Bricks et RealT sont deux plateformes d’immobilier fractionnés qui ont chacune leurs spécificités. L’une est plus risquée et axée sur un marché plus concentré mais qui offre une espérance de rendement supérieure. L’autre plus diversifié et moins risqué, en contrepartie d’un rendement un peu moins ambitieux. Laquelle devriez-vous choisir ? Découvrez la réponse dans cet article !
Bricks ou RealT : l’univers d’investissement
| RealT | Bricks.co | |
|---|---|---|
| Pays | Etats-Unis | France |
| Spécialisation géographique | Boston principalement | Pas de spécialisation (toute la France) |
| Type de biens visés | Maison individuelle | Immeuble de rapport |
| Niveau de risque | +++ | ++ |
| En savoir plus | avis complet sur RealT | avis complet sur Bricks.co |
RealT et Bricks.co font partie des meilleures plateformes d’immobilier fractionné. La première différence que l’on peut constater est qu’elles opèrent sur deux marchés différents.
RealT est une plateforme américaine qui se concentre principalement sur le marché immobilier de Boston. Elle vise principalement des propriétés résidentielles unifamiliales (maisons individuelles), car ces types de logements sont particulièrement prisés dans cette ville des Etats-Unis.
De son côté, Bricks.co est une plateforme française qui couvre l’ensemble du territoire national sans se spécialiser dans une zone géographique particulière. Elle se concentre sur les immeubles de rapport, autrement dit des biens immobiliers composés de plusieurs unités locatives.
Sur ce point, la stratégie de RealT présente un risque plus élevé que Bricks car elle manque de diversification. En effet, la plateforme est concentré sur deux points :
- Une seule ville, à savoir Boston. La plateforme commence toutefois à s’ouvrir peu à peu à d’autres marchés comme Chicago
- Un seul type de bien, les maisons individuelles, qui sont généralement loués par une seule famille. Le risque est donc concentré sur un foyer.
A l’inverse, Bricks.co a une approche moins risquée car elle est davantage diversifiée. En effet, elle investi dans toute la France et exclusivement dans des immeubles loués par plusieurs foyers.
Realt ou Bricks.co : deux modes de fonctionnement différents
| RealT | Bricks.co | |
|---|---|---|
| Ticket d'entrée | 50$ | 10€ |
| Comment sont fractionnées les propriétés | Tokenisation via la blockchain | Emission d'obligations |
| Les bénéfices sont reversés en : | Stablecoin (USDC) | Euros |
| Marché secondaire pour revendre ses parts | ✅ | ✅ |
| Niveau de risque | +++ | ++ |
| En savoir plius | mon avis sur RealT | mon avis sur Bricks.co |
Les deux plateformes d’immobilier fractionné ont tous les deux des tickets d’entrée (le minimum pour investir) particulièrement faibles : 50$ pour RealT et 10€ pour Bricks. A noter que si RealT est une plateforme américaine, elle est accessible aux investisseurs de n’importe quel pays.
En ce qui concerne la façon dont les propriétés sont fractionnées :
- RealT utilise la tokenisation via la blockchain pour diviser les biens immobiliers en plusieurs parts numériques, appelées tokens. Ce système permet une gestion transparente et sécurisée des investissements.
- Bricks procède à l’émission d’obligations pour fractionner les biens immobiliers. Cette méthode traditionnelle est également efficace pour permettre aux investisseurs d’accéder à des parts de propriétés immobilières.
Les bénéfices reversés aux investisseurs sont également différents entre les deux plateformes. RealT reverse les bénéfices en stablecoin (USDC), une monnaie numérique adossée à la valeur du dollar américain, offrant ainsi une certaine stabilité et facilitant les transactions internationales. Bricks, quant à elle, verse les bénéfices en euros, ce qui simplifie les transactions pour les investisseurs français.
Les deux plateformes disposent d’un marché secondaire, ce qui permet aux investisseurs de revendre leurs parts ou obligations à d’autres investisseurs. Cela apporte une meilleure liquidité, ce qui est un grand avantage pour de l’investissement immobilier. En effet, l’immobilier est en général un actif peu liquide !
Bricks vs. RealT : les performances espérées
| RealT | Bricks.co | |
|---|---|---|
| Rendement locatif | > 10% | Entre 4 et 7% |
| Plus-value latente | n.a (trop incertain) | n.a (trop incertain) |
| Niveau de risque | +++ | ++ |
RealT offre un rendement locatif autour de 10% et plus, un niveau supérieur à celui de Bricks qui est plutôt situé entre 4 et 7%.
