l’exonération d’impôt sur les plus-values.
Enfin, l’ETF doit être éligible fiscalement, c’est-à-dire respecter les règles fiscales en vigueur pour les PEA. Cela signifie que l’ETF doit être domicilié dans un pays membre de l’Union Européenne, de l’Espace Économique Européen ou en Suisse, et respecter certaines conditions fiscales spécifiques.
Par simplicité, nous appellerons désormais « ETF PEA » les ETF éligibles au plan épargne en actions.
Comparaison des meilleurs ETF PEA
Il existe de nombreux ETF éligibles dans un PEA, et il peut être difficile de faire un choix éclairé parmi cette large gamme de produits. Voici une sélection des meilleurs ETF PEA du marché, en fonction de différents critères
- Lyxor Euro Stoxx 50 : cet ETF éligible au PEA permet d’investir dans les 50 plus grandes entreprises de la zone euro, offrant une diversification importante et une exposition à un large éventail de secteurs économiques.
- Amundi MSCI Europe : ce fond indiciel offre une exposition à l’ensemble des marchés européens, avec une composition basée sur l’indice MSCI Europe.
- SPDR MSCI World : cet ETF PEA est principalement exposé aux marchés boursiers mondiaux, avec une composition basée sur l’indice MSCI World.
- Lyxor FTSE EPRA Europe Real Estate : il est investi dans le marché de l’immobilier européen, avec une composition basée sur l’indice FTSE EPRA/NAREIT Europe.
- Xtrackers MSCI Japan : cet ETF offre une exposition aux entreprises japonaises, avec une composition basée sur l’indice MSCI Japan.
- Lyxor Stoxx Europe 600 : celui-ci permet d’investir dans les entreprises européennes de différents secteurs, avec une composition basée sur l’indice Stoxx Europe 600.
- Amundi MSCI Emerging Markets : cet ETF offre une exposition aux marchés émergents, avec une composition basée sur l’indice MSCI Emerging Markets.
- iShares S&P 500 : cet ETF permet d’investir dans les entreprises américaines, avec une composition basée sur l’indice S&P 500.
- Amundi ETF S&P Global Clean Energy : il est majoritairement investi dans les entreprises de l’énergie propre dans le monde entier, avec une composition basée sur l’indice S&P Global Clean Energy.
Ces ETF offrent une diversification importante, une exposition à différents secteurs et géographies, ainsi qu’une liquidité importante, avec des volumes d’échanges élevés. Il est cependant important de bien analyser chaque ETF avant de prendre une décision d’investissement, en prenant en compte la composition, la performance passée et les frais associés.
Le conseil de l’Investisseur FlâneurEn combinant les bons ETF avec les meilleurs PEA du marché, vous pourrez améliorer considérablement le rendement net de vos investissements ! |
