Fortuneo, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, s’impose aujourd’hui comme l’une des principales banques en ligne en France, rassemblant plus d’un million de clients actifs. Bien qu’elle offre une panoplie de services bancaires, son offre Fortuneo PEA se démarque particulièrement. L’un des atouts de Fortuneo est la centralisation des comptes, facilitant la gestion financière. Cependant, il n’est pas nécessaire d’être client existant ou de détenir un compte courant et une carte pour bénéficier du PEA Fortuneo. Décortiquons ensemble cette offre notre avis sur Fortuneo PEA.
Table des matières
Avant de poursuivre, sachez qu’il y a actuellement une offre promotionnelle pour toute première ouverture d’un PEA chez Fortuneo.
Comment fonctionne Fortuneo PEA ?
Le PEA de Fortuneo fonctionne comme n’importe quel Plan Epargne en Actions
Le Plan Épargne en Actions (PEA) est un dispositif fiscal encadré par l’État. Tous les PEA suivent le même cadre fiscal et leur fonctionnement est uniforme d’un établissement à l’autre.
| 💡 Dans cet article, nous partons du principe que vous êtes familier avec cette enveloppe fiscale. Dans le cas contraire, nous avons élaboré un guide complet sur le fonctionnement du PEA que je vous encourage à consulter. |
Ici, nous allons simplement résumer de manière succincte :
📈Le PEA est une solution d’investissement qui, après cinq ans de détention, offre un important avantage fiscal : les gains et plus-values deviennent exonérés d’impôts. Ainsi, au lieu des 30% sur les plus-value, vous ne payez que 17,2% qui correspondent aux prélèvements sociaux (voir la fiscalité du PEA)
🚫 En contrepartie, le PEA ne peut contenir que des actions d’entreprises ayant leur siège social au sein de l’Union Européenne, aux fonds d’investissement (comme les OPCVM et les ETF) principalement axés sur des actions européennes, ainsi qu’aux ETF synthétiques.
Si les PEA offrent les mêmes avantages fiscaux et fonctionnement de la même manière, ils ne sont pas commercialisés de la même façon. En effet, ils peuvent varier en termes de tarification, de services et d’accès aux marchés en fonction de l’établissement bancaire qui les propose. Il est important de bien comparer et de choisir les meilleurs PEA du marché.
Comme nous allons le voir, l’offre PEA de Fortuneo est à notre avis particulièrement attrayante. Elle est reconnue pour sa structure tarifaire compétitive, son large éventail de services et d’outils d’investissement, ainsi que pour son accès facilité à un vaste choix de marchés européens. On explique cela en détail :
Les avantages d’une banque en ligne
Avec plus de 1 millions de clients actifs, Fortuneo est l’une des plus grandes banques en ligne en France. Elle propose toute une palette de services bancaires :
- Des comptes courants associés à des cartes bancaires gold, pour des transactions sécurisés
- Des produits d’épargne pour garder et fructifier ses économies
- Des solutions Boursières : la banque propose des Comptes-titres, du PEA et PEA-PME, de l’assurance-vie.
- Des offres de crédits, qu’il s’agisse d’acheter une maison ou à obtenir un prêt personnel pour un projet.
En mars 2023, Fortuneo a été élue par Pricebank comme la « meilleure banque » ainsi que la « banque la moins chère ».
🤔 Comment Fortuneo arrive-t-elle à proposer des tarifs aussi compétitifs ?
La réponse réside dans son modèle d’affaires. En tant que banque en ligne, elle n’a pas à supporter les coûts opérationnels lourds des établissements bancaires traditionnels. L’absence de frais liés aux agences physiques, couplée à une gestion optimisée grâce à la digitalisation, lui permet de réaliser d’importantes économies. Ces économies sont ensuite répercutées sur ses clients, se traduisant par des tarifs avantageux.
L’avis de l’Investisseur FlâneurLes banques en ligne, comme Fortuneo, offrent la commodité de centraliser vos finances en un seul endroit. En quelques clics, vous avez accès à tous vos comptes, produits et services via une interface unique. Cependant, si votre intérêt se porte spécifiquement sur le PEA, sachez qu’il est possible de l’ouvrir indépendamment. Il n’est pas nécessaire d’avoir un compte bancaire chez Fortuneo pour accéder à ses services boursiers. |
Notre avis sur l’accès aux titres financiers et aux outils du PEA Fortuneo
L’offre boursière de Fortuneo PEA
L’offre boursière de Fortuneo est reconnu pour offrir un accès à une multitude de titres financiers, incluant des milliers d’actions, d’obligations, ainsi que plus de 9 000 fonds d’investissement.