Cette différence s’explique par le fait que RealT se concentre sur des biens immobiliers offrant une forte rentabilité, tels que des maisons individuelles à Boston. La raison ? Boston est une ville relativement pauvre des Etats-Unis où les prix au mètre carré sont très accessibles. Elle connait néanmoins une tension locative ce qui permet aux propriétaires d’appliquer des loyers relativement hauts.
Le revers de la médaille est que cette stratégie s’accompagne d’un niveau de risque relativement élevé :
- Les maisons individuelles dépendent d’un seul foyer pour générer des revenus locatifs
- Boston est une ville peu attractive par rapport à d’autres villes des Etats-Unis, en raison de sa situation économique (rappelons qu’elle a fait faillite en 2013)
À l’inverse, Bricks a une performance certes moins ambitieuse, mais sa stratégie est moins risquée :
- Elle ne choisit que des immeubles de rapport, qui dispose de plusieurs unités locatives
- Elle ne se limite pas à une seule ville en France
RealT ou Bricks : les frais appliqués
| RealT | Bricks.co | |
|---|---|---|
| Frais lors de l'acquisition du bien | Plateforme : 10% | Plateforme : 10% |
| Frais récurrents, liés à la gestion locative | Plateforme : 2% des loyers Agence : 8% des loyers | Plateforme : 1% valeur du bien |
| Frais supplémentaires | Frais liés à la Blockchain Frais bancaire pour conversion dollar-euro | Aucun |
| En savoir plus | avis RealT | avis Bricks |
Realt et Bricks ont à peu près les mêmes niveaux de frais. Toutes les deux prélèvent 10% de commissions sur la valeur du bien au moment de l’achat.
Quant aux frais liés à la gestion locative, RealT prélève au total 10% sur les loyers ce qui correspond grosso modo à 1% de la valeur du bien.
Des frais supplémentaires chez RealT
L’application Realt engendre des frais supplémentaires du fait de la technologie blockchain. En effet, les revenus sont perçus en USDC, une crypto-monnaie qui réplique la valeur du dollar. Mais pour le convertir en vrai dollar, des frais de conversions vont s’applique.
De plus, si vous souhaitez rapatrier les dollars sur votre compte en euros, des frais bancaires peuvent également s’y ajouter.
A l’inverse, Bricks.co ne présente pas tous ces frais supplémentaires.
Conclusion : que faut-il choisir entre RealT et Bricks.co ?
Bricks.co et RealT sont toutes deux des plateformes d’immobilier fractionnés réputées. Mais nous l’avons vu, elles ont des approches différentes :
- RealT offre une meilleure espérance de rentabilité, avec des rendements locatifs supérieurs à 10%. Cependant, cette rentabilité plus élevée s’accompagne d’un risque plus élevé.
- Bricks offre une espérance de rentabilité légèrement inférieure, avec des rendements locatifs compris entre 4 et 7%, mais un niveau de risque plus faible.
Le choix entre RealT et Bricks dépendra de vos objectifs et préférences personnelles. Si vous recherchez une espérance de rentabilité plus élevée et êtes prêt à accepter un niveau de risque plus élevé, RealT pourrait être une option intéressante.
Cependant, si vous préférez une approche d’investissement plus prudente avec un niveau de risque plus faible et des revenus locatifs plus stables, Bricks pourrait être le choix approprié.
Questions fréquentes
Quelles sont les principales différences entre Bricks.co et RealT en termes de zones géographiques et types de propriétés?
RealT est une plateforme américaine qui se concentre principalement sur le marché immobilier de Boston, ciblant des propriétés résidentielles unifamiliales (maisons individuelles). Bricks.co est une plateforme française qui couvre tout le territoire français et se concentre sur les immeubles de rapport, composés de plusieurs unités locatives.
Comment les deux plateformes, RealT et Bricks.co, fractionnent-elles les propriétés?
RealT utilise la tokenisation via la blockchain pour diviser les biens immobiliers en plusieurs parts numériques, appelées tokens. Bricks.co, en revanche, émet des obligations pour fractionner les propriétés.
Quels sont les rendements locatifs attendus de RealT et Bricks.co?
RealT offre un rendement locatif d’environ 10% et plus, principalement en raison de sa concentration sur des propriétés à fort rendement à Boston. Bricks.co, en revanche, propose des rendements locatifs situés entre 4 et 7%.
Quels sont les frais associés à l’investissement avec RealT et Bricks.co?
Les deux plateformes prélèvent 10% de commissions sur la valeur du bien au moment de l’achat. Pour la gestion locative, RealT prélève 10% sur les loyers, tandis que Bricks.co prélève environ 1% de la valeur du bien. RealT peut avoir des frais supplémentaires liés à la technologie blockchain et à la conversion de devises, tandis que Bricks.co n’a pas ces frais supplémentaires.