Dans le cadre du PEA, l’univers d’investissement est naturellement plus restreint. Néanmoins, Fortuneo PEA propose une large gamme d’instruments financiers :
- Des milliers d’actions et d’obligations éligibles au PEA, disponibles sur Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) ainsi que sur les marchés financiers de Suisse et de Francfort.
- 152 ETF éligibles au PEA reflétant les indices phares à l’échelle mondiale tels que le CAC40, MSCI World, Emerging Market, SP500, Nasdaq…
- 314 OPCVM, parmi lesquels près de 300 bénéficient d’une exonération totale de frais d’entrée grâce aux tarifs préférentiels négociés par Fortuneo
L’avis de l’Investisseur FlâneurBien que le Plan Épargne en Actions définisse des contraintes sur les opportunités d’investissement, Fortuneo PEA dévoile un bel éventail d’instruments financiers. J’apprécie particulièrement l’abondance d’ETF et d’OPCVM aux frais allégés. Pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille tout en profitant des atouts du PEA, l’offre de Fortuneo PEA se révèle particulièrement attrayante. |
Comment passer un ordre avec Fortuneo PEA
Passer des ordres avec Fortuneo PEA est très simple. Depuis votre espace utilisateur, vous devez dans un premier temps sélectionner le titre qui vous intéresse.
Prenons par exemple un ETF Amundi basé sur le S&P 500. Suite à ce choix, des détails financiers tels que le coût, une représentation graphique de sa performance et d’autres informations pertinentes sont mis à disposition.
Si vous souhaitez procéder à l’opération, cliquez sur « acheter » en haut à gauche. Diverses options de transactions vous sont proposées :
- Passage d’ordre au marché : vous achetez ou vendez au prix du moment.
- à cours limité : vous spécifiez le tarif souhaité et la transaction n’aura lieu que lorsque ce tarif sera atteint.
- A seuil de déclenchement : une transaction immédiate se déclenchera dès que le prix atteint un seuil spécifique, idéal pour limiter les pertes.
A plage de déclenchement : similaire à la sauvegarde, mais avec un seuil supplémentaire pour mieux gérer le tarif d’achat ou de vente.
Types d’ordres innovants : En plus des ordres classiques que l’on peut attendre (ordres au marché, limités, etc.), la plateforme propose des ordres avancés, tels que le stop loss évolutif, et d’autres ordres combinés pour optimiser les stratégies.
Les outils d’aide à la décision
La plateforme Live Trader
Elle offre un accès à des analyses détaillées et des représentations graphiques enrichies de 60 indicateurs. Elle est dotée d’une fonctionnalité d’alerte basée sur les prix, les volumes, entre autres. C’est un outil précieux pour ceux qui sont actifs sur le marché, tandis que pour ceux qui optent pour une approche passive avec des trackers, elle pourrait être moins pertinente.
L'application mobile : votre compagnon de trading
Avec une note de 4,3/5 sur Google Play et 4,4/5 sur l’AppStore, l’application mobile de Fortuneo est appréciée par les utilisateurs. Elle propose des notifications, un moteur de recherche et bien d’autres fonctionnalités, même si certains utilisateurs signalent quelques bugs.
Alertes mobiles : Soyez toujours informé grâce aux notifications pour vos sélections favorites et pour connaître le statut de vos ordres.
Des informations de marché
Informations et analyses du marché : Des mises à jour régulières sur le monde financier et des conseils pour orienter vos choix boursiers.
Stratégies d’investissement proposées : On vous propose cinq orientations d’investissement prédéfinies. Toutefois, compte tenu des rendements antérieurs moins impressionnants mis en avant, je ne suis pas convaincus de leur valeur ajoutée, surtout à 8 € mensuels.
Outil d’évaluation theScreener : Il fournit une évaluation pour 250 options Euronext et 2 000 options américaines, basée sur des critères spécifiques. Cela peut être utile pour
Le service support
Aide fiscale : Chaque année, un document fiscal détaillé est fourni pour faciliter vos déclarations, vous n’avez qu’à transposer les informations.
Assistance : le service client est joignable en semaine de 8h à 19h. En tant que clients de longue date, nous avons toujours apprécié la rapidité et la compétence de l’équipe. Une communication par e-mail est également disponible.
Notre avis sur les tarifs de Fortuneo PEA
Des frais fixes gratuits
La majorité des banques traditionnelles imposent des frais fixes associés à la gestion du PEA. Voici les plus courants :
- Les frais d’ouverture, généralement destinés à couvrir les dépenses administratives lors de la mise en place du PEA, payables une seule fois.
- Les frais de garde annuels, ils varient en fonction du nombre de lignes du portefeuille.
- Les frais d’inactivité, qui s’appliquent si un nombre minimal de transactions n’est pas atteint sur une période donnée.
Ces frais, encore très répandus, sont souvent justifiés par les banques comme étant nécessaires pour couvrir leurs coûts administratifs et les services de conseil.
Fortuneo fait partie des banques de nouvelle génération qui ne prélève aucun de ces frais. Grâce à sa structure en ligne et dématérialisé, ses coûts opérationnels sont moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Les économies réalisées par Fortuneo sont ainsi reflétées dans ses frais moindres.
| Fortuneo | Etablissement classique pour comparer |
|
|---|---|---|
| Frais d'ouverture | Gratuit | 50€ |
| Droit de garde annuel | Gratuit | 5€ + 0,2% / ligne Min. 30€ / an |
| Frais d’inactivité | Gratuit Si formule Optimum (explication plus bas) | 20€ / an |
Chez Fortuneo seuls les frais de courtage sont facturés, c’est-à-dire le coût pour chaque transaction. réalisés
Les frais de courtage de Fortuneo PEA
Fortuneo PEA propose 3 formules de courtage : Optimum, Trader Actif et Trader 100 ordres. Elles fonctionnent toutes de la même manière et permettent d’accéder aux mêmes instruments financiers. C’est au niveau des frais de courtage que réside leur principale différence.
La formule Optimum ✅
Les frais de courtage Euronext sont de :
- 1,95€ pour un ordre < 500€
- 3,90€ pour un ordre entre 500€ et 2 000€
- 0,2€ pour un ordre > 2 000€
👍 Il n’y a aucune condition minimum d’encours ou de transaction.
La formule optimum est destiné aux investisseurs particuliers. Les frais sont bas surtout sur les petits ordres et il n’y a aucune condition d’encours ou de volume de transaction. Optimum est le meilleur choix pour le grand public.
La formule Trader Actif
Les frais de courtage Euronext sont de :
- 9,5€ pour un ordre < 10 000€
- 0,12% pour un ordre > 10 000€
Condition pour bénéficier de cette formule : passer au moins 30 ordres par mois, ou 90 ordres sur les 3 derniers mois. En cas de non-respect, une pénalité de 59,8€ s’applique.
La formule Trader Actif est destiné aux gros portefeuilles et investisseurs très actifs (comme son nom l’indique). es tarifs deviennent particulièrement attractifs pour ceux qui réalisent fréquemment des transactions d’un montant supérieur à 10 000€.
La formule Trader 100 ordres
Les frais de courtage Euronext sont de :
- 6,5€ pour un ordre < 100 000€
- 0,10% pour un ordre > 100 000€
La formule Trader 100 ordres est plutôt destinée aux gérants de portefeuille et aux société de gestion qui traitent des ordres de plusieurs centaine de milliers d’euros.
L’avis de l’Investisseur FlâneurLa formule Optimum est la mieux adaptée au grand public. Les frais sont bas, surtout pour les ordres de faible volume (ce qui est généralement privilégié chez les investisseurs individuels) ; et il n’y a aucune contrainte sur le montant ou le nombre d’ordres à effectuer. |
Le tableau récapitulatif des frais de courtage du PEA Fortuneo
| Optimum | Trader Actif | Trader 100 ordres | |
|---|---|---|---|
| Frais de courtage Euronext | |||
| Ordre < 500€ | 1,95 € | 9,5 € | 6,5 € |
| Ordre entre 500 et 2 000€ | 3,9 € | 9,5 € | 6,5 € |
| Ordre > 2 000€ | 0,2 % | 9,5 € | 6,5 € |
| Ordre > 10 000€ | 0,2 % | 0,12% | 6,5 € |
| Ordre > 100 000€ | 0,2 % | 0,12% | 0,10% |
| Condition minimum d’encours ou de transaction | Sans conditions | Min. 30 ordres/mois ou 90 ordres/3 derniers mois sinon 59,8€/mois | Min. 100 ordres/mois ou 300 ordres/3 derniers mois sinon +6,5€ par ordre non exécuté et +3€ par ordre exécuté |
| Frais de courtage hors Euronext | |||
| Bourse Allemande et Suisse | 0,2% (min. 20€) + 30€ | 0,2% (min. 20€) + 30€ | 0,2% (min. 20€) + 30€ |
| Autres places boursières | 1% (min. 30€) + 30€ l’ordre | 1% (min. 30€) + 30€ l’ordre | 1% (min. 30€) + 30€ l’ordre |
L’avis de l’Investisseur FlâneurPour moi, Optimum est la formule la plus avantageuse. Elle présente des frais hautement compétitifs sur le marché Euronext, où il est possible d’acquérir une vaste gamme d’actions européennes, des OPCVM et la majorité des ETF. Si l’on envisage d’investir en dehors d’Euronext, Fortuneo PEA s’avère plus onéreux, mais cette observation est commune à bon nombre d’établissements offrant des PEA. |
Comment ouvrir ou transférer son PEA chez Fortuneo ?
Ouvrir un compte en quelques clics
Pour ouvrir un PEA chez Fortuneo, il suffit de suivre ces étapes :
- Inscription : Commencez par remplir et signer un formulaire en ligne en cliquant ici.
- Confirmation d’identité : Présentez une des pièces d’identité suivantes:
- Copie des deux côtés de votre carte d’identité valide.
- Copie des premières pages de votre passeport valide.
A noter que tout est digitalisé. Non seulement le processus est rapide, mais vous pouvez aussi le faire à votre convenance, sans avoir à vous déplacer ou à envoyer des documents physiques. C’est une méthode facile, sécurisée et très pratique.
Transférer un ancien PEA chez Fortuneo
Au moment de la demande d’ouverture du compte, vous devez indiquez votre intention de transférer votre PEA existant. La première phase ressemble à celle de l’ouverture classique. Par la suite, des documents supplémentaires vous seront demandés :
- Documents complémentaires:
- Fournissez votre avis fiscal récent (moins de 12 mois) ou une déclaration fiscale récente.
- Présentez une autre pièce d’identité différente de la première (peut être un permis, titre de résidence, etc.).
- Montrez une preuve de résidence récente (moins de 3 mois) comme une facture de services publics ou une facture de téléphone.
- Ainsi, avec ces documents, vous serez en mesure de compléter le processus d’inscription.
Enfin, complétez la partie « Transfert de compte ».
Fortuneo PEA rembourse les frais de transferts
Lorsque vous transférez un PEA, il est courant que l’ancien établissement applique des frais. Généralement un coût fixe (aux alentours de 200€) + un coût variable en fonction du nombre de ligne (environ 20€ par ligne). C’est une façon de mettre des barrières pour empêcher que les clients ne partent.
Très souvent, Fortuneo rembourse les frais de transfert que facture l’ancien établissement. Vous n’êtes donc pas pénalisé !
Lors d’un transfert de PEA, l’établissement d’origine peut imposer des frais, typiquement une somme forfaitaire (aux alentours de 200€) + un montant variable basé sur le nombre de lignes (environ 20€ par ligne). C’est une tactique utilisée pour décourager les départs.
Heureusement, Fortuneo rembourse généralement les frais de transfert. En compensant les frais de transfert imposés par l’établissement initial, vous ne subissez aucun désavantage financier.
Notre avis sur le PEA Fortuneo en conclusion
Fortuneo PEA se distingue par ses tarifs compétitifs, ses services de qualité et une expertise forgée au fil de plus de vingt ans d’existence. De plus, il offre un accès à une vaste gamme d’instruments financiers ce qui est impressionnant, les PEA étant par nature limitatifs.
Pour ceux qui souhaitent investir principalement sur Euronext, incluant les marchés de Paris, Bruxelles et Amsterdam, Fortuneo PEA est sans doute l’une des meilleures. D’ailleurs, la plupart des investisseurs apprécieront cette orientation, surtout avec la disponibilité des trackers éligibles au PEA qui sont cotés sur Euronext, et qui donnent un accès à des marchés mondiaux tels que le S&P 500, les marchés émergents ou encore le Nasdaq.
Si l’objectif est un équilibre entre des frais raisonnables, une plateforme intuitive et un support client réactif, Fortuneo PEA se positionne en tête de liste, surtout avec sa formule Optimum.
